Такого мнения придерживается большинство людей в России. Хотя, что считать инвестициями?
Сразу сделаю важную оговорку: я не являюсь брокером, работником биржи, финансовых структур, которые привлекают капитал и тем подобным. У меня нет никакой материальной выгоды от того, будете ли вы использовать мои знания или нет. Никакие чужие деньги на инвестирование я не принимаю, счетами не управляю, сигналы не раздаю и не буду.
Я - частный инвестор. Я занимаюсь этим для себя. И делюсь знаниями с теми, кому это интересно.
Статья не является набором инвестиционных рекомендаций. Автор не несет ответственность за ваши действия с деньгами. Примеры, указанные в статье имеют информационный характер. Историческая доходность не гарантирует аналогичную доходность в будущем.
Теперь, когда формальности улажены (в том числе обусловленные законодательством ФЗ-397/ФЗ-39) , можно приступить к теме.
Что считать инвестициями? Всё, что вы делаете для выгоды в будущем можно считать инвестициями, в том числе образование свое, ребенка, тоже можно считать инвестициями. Но сегодня речь пойдет о более привычном понимании слова инвестиции.
К инвестициям можно отнести: открытие бизнеса, покупка квартиры под сдачу, инвестиции в фондовый рынок, вклад в банк, да даже складывание наличности под матрас тоже можно назвать инвестициями, правда с отрицательной доходностью (на величину инфляции).
Но про какие инвестиции хочу поговорить я? Фразу "Инвестиции - лохотрон" часто применяют именно к фондовому рынку: к покупкам акций, облигаций и других инструментов.
Разберемся с определениями.
Фондовый рынок - специальная площадка для купли-продажи различных ценных бумаг. Как обычный рынок, где продают и покупают помидоры, но только вместо помидоров тут - ценные бумаги. Тут так же есть и покупатели и продавцы, цены и разные товары.
Какие ценные бумаги наиболее распространены?
Акция - это ценная бумага, подтверждающая владение вами частью компании. Представьте, что ваш друг, допустим, Михаил, открыл небольшой "пятачок" с хот-догами, вложил в него 900 000 рублей, но ему потребовались еще деньги. Он говорит вам: "Дай мне 100 000 рублей, мне надо купить новую печку и вложиться в открытие второй "точки", а я буду отдавать тебе 10% от прибыли". Если вы решите вложиться в его бизнес, то можете считать, что теперь у вас в собственности 10% компании "Хот-доги от Михаила" или 10% акций.
Конечно, для примера мы не учитывали организационно-правовую форму, потому что акции могут быть только у Акционерного общества. Но для понимания механизма, думаю, наглядно.
Михаил, как и пообещал, купил новую печь и расширил сеть. Теперь через год у него несколько хот-дожных, а прибыль увеличилась в 2 раза и составила, допустим, 200 000 рублей. Он вам отдает 10% от прибыли - 20 тысяч (прибыль, распределяемая между акционерами, называется дивидендами) и вы радуетесь, ведь за год вы получили 20% годовых. И вы можете дальше быть собственностью части бизнеса и получать доход. Итого, если оставить прибыль на прежнем уровне, то за 5 лет вы заработаете 100 000 (если прибыль будет такой же), у вас будет в собственности 10% фирмы и ежегодный доход.
Но на следующий год, например, вы приходите к Михаилу за своими процентами, а он вам говорит - "Брат, я всю прибыль вложил в развитие, открыл еще несколько "точек", так что в этот раз ничего заплатить не могу, но в следующем году у тебя будет прибыль просто шикарная!"
Вам остается только согласиться, ведь вы не можете влиять на решения собственника бизнеса (если, конечно, у вас не весомая доля акций). Вы можете либо подождать еще год и, возможно, получить "супер-доход", а можете и продать свою долю.
Допустим, вам потребовались вложенные в компанию Михаила деньги и вам нужно найти того человека, который обратно обменяет вашу долю на наличные. Бизнес Михаила процветает, выручка растет и вот вас множество знакомых, которые хотят купить 10% от него. Кому вы продадите? Конечно же тому, кто предлагает бОльшую цену, скажем 150 тысяч. И вот вы в плюсе на 50 тысяч рублей, но больше не получите. Вторая ситуация - никто не хочет покупать долю в этой "забегаловке" даже за 100 (вложенных вами 2 года назад тысяч) и вы, так как вам очень нужны деньги, пытаетесь спихнуть хоть за сколько, и вот за 50 тысяч у вас готовы купить 10% бизнеса Михаила. Вы получаете чистый убыток: -100 000 +20 000 + 50 000 = -30 000 рублей за 2 года. Обидно, но, если бы не продали, через год и правда могли бы заработать.
На фондовом рынке представлены акции сотни компаний. Вы можете стать акционером Газпрома (262 рубля* за 1 акцию), Яндекса (4 987 рубля* за 1 акцию), Кока-колы ($55,5* за 1 акцию) Банка Америки ($42,13* за 1 акцию) и многих других.
*-цены указаны на момент написания статьи.
Выгода и плюсы: высокая доходность, если дела у компании идут хорошо и она готова делиться прибылью, рост цены акции, также если дела идут хорошо. Можно заработать больше, чем с банковского вклада или облигаций (про них чуть ниже).
Риски и минусы: всё зависит от самой компании и от того, как она будет работать. Можно купить акции не очень хорошей компании, не получать много лет прибыль или потерять часть денег.
