Сегодня мы поговорим про создание пассивного дохода и обсудим тему: Куда и как эффективно инвестировать сумму порядку 10 000 рублей или 100$.
Посмотрите наше прошлое интервью с Евгением Ходченковым. Они были невероятно ценными.
Как быть тем, у кого относительно небольшая сумма денег? Какие есть инструментарии? Это, наверное, самые популярные вопросы. Как начать инвестировать без миллиона в кармане? Что делать, если нет никаких накоплений? Многие люди видят в этом бесполезность.
Вот будут большие денжища, их то и будем инвестировать, а эти копейки могут и в банке полежать.
В одном из интервью мы говорили о том, что это бесполезно, что инфляция в стране такая, что, когда вы решили, чтобы деньги полежали под подушкой, под матрацем или в банке – в этот момент потеряли покупательскую способность по 15% в год. 15% в год это 45% за 3 года. А что такое 3 года? Достаточно быстро они пролетают…
Маленькая сумма – это не приговор!
С нее можно и нужно начинать, потому что все тренировки, если мы говорим про спорт, начинаются с малых весов. Поэтому, если у вас всего 100$ или 10 000 рублей инвестиций в месяц – это нормально. С этого все и начинали. Не ставьте на себе крест ни в коем случае! Если у вас разово оказалось 10 000 рублей, рекомендация Евгения Ходченкова – потратьте их на образование. На инвестиции в самого себя. Увеличьте свою ценность на рынке, и сделайте так, чтобы деньги поступали каждый месяц. Потому что разовая инвестиция денег такой суммы не даст вам каких-то существенных доходов за одну человеческую жизнь. Вам все равно придется сражаться с инфляцией. Так как вы ничего не будете докладывать. Сложный процент сделает, конечно, свое дело. Но все же, это больше похоже на сохранение денег. Вы можете просто купить на эти деньги несколько серебряных монет, если вам совет про обучение на 100$ не подходит. Одна серебряная монета сейчас стоит в районе 3 000 рублей. И так, на 100$ вы сможете купить 2-3 монеты. Можете купить российские монеты «Георгий Победоносец». Они гораздо дешевле, потому что в них нет унции, они поменьше весом.
Почему рекомендую покупать золото или серебро?
Во-первых, это рекомендует Роберт Кийосаки. Во-вторых, я на себе заметил положительный эффект. Когда у вас есть коллекция золотых, серебряных монет для вас это может стать сильным якорем, что вы – инвестор, что вот символ вашего капитала, вот с чего вы начали. Это очень символично начинать с золота и серебра, с таких вот фундаментальных активов, которые может купить себе инвестор. Да, они не приносят пассивный доход, но они отлично сохраняют капитал, и являются для вас самого символом «Я молодец. Я инвестор».
Но все же, если деньги к вам поступают каждый месяц регулярно, и 100$ вы можете выделять с вашей зарплаты или дохода в бизнесе, то я рекомендую вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Я не знаю, кого благодарить и ставить свечки за то, что он вообще появился в России. Мало в какой стране есть такой великолепный инструмент. Этот инструмент позволяет вам, даже не будучи профессиональным инвестором, зарабатывать, практически, гарантированно. С доходность около 20% годовых в национальной валюте с гарантией от государства.
Как работает этот счет?
Вы просто приходите к любому брокеру. Сейчас достаточно даже любое мобильное приложение открыть: Сбербанк, Альфа-Банк, Финам, Тинькофф, ВТБ и т.д. Они оказывают услуги открытия ИИС. Это специальная инициатива от нашего правительства, которая позволяет вернуть 13% налогов каждый год с суммой до 400 000 рублей. Вы явно в нее укладываетесь, потому что если в месяц 10 000 рублей, то это 120 000 рублей в год. Таким образом, вы можете купить очень надежные бумаги с гарантией от государства или от одной из Гос.Компаний. Вы можете купить облигации Почты России, с очень высоким рейтингом, вы можете купить облигации Норникеля или облигации Алроса или другие облигации, которым доверяете, проверив их, конечно, по рейтингу надежности. Или взять облигации федерального займа с доходность 4-5% годовых. Сложите их с 13% и вы уже получите доходность 18%. Как получить 20%? Найдите облигацию с доходность 7%. На сайте доход.ру можно сделать отбор этих облигаций и в очень удобной наглядной таблице увидеть облигации, которые подходят под ваши параметры. И сразу увидеть удобный рейтинг надежности, срок погашения, размер купона и частоту выплат. Таким образом, открыв ИИС, вы будете каждый месяц пополнять его на 10 тыс.р., и в конце года, на накопившуюся сумму, вы сможете получить налоговый вычет. Налоговый вычет типа А, если вы устроены на работу и у вас есть официальные отчисления НДФЛ, либо налоговый вычет типа Б, если вы никуда не устроены, но тогда вы просто не заплатите налоги на полученную прибыль на ваши инвестиции.
Таким образом, это копилка с очень интересным эффектом. С одной стороны, ее максимально можно пополнить на миллион в год, что нашим требованиям удовлетворяет. А с другой стороны, если вы снимете деньги досрочно, то налоговый вычет вы не получите. Нельзя снимать деньги в течении 3 лет. Т.е. вы должны их проинвестировать, и в течение 3 лет вы можете их снять, но налогового вычета не будет. Вы просто получите свою доходность, как на стандартном брокерском счете.
ИИС – очень хороший инструмент для небольших сумм, если у вас есть, что возвращать. Конечно, здесь надо, чтобы было что возвращать. Но даже если нет, то можно использовать ИИС типа Б, чтобы минимизировать расходы при покупке/продаже. Соответственно, дальше на этот ИИС покупаем либо облигации, либо акции российских или американских компаний.
Так же, рекомендация от Евгения Ходченкова книга «Как и куда инвестировать в 2021-2022» (ссылка) Эта книга была написано совместно с его наставником Сергеем Бризом. Интервью с Сергеем Бризом вы можете посмотреть на моем канале.
Присоединяйтесь к нашему online инвест-клубу Finance1 - https://finance1.club
Встретимся в следующей статье. Не забудьте подписаться на канал!