На сегодняшний день именно банковские вклады остаются одним из самых надежных способов инвестирования. Они приносят до 6-7% годовых, зато гарантия выплаты депозита и начисленных процентов близка к 100%.
Вместе с тем практически каждый год Центробанк отзывает лицензии у разных банков. Но благодаря работе государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) все депозиты на сумму до 1,4 млн. рублей в пределах одного банка застрахованы. Поэтому, если вклад не очень большой, клиент практически ничем не рискует.
Какая сумма застрахована в 2021 году
С 2004 г. в России действует ФЗ №177, который гарантирует всем вкладчикам (физическим лицам) возврат денег даже в случае отзыва лицензии у банка. Страховая сумма на 2021 год составляет 1 млн. 400 тыс. рублей. Это означает, что даже если банк закрылся (например, признан банкротом), все вкладчики гарантировано получат выплаты в пределах как минимум этой суммы.
Важно понимать, что компенсация выплачивается в пределах 1,4 млн. руб. суммарно по всем счетам в пределах конкретного банка. Таким образом, если "раскидать" деньги по 1,4 млн. руб. по разным банкам, то всё будет застраховано.
Чтобы разобраться с тем, как это правило работает на практике, можно рассмотреть несколько примеров:
- Клиент открыл 2 вклада в «Хоумкредит банке»: первый на сумму 700 тыс., второй на сумму 800 тыс. (в сумме 1,5 млн.). Следовательно, даже при возникновении страхового случая гарантированная компенсация составит 1,4 млн., а «лишние» 100 тыс. могут быть не выплачены.
- У клиента 2 вклада – один в «Тинькофф» (1,3 млн.), второй – в банке «Открытие» (1,2 млн.). Даже если предположить, что обе компании закроются, вкладчик гарантированно получит возврат обеих сумм, поскольку каждая из них не превышает 1,4 млн.
- Если, как в предыдущем примере, сумма по первому вкладу 1,3 млн, а по второму – 2 млн., то по первому депозиту будет полный возврат. А во втором случае выплатят лишь 1,4 млн., а «лишние» 600 тыс. могут быть не возвращены.
Отдельно нужно отметить, что «лишняя» сумма тоже вполне может быть выплачена, например, за счет последующей продажи имущества и других активов «лопнувшего» банка. Но 100% гарантию, в отличие от 1,4 млн., здесь дать невозможно.
Важно!
Деньги на любых счетах, кроме брокерских, застрахованы. Сюда относятся все виды банковских карт, в том числе зарплатные и пенсионные. При наступлении страхового случая они также будут учитываться в пределах 1,4 млн. руб.
Как выбрать надежный банк, и что такое АСВ
При выборе банка для открытия депозита важно в первую очередь ориентироваться на процентную ставку, срок, периодичность выплат и другие условия. Вполне понятно, что мелкий региональный банк потенциально менее надежен, чем, например, Сбербанк.
Но выплату до 1,4 млн. рублей гарантирует не банк, а государственное Агентство по страхованию вкладов. В этом смысле не имеет никакого значения, в каком именно банке открывать депозит. На самом деле значение имеет только сумма.
Если инвестор располагает несколькими миллионами рублей, ему следует разложить в разные банки деньги в сумме чуть меньше 1,4 млн. (с учетом будущих процентов). Тогда даже при наступлении страхового случая он гарантировано получит все выплаты.
Мне не раз приходилось таким образом изымать деньги из "лопнувших" банков. Процедура занимала максимум 2 недели с даты отзыва лицензии у банка и укладывалась в один поход в банк, который был назначен для выплат. Причём АСВ выплачивает деньги с учётом процентов до даты фиксации готовности к выплате.
Надеюсь информация была полезной для вас. Пишите о своём опыте в комментариях и задавайте вопросы, если что-то непонятно.
