Инвестиционный профиль - это индивидуальный портрет инвестора, учитывающий:
- ожидаемую доходность,
- горизонт (срок) инвестирования,
- допустимый для инвестора уровень риска.
Это базовая характеристика, с определения которой начинается разработка персональной стратегии и тактики инвестирования.
Процесс определения инвестиционного профиля еще называют риск-профилированием или инвестиционным профилированием. С помощью такого профилирования вы сами, ваш брокер или инвестиционный советник сможете понять, какие инструменты вам подходят, а какие стоит избегать.
Также стоит учитывать, что инвест.профиль может меняться со временем и желательно раз в год его пересматривать.
Некоторые известные брокеры выделяют три инвест.профиля:
- консервативный
- умеренный
- агрессивный
Другие наоборот - пытаются подойти к процессу профилирования более персонифицированно и выделяют 5-7 вариантов.
Но в любом случае, хороший инвест. советник будет учитывать не только сухую «характеристику», полученную путем скоринга по баллам анкеты, но и личные обстоятельства инвестора.
Что нам говорит профиль инвестора?
Он определяет ВОЗМОЖНОСТЬ и ГОТОВНОСТЬ принимать определенный риск при инвестировании в обмен на ту или иную доходность.
Известный факт, чем больше доходность у актива, тем более рискованным чаще всего он оказывается.
Но! Обратное чаще не верно: при увеличении риска, доходность не всегда может возрастать пропорционально. И именно в определении максимальной доходности при одинаковом уровне риска заключается «искусство инвестирования».
Кстати, у начинающих инвесторов часто вызывает недоумение, когда им определяют «консервативный» профиль. Ведь они готовы рисковать и зарабатывать максимально на бирже.
Но, как я уже говорила выше, важна не только готовность взять более высокие риски, но и личные возможности это сделать.
Например, вас, скорее всего, честный советник отнесет к «консервативному» типу, если:
- Отсутствует достаточный объем сбережений (финансовая подушка)
- Горизонт инвестирования слишком короткий (да-да, если вам нужны деньги через полгода, то советник никогда не предложит рискованные инвестиции)
- Вы не готовы потерять больше 5% от своих накоплений
У любого брокера и независимого инвестиционного советника должны быть утвержденные правила (порядок) определения инвестиционного профиля клиента. Причем эти правила находятся в открытом доступе, и можно посмотреть не только анкету, которую заполняет инвестор, но и каким образом начисляются баллы.
Сделала для вас простой экспресс-тест «Ваш инвестиционный профиль». Можете его пройти по этой ссылке (клик) и получить сразу по электронной почте ответ с основными характеристиками вашего риск-профиля.
——
Не является индивидуальной инвест.рекомендацией!