Залоговый кредит дает заемщику доступ к суммам, которые редко можно получить в рамках обычного потребительского кредита. Это становится возможным из-за того, что кредит получает обеспечение в виде недвижимости. Максимальную доступную сумму, которую может получить заемщик, в основном определяет сочетание двух факторов.
1. Ликвидность недвижимости
Ликвидность – это способность актива быть быстро превращенным в деньги. Чем больше востребован некий товар на рынке, тем выше его ликвидность. Поэтому с точки зрения залогового кредитования идеальный вариант недвижимости – квартира-однушка в крупном городе. На них постоянно держится высокий спрос, и продажа иногда занимает считанные дни. Скорость продажи зависит не только от спроса, но еще и от цены. Поэтому, чтобы гарантировать быструю продажу залогового объекта, на него снижают цену. Чем хуже будет продаваться конкретный тип залогового объекта, тем большую скидку придется делать. И тем меньший процент от рыночной стоимости объекта готов дать взаймы банк.
Именно так формируется «верхний предел» суммы, которая доступна заемщику. Для каждого типа недвижимости сложились свои максимумы доступных сумм:
- Земельный участок – до 50%;
- Коммерческая недвижимость – до 50%;
- Дом с земельным участком – до 60%;
- Апартаменты – до 70%;
- Квартира – до 75% рыночной стоимости.
2. Оценка недвижимости
Стоимость конкретного объекта недвижимости определяется многими факторами. Класс и состояние объекта, его расположение, площадь, коммуникации и их состояние, транспортная доступность, состояние рынка, сезонный спрос и т.п. Надежнее всего стоимость с учетом доступных факторов вычисляется после к профессиональному оценщику. У большинства банков есть свои списки аккредитованных компаний-оценщиков, специалистов которых можно пригласить для оценки залогового объекта. К тому же, оценочный отчет с фотоальбомом, скрепленные печатями – это уже официальный документ, на который можно ссылаться в диалоге с банком.
Предварительную оценку недвижимости, которая позволяет примерно понять, на что можно рассчитывать, можно провести и самостоятельно. Самый простой метод – вычисление средней стоимости квадратного метра по 10-12 аналогичным объектам в том же районе, что и залоговый и потом умножение его площади на среднюю стоимость. Актуальные цены легко можно найти на сайтах по продаже недвижимости. Метод достаточно точный, чтобы делать предварительные расчеты, но, конечно же, «неофициальный».
Таким образом, предварительную оценку максимальной суммы, которая будет доступна по залоговому кредиту, можно вычислить как оценку объекта, умноженную на коэффициент для этого класса недвижимости. Реальная сумма, которую предложит банк – это всегда результат диалога и формируется она по итогам переговоров с заемщиком, как и другие условия кредитования.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015