Привет! Меня зовут Лена, и я устала платить ипотеку.
Думаю, что-то подобное о себе может сказать несколько миллионов жителей нашей страны.
Мы выплачивали ипотеку 9 лет, оставалось платить еще 10. Последние годы наш ежемесячный платеж составлял более 50 тыс. рублей в месяц. Мы воспринимали все это, как должное, и даже чувствовали себя более менее комфортно.
Но в один прекрасный момент у меня начались проблемы на работе. Несколько раз я хотела все бросить и уйти, но в последнюю минуту меня останавливала мысль об ипотеке. Муж один бы ее вытянуть не смог. Работу я в итоге удачно поменяла, но вот это ощущение рабства, что я не могу управлять своей жизнью, осталось.
Я решила стать более упорной и отдать ипотеку быстрее. Изучила варианты экономии. Мы и так не транжирим деньги, но даже если бы мы отказались от отпусков и детских кружков, то в лучшем случае смогли бы отдать оставшуюся часть долга года за 4. Можно было, конечно, работать еще больше, но в сутках все-таки 24 часа, а клонирование людей пока не разрешено.
И тогда я просто загадала – отдать ипотеку за год. Прекрасно понимая, что это нереально.
Но когда нам что-то действительно нужно, мозг даже в фоновом режиме начинает искать пути выхода. И внезапно сформировалось решение – взять вторую ипотеку, построить каркасный дом, переехать в него, продать квартиру и погасить из этих денег обе ипотеки. Вся идея базировалась на том, что стоимость квартир за последние годы очень сильно подросла, а стоимость участков и строительства домов осталась более менее на прежнем уровне.
Забегая вперед, скажу, что нам все удалось, но это была сумасшедшая авантюра, которая могла сорваться в любой момент.
Но мы столкнулись с большим количеством сложностей.
Ипотечный продукт на покупку участка со строительством дома не очень распространен. Даже внутри банка специалисты не до конца понимают, как проводить такие сделки, нет единых требований. В итоге сделку нам согласовывали 3 (!) месяца. Каждое мое утро начиналось с нового письма из банка: «Здравствуйте, предоставьте нам еще, пожалуйста, перо из хвоста Птицы Феникса». Потом несколько часов паники, консультаций с юристами, риэлторами, где это перо можно достать. Письма в банк о том, что это нереально сделать. В итоге к вечеру очередное письмо из банка: «Мы подумали, ладно, перо черной вороны тоже подойдет, хотя можете и его даже не предоставлять». Нам очень повезло, что продавцы участка дождались, пока наконец нам все согласуют.
Ипотека на загородную недвижимость требует большого первого взноса. В нашем случае он составил 25%. Часть денег у нас была уже накоплена на досрочное погашение ипотеки, но большую часть пришлось опять же брать в кредит. В итоге в пиковые месяцы наши общие выплаты по кредитам превышали 150 тыс. в месяц. С учетом сложной экономической ситуации в течение года мы понимали, что в любой момент можем стать просто банкротами.
При ипотеке на строительство дома требуется дополнительное поручительство или предмет залога. У нас не было никакой недвижимости, которую мы могли бы заложить дополнительно. Пришлось просить помощи у родственников. К счастью, наши родные нам помогли и предоставили объект залога.
В 2020 году резко возрос спрос на загородную недвижимость. Строительство нашего дома заняло бы 1 месяц и 10 дней, но из-за того, что все бригады были расписаны на несколько месяцев вперед, промежутки между этапами строительства составляли в среднем около месяца. Начав стройку в сентябре, заехать в дом мы смогли только после Нового года. С учетом того, что изначально, когда мы начали весь этот проект, я рассчитывала справить новоселье в июле, становится понятно, насколько сильно растянулась вся эта эпопея.
Как итог – мы из трешки переехали в дом с собственным участком, 4 спальнями и большой кухней-гостиной, увеличили жилплощадь в полтора раза. Но самое главное, мы действительно смогли отдать ипотеку.
Итак, еще раз кратко, что мы сделали:
· Взяли вторую ипотеку на покупку участка и строительство загородного дома (комплексный банковский продукт)
· Купили участок
· Построили на нем каркасный дом
· Из тех же кредитных денег провели все коммуникации
· Переехали в дом
· Продали квартиру и из этих денег погасили обе ипотеки и все кредиты
Я понимаю, что вряд ли каждому будет полезен мой опыт. Но рассказывая эту историю, хотела просто призвать попробовать посмотреть на свою проблему с другой стороны. Часто есть решения, которые мы в принципе не рассматриваем. Важно просто определиться со своими приоритетами – чего мы действительно хотим.