Задолженность по кредитам мешает спокойно спать? Кредиторы звонят, требуя вернуть деньги. С этой проблемой сталкиваются должники, которые попали в тяжелое финансовое положение. Пусть вам сократили зарплату или уволили с работы из-за кризиса, кредиторам все равно, для них главное — вернуть деньги и проценты.
Из кредитной ловушки есть выход — списание задолженности через банкротство. Это значит, что ничего платить не придется. Читайте статью, чтобы узнать, как списать долги, как это отразится в дальнейшем и сколько времени займет процедура.
Кому выгодно объявить себя банкротом?
Объявлять себя банкротом стоит, когда в собственности нет автомобиля или другого ценного имущества. Максимум — квартира, которая является единственным жильем. По закону ее нельзя продать.
Во всех остальных случаях становиться банкротом не всегда выгодно. На собственность должника накладывают арест, а затем продают. И уже на вырученные деньги покрывают обязательства. Скрыть имущество от арбитражного суда не получится.
Как получить статус банкрота?
С 1 октября 2015 года в силу вступили поправки к Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря которым все физические лица получили возможность объявлять себя банкротами. Ранее такой статус получали только ИП и юридические лица.
Есть два варианта, как стать банкротом:
- Через арбитражный суд. Заявление подается должником, кредиторами или другими органами. Подойдет, если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб. Процедура занимает до двух лет. Обязательные расходы — 25 тыс. руб. на услуги финансового управляющего и 300 руб. госпошлина.
- Через МФЦ. Заявление на банкротство вправе подать физические лица при задолженности от 50 до 500 тыс. руб. Решение в отношении должника принимают за 6 месяцев. Госпошлину платить не нужно.
Заявление подается лично, заказным письмом с уведомлением или в приложении «Мой арбитр».
Какие документы нужны?
Перед оформлением заявления на получение банкротства требуется собрать полный пакет документов. Список идентичен как для подачи заявки через МФЦ, так и через арбитражный суд. Без полного пакета документов заявку не примут.
Перечень документов:
- российский паспорт;
- заполненное заявление с подробным описанием мер, которые предпринимались для погашения задолженности;
- документация по долгам — справки из банка и МФО, судебные постановления, автоштрафы, справки из ФНС и так далее;
- справка, подтверждающая финансовое положение — 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка о получении пенсии;
- документы, подтверждающие права собственности на недвижимость и иное имущество;
- документация о заключенных имущественных сделках за три года до подачи заявления.
Какие ограничения действуют для банкротов?
Ваша жизнь, если вы станете банкротом, не изменится кардинальным образом. Скорее всего, вы даже не заметите последствий, но стоит о них узнать заранее. При оформлении кредита в течение пяти лет придется сообщать банку и МФО, что вы банкрот. Это негативно повлияет на их решение о выдачи денег. Ипотеку и автокредит на выгодных условиях вам не одобрят без помощи кредитного брокера.
В течение пяти лет нельзя повторно регистрировать ИП, но разрешается вести бизнес в качестве самозанятого. Еще не разрешено занимать управляющую должность в финансовых компаниях.
Что будет после завершения процедуры?
Если МФЦ или суд признают вашу неплатежеспособность, задолженность спишут. Вам перестанут звонить из банка, и коллекторы оставят в покое. Им запрещено звонить, писать и приходить домой к банкротам.
После 10 лет кредитная история обнулится, — это значит, что вы сможете рассчитывать на выгодные условия кредитования. Получится оформить даже ипотеку!
Когда вы получите статус банкрота, с вас снимут ограничения на выезд за границу. Никаких запретов на передвижения банкротов нет.
Как оформить?
Если сумма долга больше 500 тыс. руб., получить статус получится только в арбитражном суде. Не станем скрывать, что процедура сложная и долгая: придется заполнить заявление, указать всех кредиторов, проверить сделки с имуществом.
Если допустите незначительную ошибку — заявку отклонят.
Чтобы избежать подобного отказа, проконсультироваться со всем возникающим специалистом и получить профессиональную помощь юриста по вопросам банкроства бесплатно — перейдите по ссылке.
*Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Необходима консультация специалиста.