Статистика показывает, что около 60-ти % россиян не являются счастливыми обладателями личных накоплений. Умение беречь деньги – пожалуй, можно назвать самым главным условием человеческого благосостояния.
Дабы не влачить жалкое существование от зарплаты к зарплате, планировать финансовые траты, увеличить капитал, не экономить на каждой копейке, нужно следовать 5-ти золотым правилам, помогающим управлять личными финансами.
Правило № 1. Цели – вместо желаний.
Чтобы мечта могла осуществиться, ее нужно перевести в ранг цели. Человеку необходимо понять, чего он хочет, и установить временные рамки на осуществление своей мечты.
Целью может выступить все что угодно: ремонт или покупка квартиры, путешествие, получение образования, финансовая подушка, накопления на старость или пассивный доход. Человек должен четко расставлять свои приоритеты и создавать смету стоимости всех желаний.
Все аспекты преследуемой цели стоит записать в формате таблицы.
Правило № 2. Подсчет доходов.
Когда человек обозначил для себя все значимые для него цели, следующим делом будет поиск денежных средств для их реализации. Где же взять деньги?
Чтобы на все хватало денег, нужно спрогнозировать доходы на грядущий год. Необходимо записать на листе все источники поступлений финансов и суммы, которые складывают ежемесячный бюджет. В доход может входить зарплата, арендная плата с квартиры, социальные пособия.
Также человек может получать нерегулярные доходы, к числу которых принято относить разовые подработки, дивиденды, проценты по вкладам, получаемые на праздник подарки. Подсчет по такого вида доходам следует считать отдельно, применяя усредненное годовое значение.
Правило №3. Подсчет расходов.
Ежедневно финансовые планы каждого человека нарушают неконтролируемые расходы. Дабы избежать хаотичной траты денег стоит изучить, куда ежемесячно уходят финансы Расходы на продукты, проезд в общественном транспорте, коммунальная плата, интернет и мобильная связь, налоги, ипотека. Также можно рассчитать сумму потраченную за год на одежду, обувь, бытовую технику и товары для дома.
Человеку будет очень удобно контролировать свои расходы, если он будет рассчитываться картой. В личном кабинете интернет-банка можно посмотреть историю и увидеть, что и когда куплено.
Также существуют мобильные приложения, которые помогают следить за расходом личных финансов. К примеру – БКС. В данном приложении можно отслеживать не только приход/расход по банковским счетам, но и по брокерским. Проведя полный анализ своих финансовых действий, человек сможет обнаружить те траты, которые можно исключить из списка покупок. Бессмысленная трата денег приведет к опустошению кошелька. Лучше остаться без некоторых ненужных товаров, но зато сэкономить некоторую сумму денег и создать из нее базу для финансовой подушки. А потом просто нужно периодически подкидывать туда деньги.
Правило № 4.Оптимизация бюджета.
Нередко бывает так, что поставленные человеком цели могут не вписаться в рамки его бюджета. Для их достижения придется искать новый источник доходов, урезать свой бюджет или отодвинуть планы на неопределенное время.
А можно пойти в банк и подать на рефинансирование ипотечного кредита, дабы уменьшить процентную ставку. Можно отправиться на аудиенцию к начальству и в корректной форме обсудить процедуру повышения по карьерной лестнице. Идеальным вариантом станет работа с высокой заработной платой.
Есть возможность увеличить бюджет за счет государства:
- Выбрав более оптимальный режим налогообложения.
- Получив налоговый вычет за получение платных медицинских услуг.
- Оформив социальные выплаты и льготы.
Получить деньги от государства можно посредством открытие индивидуального инвестиционного счета, в котором владельцы ежегодно могут получить до 52 000 налогового вычета. Главное условие ИИС – ежегодно пополнять счет на сумму в 400 000 рублей. Также необходимо иметь официальный доход.
Правило № 5. Деньги должны работать.
Если человек тратит меньше, чем зарабатывает, значит, у него на руках остается некоторая сумма свободных денежных средств. Этими средствами нужно рационально воспользоваться.
Часть свободных финансов можно пустить на реализацию текущих целей. Другую часть направить на инвестирование. Инвестиции принесут человеку пассивный доход и помогут поскорее исполнить свои мечты.
Чем раньше человек начнет инвестировать, тем более крупную сумму денег будет получать в будущем. Доход будет складываться вследствие того, что к внесенной сумме будет добавляться процент на саму сумму, а в перспективе еще и на проценты. Такая финансовая операция называется «сложный процент». Его наиболее ярким примером следует называть банковские депозиты с ежемесячной капитализацией. В первый месяц % будет начисляться только лишь на вложенную сумму. В следующем – на сумму вклада + на % за истекший период.
Перед вложением своих денег, человек должен тщательно разобраться в этой тематике. Следует проанализировать желаемую доходность и все сопутствующие риски. Если человек не сможет справиться с этой задачей, на помощь к нему придет брокер, который поможет разобраться во всех тонкостях риск-профилирования. От риска зависит перечень финансовых продуктов, которыми человек сможет воспользоваться.
Если человек не хочет рисковать, он может воспользоваться консервативными инструментами: ОФЗ, корпоративными облигациями надежных компаний, банковскими вкладами. Доход с них будет не особо высоким, однако сохранность капитала будет осуществлена на высшем уровне.
Когда человек решит рискнуть и попробовать что-нибудь новое, он может добавить в свой портфель инструментов акции, индексные фонди и ПИФы. Чем выше доходность, тем будет выше и риск. Дабы работа с финансовыми инструментами не казалось столь сложной и непонятной, следует прибегнуть к помощи специалиста, которые поможет сформировать портфель, основываясь на возможностях и целях клиента.
В итоге:
1. Необходимо четко формулировать свои финансовые цели, которые должны стать основой для конкретного плана действий.
2. Нужно вести четкий план доходов и расходов, который поможет установить, на что и куда уходят деньги и сформировать денежный баланс для реализации цели.
3. Следует найти способ оптимизации бюджета. Человек может экономить, получить прибавку к зарплате или социальные выплаты.
4. Нужно инвестировать свободный капитал, чтобы в будущем получить с него доход и побыстрее выполнить поставленные цели.
Возможно, Вам также будут интересны следующие статьи:
Как не потерять деньги и не разочароваться в инвестировании.
Инвестиции для чайников. Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов. Часть 1