По сути, любой, у кого есть деньги и кто не связан с финансовым мошенничеством, может получить лицензию на открытие банка. Вам не нужны все деньги мира, чтобы зарегистрировать банк. Особенно, если речь идет об оффшорном банке.
Сразу стоит сказать, что на пути создания собственного оффшорного банка вас ждет немало препятствий. Это потому, что банковская отрасль должна хорошо регулироваться, чтобы люди могли чувствовать, что их деньги в безопасности.
В собственном банке на законных основаниях можно предлагать такие услуги, как:
- прием вкладов и кредитование;
- предоставление финансовых гарантий;
- услуги по управлению наличностью;
- платежные услуги;
- криптовалютные услуги;
- обслуживание текущих счетов;
- открытие сберегательных счетов, срочных депозитов;
- выпуск и выдача депозитных сертификатов;
- услуги по переводу денежных средств;
- выдача кредитных и дебетовых карт;
- инвестиционный маркетинг;
- управление состоянием и многое другое.
Например, вы можете создать цифровой банк. Хотя банки – довольно консервативная ниша, из-за того, что многие отрасли работают в режиме онлайн, даже финансовые услуги уступили спросу и удобству. Идея создания цифрового банка состоит в том, чтобы перенести традиционные операции и услуги в Интернет и уменьшить или вообще устранить необходимость физического присутствия человека в банке.
Основная тенденция современных технологий и образа жизни – простота и комфорт. Именно эти цели преследуют оффшорные цифровые банки – сделать банковские операции быстрыми и легкими.
Рассмотрим некоторые тенденции и технологии, используемые в цифровом банкинге:
- Виртуальные карты. Карта для безопасных платежей в Интернете. Если что-то случится, можно легко удалить ее и создать новую.
- Автоматизация взаимодействия с клиентами. Текстовые и видеочаты уже стали необходимостью для банковских учреждений; следующий шаг – использовать искусственный интеллект для работы чатов. Автоматизация снижает расходы на персонал: взаимодействие с реальными сотрудниками сокращается к минимуму. Зачем тратить рабочее время персонала на ответы на простые и частые вопросы?
- Контекстуальный банкинг. Позволяет управлять различными финансовыми операциями с единой платформы, например, подключив банковский счет к онлайн-системе бухгалтерского учета.
- Мобильный банкинг. Это одна из самых быстрорастущих тенденций. Мобильный банк – выбор молодого поколения, которое предпочитает расплачиваться бесконтактно вместо суеты с наличными и ожидания сдачи.
- Кибербезопасность. Подумайте о новейших технологиях для предотвращения мошенничества, прежде чем создавать собственный оффшорный банк. Например, о модели машинного обучения, основанной на аналитических данных в реальном времени. Также при идентификации устройства система может определять на основе ряда параметров, использовался ли девайс в действиях, связанных с мошенничеством.
- Сотрудничество вместо конкуренции. Fintech-компании, особенно BigTech (такие как Apple, Amazon, Google, Facebook и Microsoft) представляют серьезную угрозу для банков. Разумнее налаживать партнерские отношения и инвестировать в финансовые технологии.
Открытие собственного оффшорного банка: что нужно учесть?
Определите свою целевую аудиторию: розничные клиенты, бизнес-клиенты, местные, иностранцы и т.д. Или вы хотите зарегистрировать оффшорный банк для обслуживания собственного бизнеса?
Какие продукты вы будете предлагать? Текущие счета, переводы, вклады, кредиты, инвестиции? Чем четче вы опишете своих клиентов, виды их деятельности, ожидаемые обороты и типы транзакций, тем легче будет определить наиболее подходящую банковскую лицензию.
С регулирующими органами необходимо быть предельно честными. Во время подачи заявки может возникнуть искушение сообщить регулятору только то, что он желает услышать, чтобы ускорить процесс проверки и выдачи лицензии. Не соврать, а просто не раскрыть всю правду. Не стоит делать этого. Честность, прозрачность и открытость помогут изначально завоевать доверие и избежать проблем в дальнейшем.
Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансирования терроризма (CFT) является важной частью открытия любого финансового учреждения, в том числе оффшорного банка. Compliance – это все. Чем необычнее будут ваши клиенты, тем больше времени будет тратиться на проверки и оценку рисков. Клиенты вряд ли увидят и почувствуют эту «домашнюю работу», но она определенно будет занимать значительную часть вашего времени. Без этого шансы на открытие любого банка, в том числе оффшорного, минимальны. Мы помогаем в подготовке соответствующих программ и реализации политик в согласии с законодательством конкретной страны и международными стандартами с использованием новейших финансовых технологий.
Знаете ли вы, как получить оффшорную банковскую лицензию? В каждой юрисдикции разные процедуры, сроки и требования к выдаче лицензии на открытие банка. Процесс может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет.
Недостаточно иметь хорошую идею и деньги. Важно понимать требования регулирующего органа в выбранной юрисдикции, кому он отдает приоритет. Решающее значение играет не инновационность технологии или то, как она «взорвет» рынок, а более простые вещи: кто вы, насколько хорошо понимаете будущих клиентов, каков ваш опыт и репутация, откуда деньги для создания оффшорного банка.
Одними из самых популярных юрисдикций для регистрации оффшорного банка являются Доминика, Белиз, Кайманы, Маршалловы острова, Сент-Люсия, Панама, Вануату и Острова Кука. Так как все быстро меняется, сегодня может быть более привлекательной одна страна, а завтра – совершенно другая. Поэтому перед выбором места, где будет зарегистрирован ваш оффшорный банк, необходимо провести тщательное исследование.
Мы помогаем создавать подходящие структуры для любой финансовой деятельности: от небольших закрытых частных групп инвесторов до организаций с неограниченной правоспособностью, предлагающих коммерческие банковские услуги широкой общественности. Среди наших клиентов есть коммерческие и частные банки, трастовые компании, платежные системы, кредитные союзы, Forex брокеры, системы электронных кошельков, криптовалютные биржи и многие другие. Мы индивидуально изучаем ситуацию каждого клиента и предоставляем пакетные решения: вы получите все, что нужно, в одном месте.
Обращайтесь к нам за помощью в регистрации оффшорного банка по электронному адресу info@offshore-pro.info. Мы подберем самую подходящую юрисдикцию для получения лицензии, подготовим детальный бизнес-план, который позволит завоевать расположение местного регулятора, подберем банковскую систему, корреспондентские счета, карточных провайдеров, поможем с открытием офиса и поиском персонала. Это лишь некоторых из наших услуг.
