С порядком оценки квартир связано одно из наиболее важных заблуждений потенциальных ипотечников. Подавая заявку на жилищный кредит, они уверены, что банк будет досконально проверять историю выбранной квартиры. Эксперты компании "ЛионКредит" развенчивают данный миф – у банков есть множество гораздо более важных задач, нежели пристальная оценка выбранной квартиры. В то же время каждый банк оценивает потенциальный объект кредитования, поскольку он должен быть уверен, что новый клиент не принесет ему проблем. Поэтому кредиторы стремятся найти оптимальное соотношение точности и сложности оценки рисков.
Фактически банк оперирует только теми документами, которые предъявил потенциальный заемщик. Кроме того, фундаментальным документом является Выписка из ЕГРН. Еще один документ, учитываемый кредитными организациями, – справки их БКИ о наличии/отсутствии текущих кредитов. В целом, это все. В нюансы истории квартиры банку некогда вникать.
Если в истории искомой жилплощади нет никаких явных сложностей, то вышеприведенных документов банку будет достаточно для оценки своих рисков. В любом случае, углубляться в нюансы и тонкости менеджеры кредитного отдела едва ли станут – их такие детали не слишком интересуют.
Если в истории квартиры имеются прецеденты нарушения прав и интересов третьих лиц либо есть вероятность признания сделки недействительной, то банку это также едва ли будет важно. Это, прежде всего, забота заемщика.
Причины «пассивности» банков
Главная задача кредитора – защита своих интересов и своего капитала. Поэтому ему нужно знать о залоговом имуществе только то, удастся ли его быстро и выгодно продать в случае проблем с платежеспособностью заемщика. Другими словами, банк должен быть уверен, что в случае проблем сможет быстро компенсировать свои потери.
Поэтому, в частности, ипотека всегда сопровождается страховкой. И защита покрывает не только нанесение ущерба залоговой недвижимости и вашему здоровью или жизни, но и вероятность утраты права собственности.
В любом страховом случае по ипотечной страховке выплату получит банк, а не заемщик. В результате риски кредитора минимальны – заемщик же остается практически без защиты. Максимум, что ему причитается – это компенсация его долгов. Так что остаться в плюсе при страховом случае по ипотечной квартире вам точно не удастся. И с позиции защиты от мошенников это абсолютно честно. В то же время, планируя взять ипотеку, учитывайте, что рискуете в этом случае, прежде всего вы. Банк умело минимизирует свои риски.
Влияние профиля
Потенциальному ипотечнику нужно учитывать, что распутывание клубка прав совладельцев совершенно не входит в банковские интересы. Задача кредитора – выдать деньги под залог такого объекта, который он сможет при необходимости быстро продать. Поэтому вопросам проверки потенциальных объектов кредитования традиционно уделяется достаточно скромное внимание. Это отнюдь не означает, что можно обмануть банк и не выплачивать ему долг. Такой вариант развития событий каждый кредитор предусматривает обязательно. Если же с недвижимостью возникнут какие-либо проблемы, то банк не будет стараться вас защитить. Он будет спасать собственные деньги.
Поэтому в интересах банка будет скорее сопровождать вас в ходе судебного заседания. Причем сопровождение в большинстве случаев будет нейтральным. Кредитная организация будет попросту ожидать законного решения возникшего конфликта.
В этом принципе отражается стремление кредитной организации спасти, прежде всего, свои собственные активы. В конце концов, свои обязательства банк исполнил полностью и выдал запрошенный кредит. Невозможность же заемщика вернуть долг – это совершенно не проблема банка.
Поэтому при возникновении проблем с платежеспособностью не стоит надеяться на то, что банк вам поможет разобраться с долгами. В то же время чем раньше вы уведомите банк о предстоящих проблемах, тем выше вероятность того, что он предложит вам обоюдовыгодное решение.
Поэтому при возникновении финансовых проблем в первую очередь обращайтесь в свой банк. В вашу пользу будет играть как минимум тот факт, что вы не скрываетесь от проблем.
Выбрать же банк, который более лоялен к финансовым проблемам заемщиков, вам поможет компания «ЛионКредит». Оставьте заявку на консультацию уже сейчас – и получите экспертную диагностику своей проблемной ситуации бесплатно!
Читайте также:
Получить кредит с долгами перед МФО – задача решаема
Как запретить кредиторам и коллекторам доставать вас звонками
Кредитная история и кредитный рейтинг: ключевые различия