Как инвестировать 500 000$ на 30 лет, и ничего не заработать с учетом инфляции? Какой смысл в таких инвестициях в фондовый рынок?
К видео про американскую пару, добившуюся финансовой независимости с капиталом 500000$ в 1991 году набрало много интересных комментариев. И целый блок комментариев, касающихся ничтожно маленькой доходности инвестиций.
В самом деле. Инвестировать 500 тысяч долларов на целых 30 лет и в итоге выйти на капитал 1 миллион долларов? Ну просто смешно! Вы удивитесь еще сильнее, если посмотрите на РЕАЛЬНУЮ стоимость этого миллиона в ценах 1991 года: она составляет немногим больше тех самых 500000$. Да, да. Инфляция по доллару тоже есть и она обесценила деньги в 2 раза.
Инвесторы ничего не заработали! Лишь сохранили то, что имели!
В чем же подвох?
В том, что все это время люди ЖИЛИ на ДОХОД с инвестиций. Они не нуждались в работе ради денег.
К сожалению, мы не видели точной информации о доходности портфеля на 500 000$, о ежегодных расходах. Лишь упоминались индексные фонды, поэтому возьмем банальный S&P500 и посмотрим на цифры:
1) Стартовую сумму инвестиций 500000$
2) Инвестиции в индекс S&P500 с 1991 по 2021 год
3) Отсутствие пополнений счета
Расчеты показывают, что если бы весь доход реинвестировался, то итоговый капитал составил бы почти 7.3 миллиона долларов с учетом налогов. Но этот доход изымался. Поэтому логично допустить, что разница между итоговым 1 миллионом и 7.3 миллионами теоретического финального капитала была потрачена американской парой на финансирование своей жизни.
Это 6.3 миллиона за 30 лет или 210000$ в год - очень высокий доход. Только 10% домохозяйств в США способны получать такой доход в актуальных долларах.
Но да, конечно, здесь основная масса капитала сформирована сложным процентом, поэтому мы можем смело поделить сумму на 2, а то и 3 и получим примерные 70-105 тысяч $ в год дохода с инвестиций после налогов. Опять же - это очень высокая планка дохода с учетом налогов и инфляции.
Друзья, вот почему так важно не делать поспешных выводов. Да, если бы мы брали абстрактные инвестиции в 500000$, которые превратились в 1 миллион долларов и ничуть не приумножили бы капитал за 30 лет - это было бы ужасно.
Но у людей была вполне конкретная цель: жить на доход с инвестиций. И они добились ее. Они жили 30 лет, жили судя по всему очень неплохо: наши расчеты показывают уровень жизни среднего класса и выше. И при этом не исчерпали свой капитал.
Инвестиции - это не про деньги ради денег. Это про цели. И если цель достигнута - значит все сделано правильно!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #финансы #фондовыйрынок #деньги #пассивныйдоход