По подсчетам «Эквифакс», агентства, которое занимается сбором данных о числе заемщиков в РФ, у каждого 5-ого гражданина страны, есть долг перед МФО. Показатели роста обращений за микрокредитами бьет рекорды, а число заемщиков, имеющих кредитные обязательства сразу и перед банком, и перед МФО, превышает значения прошлого рекордного максимума, установленного в 2017 году.
Статистика роста
Согласно данным «Эквифакс»:
· 7.6% — заемщики, имеющие долги исключительно перед МФО;
· 9.1% — процент смешанных клиентов банков и МФО;
· 1.2% — прирост заемщиков МФО за четвертый квартал 2020 года;
· 0.5% — рост заемщиков, обращающихся за микрокредитом для погашения банковских займов;
· 1.6% — сокращение количества исключительно банковских должников.
Рост клиентов МФО обусловлен ростом просроченных задолженностей перед банками. В Центробанке это связывают с последствиями пандемии, повлекшей снижение доходов или вовсе потерей работы. Артем Быков, занимающий должность гендиректора по рискам в «МигКредит», заявил, что увеличения клиентов является естественным процессом. К тому же, условия по процентным ставкам у банков и МФО постепенно выравниваются. Сейчас уже существует возможность среднесрочных займов (сроком до 1 года) по ставке до 37.7%.
Стратегия МФО
Чтобы привлечь больший поток клиентов, МФО воспользовались экономической ситуацией в стране, и снизили условия оформления займа. Микрокредиты выдаются охотно заемщикам, которые не имеют просрочек в банках. Представители «МигКредит» и группы Eqvanta, также поясняют, что клиенты банков более дисциплинированы и обращаются за среднесрочными займами на длительный период. При этом Сурен Асатуров, занимающий должность замдиректора группы АКРА, прогнозирует постепенный спад роста обращений за микрозаймами, по мере восстановления экономики. Но это произойдет не раньше, чем через год, дополняет он.
Олеся Киселева, занимающая пост управляющего директора «Лайм-Займ», не согласна со своими оппонентами, отмечая, что заемщики, которые впервые обращаются в МФО, могут и получить отказ. Она заявляет, что условия выдачи в банках и МФО различны, поэтому получив одобрение в банке, не стоит быть уверенным в лояльности МФО.
Центробанк озвучивает неутешительные цифры. Так, общая задолженность перед МФО у россиян составляет 188 млрд руб., что на 10% выше значений 2019 года. Основную долю клиентов составляют физ. лица (87.5%). Причем отмечается рост именно среднесрочных ссуд, сумма по которым выросла более чем на 5%, а вот мелкие займы, так называемые «до зарплаты», напротив, сократились на 9.7%.