Долги съедают ваш мозг
А когда мы говорим о кредитах, то еще и кошелек.
Они как дырки в сосуде не позволяют вам его наполнить сколько бы вы не наливали. Избавиться от долгов, а особенно от кредитов — это самое первое, что стоит сделать, если вы решили достичь финансовой независимости.
Финансовая независимость — это когда вы не зависите финансово
от работодателя, родственника или государства.
Как добиться финансовой независимости?
Базовый принцип очень прост для понимания — ваш пассивный доход должен стабильно превышать ваши расходы. Добиться этого не так сложно как кажется, я расскажу об этом по шагам в ближайших публикациях.
Понять арифметику богатства проще, чем применить. Ведь движение к этой финансовой независимости может занять у вас 5, 10, а то и 15 лет.
Но любой путь начинается с первого шага. И на пути к богатству первый шаг — избавиться от долгов.
Как избавиться от кредитов?
Мы не можем управлять тем, что не можем измерить. Поэтому первое, что необходимо — это выписать кредиты в список (надеюсь, он не слишком длинный).
Кажется, что логично закрыть сначала самые дорогие кредиты с наибольшим %. Но это может быть долго... По пути вы разочаруетесь, вам надоест, вы отвлечетесь от цели и не дойдете до конца. Поэтому двигаемся от простого к сложному.
Сначала закройте кредит с наименьшей суммой.
Но почему начинать надо с самой маленькой суммы? Потому что самый «дорогой» кредит скорее всего самый сложный и на его закрытие может уйти много времени. Поэтому начните с простого. Скорее всего закрыть самый маленький кредит вы сможете быстро, в крайнем случае на это уйдет несколько месяцев. Это время на протяжении которого вполне реально сохранять мотивацию.
Про то как закрыть кредит, отдельная тема (записал, напишу отдельный пост). Но сложного ничего нет, тут главное действовать последовательно и не сворачивать с выбранного пути.
Как только вы закрыли хотя бы один кредит — это первая победа. Мои поздравления!
Вы уже знаете как это делать. Теперь ваша задача сделать тоже самое с остальными поедателями вашего мозга. Вознаграждайте себя за каждую победу, это поможет дойти до конца... Точнее до 0.
Ноль долгов — это гигиена финансовой грамотности.
Как избавиться от долгов родственникам и знакомым?
Не берите в долг. И не давайте в долг.
При этом я не говорю о «долгах», которые фактически являются подарками. Если вы хотите кому-то помочь и отдаете деньги со словами «вернешь когда сможешь», то это скорее подарок, чем долг. Лучше сразу подарить, человек будет вам благодарен и не будет страдать от своего долга. Если ваши родители добавили вам денег на квартиру и рассчитывают на возврат этой суммы только в очень отдаленном будущем и то не обязательно, то это также скорее подарок.
Я говорю о долгах, которые предполагают обязательный возврат. Такие долги очень легко и быстро могут испортить отношения даже между очень близкими людьми.
Хотите одолжить — дарите.
Хотите занять — не берите.
Конечно бывают ситуации, когда брать в долг необходимо. Например, бизнес-проекты. Если у вас все просчитано, вы на 100% уверены в успехе и ваши родственники или знакомые (инвесторы) готовы к тому, что при негативном сценарии вы потеряете время, а они деньги, то брать чужие деньги — полезно.
Когда чужие деньги помогают создавать новое — это может быть полезно.
Но если вы можете не брать в долг — не берите. Пусть ваш стартап будет развиваться не так быстро как в мечтах, но вы будете думать о новом бизнесе, а не о том, что должны маме миллион :)
Другая ситуация — неожиданная болезнь или несчастье. Да, бывают такие долги. И пока у вас нет финансовой подушки вы будете вынуждены занимать. И об этом мы поговорим на следующем шаге. Если вы попали в такую ситуацию — исправьте положение и верните долг как можно скорее.
Пока есть долги не может быть никаких излишеств, только необходимый минимум. Считайте, что жить в долгах — это как пытаться плыть с рюкзаком. Вам не будет удобно и легко пока вы не позволите себе плыть без рюкзака.
Как избавиться от долгов государству?
Наше государство позаботится о себе. Если вы должны государству, то рано или поздно за вашими деньгами придут.
Проверьте свои долги на nalog.ru и fssp.ru.
Если должны и должны справедливо — отдайте и забудьте.
Если не согласны с долгом, то надо хорошенько подумать. Оспаривание несправедливых долгов потребует от вас времени и терпения, а также дополнительных затрат на госпошлины, экспертизы и юристов. Так что оцените свои силы и, если готовы — боритесь.
Сначала — ноль долгов.
Это первая статья. И в публикации про ноль долгов у меня символичные ноль подписчиков. Поэтому буду признателен за любые комментарии и альтернативные мнения в будущем, когда вас будет больше нуля :)
Удачи!
P.S. Изобретаю игру, которая учит детей обращаться с деньгами.
Каждый игрок «проживает» несколько шагов: №0. Избавься от долгов№1. Накопи финансовую подушку№2. Сделай пассивный доход выше расходов №3. Воспитай наследников и продолжи династию
Правила настольной версии игры «Богатей» в свободном доступе.