Кому из нас не предлагали оформить кредит в банке "на самых выгодных условиях"? Менеджеры просто разливаются соловьями во время телефонного разговора – берите под минимальные проценты, отсрочка платежа, беспроцентный льготный период и много чего еще.
Когда приходит время выплачивать задолженность, в платежках "вылезают" скрытые комиссии, страховки и пени за неисполнение условий, набранных внизу договора самым мелким шрифтом. Давайте разберем самые популярные схемы "развода" банками невнимательных или слишком доверчивых клиентов.
Беспроцентный кредит
Вы сами верите в бескорыстные намерения банка, предлагающего вам финансовую помощь без всякого намерения получить прибыль? Деньги должны работать – это закон современного рынка. Банкиры все равно найдут способ "вытащить" из вас свой процент – в договоре может быть указано, что беспроцентный период действует только один месяц, на сумму кредита начисляется комиссия за обслуживание и т.д.
Рассрочка платежа
В каждом гипермаркете или крупном магазине бытовой техники действуют по нескольку точек, где оформляют покупки в кредит. Даже при условии оформления займа без процентов, на эту сумму банк может начислять добавочные комиссии или страховые платежи.
При внесении последнего взноса убедитесь, что кредит закрыт – иногда банки специально оставляют "лазейку" в несколько сотен рублей, на которые начисляется пеня за несвоевременное погашение. Через несколько месяцев вам неожиданно звонят из банка с требованием погасить задолженность, которая успела многократно вырасти.
Дополнительные комиссии
По факту, выплаты по кредиту всегда превышают сумму, которая озвучивается вначале. Именно мелкими буковками в договоре прописываются скрытые комиссии – за открытие счета, обслуживание кредита, оформление страхового депозита и другое. Обычно эти пункты печатают или мелким шрифтом в самом конце документа, либо располагают в сноске со звездочкой, чтобы труднее было заметить.
Пакет дополнительных услуг
Менеджеры банка получают проценты от навязанных клиентам дополнительных услуг – страховки, платных СМС-оповещений, мобильных приложений и т.д. Вам распишут кучу преимуществ, но умолчат, что пользование такими услугами увеличивает ваши ежемесячные выплаты на несколько сотен, а то и тысяч рублей. А некоторые банки просто автоматически вносят ненужные клиентам услуги в договор, без возможности их отключить.
Льготный период пользования кредитной картой
Банковские организации предлагают оформить кредитку с беспроцентным льготным периодом, который составляет 45-60 дней. При этом менеджеры могут умалчивать, с какого числа идет отсчет – например, вы сняли деньги со счета 25-го, а потом выясняется, что отсчет времени идет не с момента снятия, а с первого числа месяца. И у вас по факту урезается вдвое льготный период. Также в договоре могут указываться и другие расходы за пользование кредитной картой – комиссия за снятие наличных в банкоматах, абонентская плата за обслуживание, пеня за просрочку выплат по кредиту и другое.
Чтобы снизить риск "наступить на грабли"при оформлении займа, придерживайтесь следующих правил:
- Внимательно читайте текст договора, включая сноски и пункты, набранные мелким шрифтом. Не стесняйтесь задать вопросы менеджеру или просчитать размер ежемесячного взноса еще до момента подписания документов.
- Обязательно храните все документы – договор, чеки, квитанции до момента полного погашения кредита;
- После оплаты последнего взноса зайдите в отделение банка и убедитесь, что кредит полностью закрыт и за вами не числится задолженность;
- В ситуациях, когда без кредита не обойтись, сравните условия кредитования разных банков – даже один процент разницы может сэкономить вам кругленькую сумму.
В банковских офисах работают целые отделы, изобретая все более сложные схемы извлечения прибыли из наших карманов. Оформляя кредит, не "покупайтесь" на красивые обещания выплат в рассрочку, без процентов и скрытых комиссий. Будьте готовы к тому, что выплатить в итоге придется намного больше, чем вы получили. Если вас это не устраивает, попробуйте обойтись своими силами или договориться о займе со знакомыми.
Но самый лучший способ не дать банкам на вас заработать – жить по средствам и не влезать в долговую "кабалу". Конечно, обстоятельства бывают разные, но часто мы берем кредиты на вещи, без которых прекрасно можно обойтись. И помните старую истину – берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.
Понравилась статья – нажимай "нравится" и подпишись на канал!
Еще по теме - пять схем "развода" при найме сотрудников