Вывод: акция - долевая ценная бумага. Покупая её вы покупаете часть компании и часть ее прибыли. В зависимости от того, как идут дела в компании, цена акции может меняться в бОльшую или меньшую сторону. Вы можете получать дивиденды, а также докупить еще акций или продать. Ваш доход зависит только от успеха компании, акции которых вы держите.
Облигация - представляет собой немного иную форму. Это долговая бумага с определенным процентом и сроком. Простыми словами, это долговая расписка.
Допустим, тот же Михаил говорит: "Мне нужно 100 000 рублей взаймы на 3 года на развитие своих Хот-догов. Готов платить 10% в год". Что может сделать Михаил? Может пойти в банк и взять кредит, но ему дают кредит только под ставку 15%, а гасить долг придется каждый месяц. А может выпустить 100 облигаций с номиналом 1 000 рублей, ставкой 7% и сроком погашения 3 года и выплатами 2 раза в год. Что это значит?
Это значит, что несколько человек могут дать в долг фирме Михаила деньги и взамен получить равное сумме вложенного количество облигаций. Например, вы готовы дать 30 000 в займы. Михаил отдает вам 30 облигаций по 1 000 рублей (номинал) и теперь каждые полгода (потому что выплаты 2 раза в год) обязуется отдавать вам по 5% (суммарно 10% в год) от номинала облигации.
Просрочить или не отдать вам процент (как с дивидендами в примере с акциями) он не может. Вы гарантированно получите свои 10% в год. Единственный случай, когда вы можете потерять свои деньги, это если фирма "Хот-доги от Михаила" обанкротится. Но вы же доверяете ему?
Самые надежные облигации на бирже - ОФЗ (Облигации Федерального займа), то есть вы даете в долг Российской Федерации или её отдельным субъектам. Также облигации могут выпускать и частные компании. Чем больше и авторитетнее компания, тем больше надежность у её облигаций. Процент больше всего зависит от риска. Чем меньше и неизвестнее компания, тем под бОльший процент она занимает деньги. Не спешите нести деньги туда. Выбирайте авторитетные компании или ОФЗ.
Выгода и плюсы: доходность часто выше, чем у банковского вклада, проценты вы получаете гарантированно, в соответствии с условиями облигации. Вас не волнует есть прибыль у компании или нет (кроме банкротства, конечно).
Риски и минусы: доходность часто ниже, чем у акций, основной риск - банкротство компании.
Вывод: облигация - долговая ценная бумага. Вы даете в долг компании или государству под определенный процент на определенный срок. Точно как вы берете кредит в банке, с единственным различием, что сам заём возвращается в конце срока, а не равными платежами каждый месяц.
А если компания обанкротится?
Представим, что вы купили акции компании "Хот-доги от Михаила" или дали ему в долг, получив облигации. И вот, через пару лет он решает открыть премиальный ресторан, вкладывает туда все свои деньги, берет кредиты в банках и ... разоряется...
Что случаться с вашими деньгами? Так как больше платить по долгам некому, то и ваши деньги уже не вернуть.
Что сделать, чтобы не допустить потерю денег?
- Во-первых, отбирайте компании, в которые вы хотите вложиться внимательно - остерегайтесь мелких и неизвестных компаний. Не ведитесь на запредельные прибыли на 1 акцию или облигацию. Скорее всего, такой бизнес очень рисковый.
- А во-вторых, не менее важное, не выкладывайте все ваши деньги в одну компанию. Если вы вложите эти 100 000 рублей в 10 компаний по 10 000, то в случае банкротства Михаила вы потеряете всего 10%, но другие 9 компаний своей прибылью могут отбить эту потерю. В любом случае, вы потеряете только часть. Если вы вложитечь в 20 компаний, потеря от одной будет не более 5%.
Но также следует распределять деньги не только по разным фирмам, но и разным сферам и странам. Например, портфель из всех акций российской нефтегазовой отрасли гораздо хуже портфеля, где есть и нефтегаз, и технологические компании, и потребительские сектора, и банки, да ещё и к тому же часть этих компаний расположены, например, в США, а акции номинированы в долларах. В таком случае падение цен на нефть и газ не сильно ударит по вам, потому что, например, потребительский сектор вырастет и компенсирует снижение одной отрасли так же, а риски одной страны компенсируются доходами из другой.
Вывод: фондовый рынок при грамотном и ответственном подходе - НЕ лохотрон. Он даёт возможность стать совладельцем какого-то бизнеса и получать часть его прибыли.
❗️ Не путайте легальный фондовый рынок с рынком Forex. Форекс - межбанковский рынок обмена валют. Заработать там можно, но учтите одну вещь - по статистике средний срок жизнь счета на Форекс до потери всех денег - 4 месяца. Там вы не становитесь владельцем реальных ценных бумаг, а только владельцем надписи на сайте, в отличие от Фондового рынка❗️
Скоро будут подробные темы, связанные с инвестициями. Если вы хотите предложить тему или узнать что-то еще, задавайте вопросы, с радостью расскажу 👇
Ваш Финансовый консультант
Также у меня есть свой канал в Телеграме, где вы можете читать больше моих статей, задать мне вопрос и просто хорошо проводить время:)
Подписывайтесь везде, чтобы я знал, какому количеству людей интересно быть финансово грамотными и находиться в финансовой безопасности, в том числе от себя.
