Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
Кто-то считает микрофинансовые организации хорошим вариантом быстро занять деньги, а кто-то боится их как огня. МФО хороши в ситуациях, когда банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, и занять их не у кого. Расскажем, как быстро получить небольшой займ и не пожалеть об этом.
В чём отличие МФО от банка?
Банки - универсальные финансовые организации, которые выдают не только кредиты, но и предлагают пластиковые карты и различные варианты вложений. В МФО можно оформить всего несколько услуг, главная из которых - микрокредиты. Если банк может принимать решение о выдаче кредита несколько дней, то в МФО весь процесс занимает всего несколько минут.
Обычно в МФО берут до 50 000 ₽ на короткий срок – в пределах месяца. Процентная ставка до 1% в день, а у некоторых МФО первый кредит занять можно вообще бесплатно.
Закон запрещает выдавать кредиты по ставке больше 365% годовых, а максимальный размер долга не может превышать в 1,5 раза сумму займа.
Стоит помнить, что обращение в МФО может негативно сказаться на кредитной истории. Поэтому туда лучше обращаться только в случае экстренной необходимости.
Как выбрать МФО?
Не все микрофинансовые организации одинаковы. Среди них есть и надёжные, и сомнительные. Надёжные – легальные – состоят в реестре Центробанка. И совсем отлично, если выбранная компания является членом саморегулируемой организации. Это означает, что она в своей работе придерживается утверждённых стандартов.
Если вы собрались обратиться в МФО, то как минимум проверьте, есть ли эта организация в реестре ЦБ. Если есть, то она она работает в рамках закона.
Проще всего выбрать компанию на сайте Сравни.ру. Сервис работает только с проверенными компаниями, имеющими лицензию Центрального банка. На страничке отзывов можно изучить впечатления клиентов.
Как правильно брать микрозайм?
Большой плюс МФО в том, что для получения денег не нужна официальная справка о доходах. Потребуется только паспорт. Займ можно получить наличными, на банковскую карту или электронный кошелёк. Погасить займ можно также – наличными или через карту.
Перед оформлением нужно обязательно нужно уточнить стоимость кредита. В рекламе МФО указывает процентную ставку за 1 день. При этом в договоре указывается полная стоимость займа и график погашения долга. Прочитайте все документы перед подписанием.
На Сравни.ру представлены все выгодные предложения в одном месте, оформить займ можно онлайн за пару минут.
Могут ли отказать в микрозайме?
Могут. И даже не объяснят причину. Информации о заёмщике в МФО крайне мало – только паспортные данные. Потому единственным источником информации о платёжеспособности клиента является справка из бюро кредитных историй. Потому отказ может прийти в случае большого числа открытых кредитов – обычно, если их больше трёх, а на оплату долгов уходит больше половины бюджета человека. Может вызвать сомнения и плохая платёжная дисциплина заёмщика. Для оценки заёмщика могут анализироваться также его социальные сети, из которых легко узнать о семейном положении, работе и увлечениях человека.
Когда лучше не брать микрозайм?
Если человек не уверен в том, что за несколько недель сможет вернуть взятые деньги с процентами. Если денег не хватит и пойдут просрочки, то МФО может наложить штраф в размере 10% от суммы долга за каждый день.
Если эта ситуация всё же случилась, нужно звонить в компанию и объяснять проблему. МФО выгоднее найти компромисс с клиентом, чем передавать его коллекторам, так что, скорее всего, она предложит отсрочку платежа или реструктуризацию долга. Не стоит выбирать вместо этого обращение к антиколлекторам, т. к. они бессильны что-либо сделать и лишь могут представлять должника в суде.
При этом даже в самом худшем случае МФО не отберёт вашу квартиру за долг. МФО не имеют право в качестве залога принимать недвижимость.
Что делать, если дело дошло до коллекторов?
Если платёж просрочен и проблема не решена, рано или поздно появятся коллекторы. Их деятельность была ограничена Госдумой, и теперь по закону они не имеют права звонить должнику чаще двух раз в неделю и встречаться с ним чаще одного раза в неделю. Звонки должны совершаться с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным. Первым делом звонящий должен представиться, назвав своё имя и должность. Они не могут угрожать, применять физическую силу, наносить вред должнику или его имуществу, передавать сведения о заёмщике третьим лицам. Коллекторской деятельностью теперь могут заниматься только коллекторские агентства, а не МФО.
Кстати, от общения с коллекторами можно отказаться. Для этого нужно обратиться к нотариусу.
Жалобы на действия компании, нарушающие правила ведения коллекторской деятельности, можно подать в Центробанк в отдел защиты прав потребителей финансовых услуг. Можно обратиться и в НАПКА – саморегулирующую организацию, которая рассмотрит заявление, даже если коллекторская компания не является её участником.
Если вам срочно понадобились деньги, то присмотритесь к сервису подбора займа на Сравни.ру. С ним вы точно найдете лучшее предложение быстро и без лишних проблем.