Задумывались ли Вы о том, что можно выйти на пенсию в 50, 45, 35, или даже раньше, так, чтобы Вам на счет приходила комфортная для вашей жизни сумма, скажем, как ваша зарплата сейчас или меньше, больше, но главное - не такая, как приходит всем россиянам после 60/65 лет?
С вероятностью в процентов 95 я считаю, что вы хоть раз, да и думали - "вот бы мне платили, а я бы не работал(а), занимался чем мне нравится, проводил гораздо больше времени с семьей, открывал бы новые места, города и так далее."
" Всё? Помечтал? пора на работу собираться", - эта фраза тоже звучала.
А я подумал над этим вопросом подольше, чем среднестатистический человек.
Как найти такой источник доходов, чтобы можно было не работать, но деньги капали на счёт?
Начал вспоминать какие вообще виды доходов бывают:
- Заработная плата. Сразу не подходит, потому что всё-таки работать надо.
- Социальные выплаты (та же пенсия). Никто ж не будет мне её платить раньше срока, а пособия по инвалидности получать - так себе.
- Рента (доход от сдачи в аренду недвижимости). Для этого надо обзавестись жильем и вложить с десятку миллионов рублей. Таких денег нет. Да и доход с аренды жилья, вопреки устоявшемуся мнению, очень невелик. Например, 1-комнатную квартиру в Москве на окраине в таком состоянии, чтобы можно было сдавать, можно найти за 8-8,5 миллионов. А снять такую же квартиру можно за 30-33 тысячи рублей. подсчитаем доходность: (30 000/8 000 000)*12 = 4,5% годовых. Всего на 1% больше ставки по вкладу в банке, но больше мороки и это не учитывая простоя, когда нет жильцов.
- Свой бизнес. Для этого надо придумать, что можно выгодно делать, вложить большое количество денег и надеяться, что они возвратятся. Может быть, когда-нибудь но не сейчас.
- Депозит в банке. Не обязательно иметь много денег, можно получать доход, не прилагая усилий, вот только 3,5% годовых убивается инфляцией в 5%. Но уже получше, хоть не все 5% съедаются.
- Инвестиции. Это уже неплохо. Тоже не надо огромной суммы, регулярные дивиденды и процент около 8-9% годовых - далеко не плохо. Риски, конечно, есть, но вот больше ли они, чем риски при сдаче жилья или тем более открытия своего бизнеса? Вот тут надо подумать и изучить вопрос шире. Более подробно тему "Инвестиции - лохотрон?" я разбирал на своем канале, рекомендую прочитать.
Какой нужен капитал, чтобы получать, допустим, те же 30 тысяч в месяц, как с квартиры?
(30 000*12)/9%*100% = 4 000 000. В 2 раза меньше, чем стоит однушка под сдачу.
Но 30 000 сейчас это не те же 30 000 через 20 лет. Учитывая инфляцию (4-6% рубль или 3% доллар) 30 тысяч будут равны 82 тысячи через 20 лет. То есть вы будете получать 82 000, но купить на них можно будет столько же, сколько сейчас на 30 000. Посчитаем, какой нужен капитал:
(82 000*12)/9%*100% = 12 000 000. Сумма уже не такая маленькая, как предыдущая, однако подождите немного и я расскажу вам про одну интересную деталь.
Стоит вспомнить то, что каждый год все эти 20 лет нам капают проценты с инвестиций - дивиденды, купоны и т.д., но мы их не снимаем, а оставляем работать с теми деньгами, которые мы туда принесли. То есть, получается, что на наши проценты капают проценты, а на них тоже капают проценты и так 20 лет. Это называется "сложный процент". В банке такой способ начисления процентов называется "вклад с капитализацией процентов".
И вот та самая интересная деталь:
За 20 лет нам нужно будет отложить 4 700 000 рублей, а 7 300 000 принесут вам акции и облигации. То есть вам нужно отложить всего 40% от всей суммы. Удивительно, правда?
Это как кредит, но наоборот. Когда вы берете такой долгий кредит, например, ипотеку, то это проценты отдаете банку в качестве процентов, а в этом случае вы их получаете.
Сколько нужно откладывать в месяц на ваш счёт?
Всего 10 500 рублей. Можно меньше, можно больше. От этого будет зависеть доход. Еще он будет зависеть от того, через сколько лет вы хотите "выйти на пенсию" и от доходности рынка - она может быть как больше, так и меньше, но, как правило, не значительно. Каждый год нужно будет увеличивать сумму пополнений на 5%, такая возможность у вас, скорее всего, будет - как правило, из года в год зарплаты индексируются, а также, если вы развиваетесь на работе, то в силу ваших компетенций и знаний вас будут повышать по службе и, соответственно, увеличивать зарплату.
Также можно продать весь хлам с балкона и чуть увеличить доходность.
Конечно, если вы всего получаете 20-30 тысяч рублей, то такие платежи для вас будут слишком обременительны. В таком случае - откладывайте меньше и улучшайте свои компетенции, развивайтесь, ищите более оплачиваемую работу. Это более чем реально. Я желаю вам удачи!
Если в что-то не поняли, вы всегда можете задать мне вопрос по ссылкам ниже.
Также напомню, что у меня есть услуга составления Индивидуального Пенсионного плана для Вас: учитывая Ваши цели, доход, жизненную ситуацию и так далее. Подробности можно узнать, написав мне по ссылке ниже :)
Ваш Финансовый консультант
Также у меня есть свой канал в Телеграме, где вы можете читать больше моих статей, задать мне вопрос и просто хорошо проводить время:)
Подписывайтесь везде, чтобы я знал, какому количеству людей интересно быть финансово грамотными и находиться в финансовой безопасности, в том числе от себя.
