Ни для кого не секрет, что в России сложилась недобросовестная практика кредитных (некредитных) организаций, выраженная в необоснованных отказах предоставления гражданам кредитных (в том числе ипотечных) каникул. С 6 июня 2021 года в силу вступают поправки в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", призванные изменить эту пагубную практику.
Нельзя сказать, что законы не содержат в себе никаких положений, призванных решить существующую проблему.
Так, с мая 2019г. действующее законодательство предоставляет возможность заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, по соглашению с кредитной (некредитной) организацией изменить порядок погашения задолженности по действующему договору кредита/займа.
С этой целью такие граждане могут потребовать у кредитной (некредитной) организации:
- приостановления исполнения обязательств;
- уменьшения размера платежей
по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев.
Также для граждан и предпринимателей в силу действующего законодательства с апреля 2020г. предусмотрена возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи со всем известными последними событиями (так называемые кредитные каникулы).
Все эти меры, однако, не смогли остановить лавину необоснованных отказов банков в предоставлении заемщикам кредитных и/или ипотечных каникул.
Взамен банки предлагают им собственные программы реструктуризации кредитной задолженности, которые отнюдь не всегда являются экономически выгодными для заемщиков. Например, это может быть рефинансирование кредитов под более высокие процентные ставки.
Нельзя сказать, что не предпринимались попытки бороться со сложившейся ситуацией. Так, в целях недопущения необоснованных отказов в предоставлении кредитных и/или ипотечных каникул Банк России в п.4 Информационного письма №ИН-06-59/93 от 28.05.2020г. рекомендовал кредитным (некредитным) организациям следующее:
- в случае принятия кредитором решения об отказе в удовлетворении обращения заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа) направлять заемщикам информацию о причинах такого отказа.
Однако, поскольку указанное письмо ЦБ РФ носит рекомендательный, а не обязательный характер, многими кредитными (некредитными) организациями эти рекомендации попросту не исполняются.
Следовательно, для всех, включая и законодателя, стало совершенно очевидно, что необходим новый механизм, призванный способствовать более ответственному поведению кредитных (некредитных) организаций при рассмотрении вопроса об изменении условий кредитного договора/ договора займа.
Этим механизмом стало законодательное урегулирование данного вопроса, носящее уже не рекомендательный, а обязательный характер.
Закон призван обеспечить правовыми гарантиями заемщиков на получение от кредитных (некредитных) организаций информации о причинах отказа в предоставлении кредитных и/или ипотечных каникул.
Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика регулируются ч.12 ст.6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
С 06.06.2021г. она будет предусматривать следующее:
Кредитор обязан уведомить указанного выше заемщика об отказе в удовлетворении его требования С УКАЗАНИЕМ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем:
- направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
- путем вручения уведомления под расписку.
Предполагается, что в случае не обоснования причин отказа в изменении условий кредитного договора/договора займа заемщики смогут обжаловать действия кредитной (некредитной) организации в досудебном/судебном порядке. Тем самым у заемщиков появится возможность реально осуществить защиту своих прав как потребителя финансовых услуг.
Надеюсь, эта статья была для вас полезна.
Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.
Еще статьи на схожую тему:
Льготная ипотека на строительство частного дома для семей с детьми: юридические нюансы
На что обращать внимание, выбирая себе кредит? Практические советы
Передумали погашать кредит? С какими неприятностями это связано в будущем. Начало
Передумали погашать кредит? Какие опасности могут ждать в будущем. Продолжение
Передумали погашать кредит? Какие опасности могут ждать в будущем. Окончание