Согласно порталу РИА Новости — каждый 10-й россиянин планирует получить ипотеку до конца года.
Свыше полмиллиона ипотечных договоров зафиксировано в РФ за первое полугодие 2021 г. Но скольким новоиспечённым обладателям собственных квадратных метров придётся несладко из-за банальных ошибок.
Как современному ипотечнику не остаться без жилья и штанов под гнётом долговой нагрузки?
ОКБ выяснило, что за прошедший апрель граждане Российской Федерации получили 175 тысяч ипотечных займов — больше на 89% в сравнении с апрелем 2020.
Мы приведём главные советы различных экспертов, чтобы обезопасить вас от существования впроголодь, при расчёте с заимодавцем, за квадратные метры приобретённое в большой кредит.
Недальновидные финансовые расчёты.
Масса неудач подстерегает тех граждан, невнимательно относящихся к денежному потоку и планированию. Как полагает Мария Литинецкая, управляющий партнёр «Метриум» — люди склонны переоценивать собственные силы в финансовой перспективе в совокупности с отсутствием навыка экономичного распределения бюджета.
Граждане получают деньги с ничем не подкреплённой уверенностью в том, что дела либо останутся на прежнем уровне, либо что заработок увеличится. Но по факту всё не так радужно.
Никто не застрахован от неурядиц глобального масштаба: серьёзная болезнь, потеря работы, необходимый переезд в другой регион и пр. На территории России по-прежнему сохраняется тенденция: когда инфляция стремительно опережает рост доходов населения. Ипотека с той же зарплатой через год-два станет непосильной ношей.
Отсутствует денежная подушка безопасности.
Без планирования невозможно накопить мало-мальскую кубышку на непредвиденные расходы. Причём многие люди не желают попробовать осуществлять подобный процесс.
Финансовая безопасность будет настоящей тогда, когда вы перед оформлением ипотечного займа скопите деньги в размере от трёх платежей. Это относится как к простым потребительским кредитам, так и к протяжённым ипотечным займам.
Эксперты советуют такой способ грамотного распределения и в непредвиденной ситуации у вас будет фора и вы сможете своевременно осуществлять расчёт.
Нельзя отрицать огромный спрос, возникший на фоне программы господдержки 2021. Но большинство заёмщиков совершает ошибки, влекущие за собой непомерные переплаты и потерю квартиры/дома.
Кредит на первоначальный взнос.
Наличие 15–20% от стоимости объекта залога требование большинства банков. Если у человека нет планов, никаких отложенных денег и на такой взнос берётся ссуда — это однозначно приведёт к катастрофическим последствиям.
Андрей Бархота, специалист по маркетингу банка ПСБ, говорит, что нередки ситуации, когда граждане получают займы для первого взноса. Такая нагрузка влияет на конечную стоимость, вследствие этого серьёзно падает платёжеспособность ипотечника. Важный этап — накопление первоначальной суммы. Что позволит действительно оценить собственные силы и понять, будет ли возможно произвести посильный расчёт.
Ждём погоды от Центробанка.
Неправильная логика приводит к невыгодным сделкам. Многие граждане ожидают, когда ставки «достигнут дна», но не учитывают изменения стоимости квадратных метров на рынке.
Если по умеренной процентной ставке воспользоваться ипотечным займом тогда, когда серьёзный идёт спад цен на новостройки и вторичку это будет выгоднее, чем ждать перемен от Центробанка. При снижении ставки ЦБ никто не гарантирует, что цены на рынке недвижимости не взлетят.
Растянутое удовольствие.
Сотрудники банка предлагают длительные сроки. Поэтому потребительские кредиты озвучиваются в месячных платежах.
Огромная ошибка при возможности быстрого расчёта оформлять ссуду на продолжительный срок — 20–30 лет. Заёмщики спокойнее воспринимают меньшую цифру из графика за каждый месяц, но забывают, что конечная переплата выльется в кругленькую сумму, указывает Роман Лоторев, адвокат по недвижимости.
Государство в помощь.
Правительство заинтересованно в обеспечении граждан жильём с привлечением кредитного плеча. Есть целый ряд мер поддержки: субсидирование (процент снижается — государство компенсирует разницу банкам), ипотечные каникулы, льготные ставки и программы.
Инна Солдатенкова рассказывает о том, что сами банки готовы предоставлять специальные условия различным слоям населения, таким как: молодые семьи, с детьми до 18 лет, госслужащим, учителям и пр. В одних регионах есть на субсидии из бюджета, в других специальные льготы от АИЖК.
Константин Бобров, директор юрслужбы «Единый центр защиты» настоятельно рекомендует мониторить изменения социального законодательства, чтобы не упустить оптимальные условия на рынке.
Опасности ипотеки в гражданском браке.
Оформление займа в неофициальном союзе практикует ряд банков. Как и в стандартном кредитовании один из заёмщиков — основной, второй член семьи выступает созаемщиком.
Всё просто, когда люди находятся в законном браке, другое дело неоформленные гражданские взаимоотношения. В сложных обстоятельствах всплывёт вопрос делёжки имущества, купленного в кредит. Это будет проблематично.
Поверхностное прочтение договора.
Люди прокалываются на первой стадии, в тот момент, когда нужно не просматривать соглашение, а досконально читать все условия. В документе может оказаться дополнительная оплата за различные страховые услуги, комиссии и пр. Константин Бобров уверяет, что неприметные пункты отражаются на финальной переплате.
Банки дают договор на дом для подробного изучения без вопросов, а если самостоятельно не удалось разобраться в спорных пунктах любую информацию просто уточнить менеджера. Жилищный займ оформляется на годы, поэтому потратьте время на доскональное прочтение договора необходимо.
Услуги в нагрузку
Кредитный специалист выслужиться и/или заработает за навязанные дополнения.
По законодательным правилам сам предмет залога — недвижимость подлежит страхованию. Другие риски по желанию клиента (здоровье, жизнь). Ни один менеджер банка напрямую вам не скажет, что лучше не брать страховку, потому что она необязательна. Многие уверяют, что без дополнительного страхования от банка, либо партнёра получить финансовый продукт будет невозможно, хотя по закону это не так.
Многие банки усложняют процесс получения, если ипотечник отказывается от предложенных условий и сам собирается застраховать имущество.
Оптимальные ипотечные займы есть
Удобнее получить субсидию, рассчитать силы, создать финансовую подушку безопасности и платить за собственную квартиру, чем за съёмное жильё.
Складировать деньги под матрасом, размещать депозиты не так выгодно, как воспользоваться кредитом на покупку квартиры или дома сейчас в силу растущей инфляции и ставкам по вкладам 4–5%.
Как инвестировать средства придётся решать самостоятельно, но главное — делать это рассудительно и не спеша.