Покупателей инвестиционных страховок жизни защитят от ложного выбора. В Госдуму внесен проект закона, предусматривающий тестирование для физлиц, которые планируют вложения в сложные страховые продукты. Таких покупателей назовут неквалифицированными инвесторами и обяжут подтверждать свои знания в области тех финансовых инструментов, которые они планируют приобретать.
Тестирование придется пройти тем, кто решит оформить программы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). Проводить такой мини-экзамен будут сами продавцы полисов — страховые компании и банки. Если новое требование закона будет нарушено, клиент сможет расторгнуть договор и получить от страховщика или банка потраченные деньги в полном объеме.
Поводом для разработки законопроекта стал возросший поток жалоб со стороны потребителей, по незнанию купивших страховки НСЖ и ИСЖ со сложными условиями действия. Попытка урегулировать проблему была предпринята ЦБ еще в январе 2021 года. Тогда регулятор решил ограничить продажи полисов людям, не обладающим специальными знаниями в области финансов. Однако на практике стало быстро понятно, что такое решение ущемляет права граждан, уровень финансовой грамотности которых достаточен для оперирования сложными страховыми программами, которые, кстати, являются более доходными, чем обычные банковские вклады. По итогам консультаций ЦБ с профессиональным сообществом было принято решение о назначении тестов, определяющих уровень квалификации покупателя-инвестора.
Многие страховщики отмечают, что после пандемии программы ИНЖ и НСЖ стали пользоваться спросом: клиентов привлекает повышенная процентная ставка, дополнительный инвестиционный доход, а также наличие страховой составляющей, которая позволяет гарантированно получить всю сумму накоплений даже в случае тяжелой болезни или потери трудоспособности (страховая компания продолжает в таких случаях делать взносы за клиента).
Пример такой программы — полис «Авантаж Инвест», предусматривающий ставку 5,77% годовых при вложении средств на 5-летний срок. Страхователь также получает возможность возврата налогового вычета во второй год действия договора. Кроме того, в рамках «Авантаж Инвест» капитал клиента получает юридическую защиту в сложных обстоятельствах, например таких, как раздел имущества или судебные разбирательства. Ознакомиться с подробными условиями продукта и рассчитать его доходность можно по ссылке.