В 2020 году Владимир Путин, президент РФ, дал поручение кабмину разработать необходимые механизмы льготного кредитования в сфере индивидуального жилищного строительства. В Минфине было предложено распространить семейную ипотеку и на частные дома. Сказано - сделано.
В этой статье расскажем вам о льготных программах ипотечного кредитования в банке "Дом.РФ", о требованиях к заёмщику и земельному участку, распишем подробный алгоритм при ипотечном кредитовании, а также раскроем "секреты" понижения ставки.
Льготная ипотечная ставка 6,1 %
В 2021-м году банк Дом.РФ начал впервые выдавать ипотеку на строительство дома и одновременно покупку земельного участка по льготной ставке 6,1 %.
Основное требование для постройки: общая площадь дома — от 70 до 300 м².
Отдельные условия установлены для земельного участка:
◈ размер — не более 4000 м², то есть не более 40 соток;
◈ категория — земли населённых пунктов;
◈ вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания;
◈ на участке отсутствуют постройки.
Земельный участок будет являться ЗАЛОГОМ, поэтому перед оформлением сделки на него обязательно выезжает оценщик. Банк не одобрит ипотеку, если его сложно будет продать. Читайте подробную статью про выбор участка, если у вас ещё нет такого Чек-лист по выбору участка для строительства дома: 15 пунктов+ бонус.
Но, к сожалению, на момент публикации этой статьи квота на льготную ипотеку 6,1 % закончилась. Приём заявок приостановлен до 1 июля 2021 года. Хотя М. В. Мишустин заявляет, что одобрил ставку 6 %.
Пока стоит рассчитывать на все 8 %. Про все условия расскажем далее.
Семейная ипотека на строительство дома и покупку земли
Ставка — от 4,7 %
Сумма кредита: до 12 млн. рублей (в отличии от предыдущей ставки, где сумма до 30 млн. рублей)
Важное условие: данная программа подходит семьям с двумя детьми, один из которых рождён после 1.01.2018 года.
СК "Золотое сечение" аккредитована банком "Дом.РФ"
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. Заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнёров банка. Строительная компания Золотое сечение как раз прошла аккредитацию банка "Дом РФ". Был проведён аудит юридического лица ООО "Золотое сечение", его счетов, а также проверено отсутствие судебных дел и подтверждены все построенных дома.
Важно отметить, что годовая инфляция в начале 2021 года, по данным Росстата, достигла 5,19 %. Стоимость строительства дома из газобетона выросла на 25-30 % всего за год. А стоимость самых ходовых строительных материалов увеличилась в 2 раза.
Читайте нашу предыдущую статью: Стоимость строительства дома из газобетона в 2021 году выросла на 25%. Почему? Что с рынком?
Наша строительная компания "Золотое сечение" более 8 лет занимается строительством домов из газобетона. Мы ВПЕРВЫЕ продвигаем идею ипотечного кредитования. Потому что сейчас это стало актуально как никогда!
Условия для аккредитованных строительных компаний
Банк "Дом.РФ" для своих заёмщиков сделал выгодные условия. А вот для подрядных строительных организаций нет. Строительная компания получает 60 % от договора подряда перед началом строительства. А оставшиеся 40 % только после подписания акта сдачи. Реальная маржа 7-15 % в этом бизнесе, если мы говорим про первый этап строительства. Получается, что с такой схемой компании придётся пользоваться своими средствами.
Банк, видимо, это понимал, поэтому предлагает условия с удобными выплатами по этапам строительства. Но тогда заказчик будет иметь повышенную на 1,6 % ставку только на время договора подряда. Обычно этот - срок 6 месяцев.
Какая реальная процентная ставка ипотеки на строительство дома?
Рекомендуем вам читать последовательно, чтобы действительно разобраться в том, как формируется процентная ставка.
На сайте указана ставка на весь срок от 8 %. Минимальный взнос от 20 %. Но эти параллельные линии не пересекаются.
Итак, стандартная ставка банка 10,4 % при первоначальном взносе (ПВ) от 20 % до 30 %. Сумма кредита: до 30 млн. рублей. Срок от 2 до 30 лет.
Ставка - 10 % с ПВ от 30 до 50 %.
Ставка - 9,6 % с ПВ от 50 %.
Далее возможна совместимость с опциями понижения ставки:
- выписка из ПФР.
При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) заёмщику необходимо иметь подтверждённую учётную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка . Это минус 0,4 % - или следующее условие, потому что скидки не суммируются:
для заёмщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ», - минус 0,6 %
Итого получилась минимальная ставка 9 % при наличии подтверждённого дохода, зарплатного проекта в банке и первоначальном взносе 50 %.
Понижаем ставку ещё ниже: до 8 % годовых на весь срок:
Если вы ИП или собственник бизнеса, то ставка будет 9,6 % и первоначальный взнос от 35 %. Добавляете оплату 3,5 % от суммы кредита, и ваша ставка 8,6 %.
Требования к заёмщику:
- Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита;
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
- Для собственников бизнеса и ИП подтверждённая безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Требования к земельному участку:
- Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации;
- Оформлено право собственности;
- Субъект нахождения: вся территория Российской Федерации, кроме субъектов Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика;
- Площадь: не более 4000 м² (то есть не более 40 соток);
- Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40 % от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли).
Страхование
Обязательным является ИМУЩЕСТВЕННОЕ страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку. Личное страхование заёмщика не является обязательным. При его отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Алгоритм сотрудничества с банком "Дом.РФ" и СК "Золотое сечение", если у вас уже есть земельный участок:
- Консультация с менеджером СК "Золотое сечение" по площади и стоимости дома;
- Предварительное согласование кредита для Заказчика (3-5 дней);
- Проектирование дома вашей мечты. Архитектурное решение, геология грунта и топография земельного участка, выезд на участок инженера
(45 дней); - Подписание с заказчиком ДСП (договор строительного подряда) с ООО "Золотое сечение";
- Оценка земельного участка оценочной компаний, аккредитованной банком "Дом. РФ" (10 дней) ;
- Подписание Кредитного договора с Банком и оплата аванса от 20 %;
- Передача документов для регистрации залога на земельный участок регистратором банка (З дня);
- Регистрация залога на земельный участок в регпалате (10 дней);
- Начало строительных работ в рамках графика и согласно ДСП ;
- Подписание Акта сдачи, переход на первичную процентную ставку. (На время строительства ставка повышается на 1,6 %) ;
- Регистрация дома и его залог в пользу Банка.
У вас нет проекта дома? Вы не понимаете, из чего складывается стоимость строительства? Не можете определиться с материалом стен? Запутались в предложениях ипотечного кредитования разных банков? Звоните нам!