Ситуации, когда недобросовестный брокер отказывает в выводе, к сожалению, далеко не редки. Даже выполнив все требования представителей компании (например, верификация личных документов), получить свои средства удается далеко не всегда. Поэтому важно знать, как самому вернуть деньги от брокера-мошенника.
Сделать это можно, воспользовавшись помощью международных систем платежей и переводов. Эти организации предоставляют возможность провести банковский возврат – Chargeback.
Узнайте, можно ли оформить возврат
Процедура доступна не всегда, прежде чем приступать к сбору документов, нужно убедиться, что ваш случай попадает под один из регламентов, которыми регулируется работа МПС. Возврат доступен для таких платежей:
- Проведенных с карты физического лица.
- Осуществленных в срок не более 540 дней до написания заявления.
Если вы переводили средства через онлайн-клиент банка или использовали электронные платежные средства, криптовалюты, оформить возврат таким образом не получится. У каждой МПС есть свой перечень причин для Chargeback, пример наиболее распространенных для MasterCard приведен в таблице:
Соберите доказательства
После того, как вы убедились, что чарджбэк доступен, можно начинать готовиться к процедуре. Это очень важный этап: чем лучше вы подготовитесь, тем проще и быстрее будет процесс оформления. Также заметно возрастут шансы на успешный возврат денег.
В первую очередь нужно:
- Настроить аудиозапись разговоров на компьютере или смартфоне. Для этого подойдут любые программы, обеспечивающие такой функционал. Например, FreeCam для компьютера или TapeACall для Iphone. Обязательно записывайте все переговоры с представителями брокера.
- Сделайте скриншоты важной информации из личного кабинета брокера. Нужно задокументировать баланс, количество платежей и заявок на вывод. Но сделать это можно, только если доступ к ЛК сохранился и мошенники вас не заблокировали.
- Если доступ к ЛК закрыт, сделайте скриншоты страницы авторизации и договора с брокером.
- Получите выписки и квитанции из банка. Это одно из основных доказательств того, что вы действительно совершали перевод на счет мошенников.
Также потребуется сделать фотографии всех бумажных документов, таких как чеки, квитанции из банкоматов.
Удалите TeamViewer
Прежде чем вернуть деньги от брокера мошенника бесплатно, обязательно удалите TeamViewer или другие программы удаленного управления. Их установку часто навязывают «аналитики» мошеннических контор. Этот шаг позволит защитить ваши личные данные и собранные доказательства.
Случаи, когда мошенники зачищали переписки и удаляли доказательства развода нередки, поэтому удаление подобных программ является обязательным. Но лучше вообще не соглашаться на предоставление доступа к своему компьютеру незнакомым людям.
Отправьте брокеру претензию и сообщение о расторжении договора
Отправить ее можно при помощи электронной почты. В бумаге нужно указать:
- Регистрационные данные.
- Дату оформления договора.
- Сумму, время пополнения счета.
В заявлении укажите, что вами не были получены обещанные услуги, на основании чего требуется расторжение договора. После отправки письма сделайте скриншот почтового ящика, это послужит доказательством того, что вы действительно направляли заявление брокеру.
Узнайте, как подать жалобу в конкретном банке
Процедура Chargeback во многих банках может осуществляться удаленно. Но в большинстве случаев потребуется лично посетить отделение финансовой организации. На сайте банка должна присутствовать информация о том, как нужно оформлять подобные процедуры. Если ее нет, обратитесь к сотрудникам в отделении, они обязаны предоставить все нужные данные.
Обязательно запишите адрес электронной почты, номера телефонов, по которым сможете уточнять состояние вашей заявки на Chargeback.
Направьте заявления эквайеру и эмитенту
Первым шагом должно стать выяснение, в какой банк-эквайер ушли ваши переводы. Для этого нужно подать соответствующий запрос. Так вы получите документальное подтверждение перевода средств и выясните наименование эквайера, то есть получателя ваших денег.
К этой финансовой организации нужно направить обращение, в нем укажите:
1. Информацию по платежам, в том числе, номер вашей карты, с которой оформлялись переводы.
2. Обязательно укажите, что были открыты заявки на вывод средств, но брокер их не выполнил.
3. Подчеркните, что подозреваете брокерскую компанию в мошеннических действиях.
Завершите обращение просьбой сделать возврат средств по указанным вами операциям. После этого можно обращаться к эмитенту.
Банк-эмитент - это организация, в которой открыт ваш карточный счет. Заявление к эмитенту является одним из основных этапов оформления возврата. В нем нужно указать:
- Точное название брокерской компании, с которой вы заключали договор.
- Факты, подтверждающие мошеннические действия.
- Количество и объем платежей в сторону брокера.
- Обращение к эмитенту с просьбой рассмотреть заявление и передать его эквайеру.
- Просьба к эквайеру об инициации Chargeback.
Помимо написанного в свободной форме заявления, его можно подать, заполнив готовый бланк, который предоставляют большинство банковских организаций.
Что делать, если банк отказал в Chargeback?
Эта процедура достаточно сложна для эмитентов, связана с потерями на комиссиях, большим количеством неоплачиваемой работы. Поэтому при малейшей возможности банки стараются отказать в оформлении возврата.
Получив отказ, не стоит расстраиваться, это нормальная ситуация, с ней сталкиваются большинство пытающихся вернуть свои деньги. Можно попробовать подать повторное заявление, устранив причины отказа. Если банковские сотрудники отказываются принимать ваше заявление, напишите жалобу в головной офис.
В случае, когда руководство банка никак не отреагирует на ваши жалобы, можно написать отзыв на Банки.ру. Такие компании дорожат своей репутацией, в большинстве случаев это позволит решить ситуацию в вашу пользу.
Если и это не помогло, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на оформлении Chargeback. Вернуть деньги от брокера-мошенника без предоплаты предлагают многие подобные организации. Если с вас будут требовать залог, лучше не соглашаться, так как подобным образом действуют только мошенники.
Заранее проверьте брокера на мошенничество. Это позволит выбрать надежную организацию для инвестирования или торговли на рынке ценных бумаг.