Финансовое благополучие

финансовое благополучие принято считать чем-то статичным, в отличие от изменений, происходящих в клиентском бизнесе и в самом банке в целом. Что же является более ценным с точки зрения долгосрочной эффективности?

В этой статье мы поговорим о концепции, лежащей в основе взаимоотношений банка и клиента. Мы рассмотрим категории, которыми можно описать отношения, и постараемся сделать формулировки более конкретными.

Что это за категории и что они означают?

Для начала определим, что собой представляет понятие клиент. Если вы думаете, что клиент это клиентский бизнес, то вы сильно заблуждаетесь. Клиентами могут быть клиенты-физлица, но также клиенты-юридические лица, а также клиенты, являющиеся агентами третьих лиц. Эти клиенты могут принадлежать к той или иной категории, их делят в зависимости от степени доходности. Клиентов делят на три группы: новые, действующие и закончившие свою деятельность.

С новыми клиентами все более-менее ясно. Последние появляются лишь тогда, когда развивается банк и он выходит на новый рынок. Данный тип клиентов интересен банку тем, что ему нужно быстрее развернуться и продемонстрировать прибыльность. Однако вначале новые клиенты привлекают внимание банка тем, как они себя ведут, и клиентский опыт, который они получили.

На начальном этапе новых клиентов можно оценивать как клиентский проект. Когда проект завершается, он становится клиентом. Также эту группу клиентов можно отнести и к закончившим свою деятельность клиентам, а их степень доходности будет меньше или равна таковой у "старых".

Новые клиенты это та категория клиентов, которую банк хочет привлечь с помощью новых продуктов и услуг, и которая отвечает на него текущим потребностям. До сих пор можно встретить в интернете фразу, начинающуюся со слов "Новый Банановый Король". Однако правильнее было бы сравнить клиентский рынок с рынком фруктов, а Банк – с Садовником, растящим фрукты, которые после продажи получают доход.

В банке существует три типа клиентов, три типа взаимоотношений банка с этими клиентами. Первый тип - это клиентская категория, которая представляет собой совокупность физических лиц и юридических лиц. Банк может заключать с ними соглашения в рамках договорного оферта и предоставлять им услуги, либо размещать у них вклады. В зависимости от объема предоставляемых услуг, необходимо заключить соглашение: оферту или контракт.

Как правило, банки с большим опытом в этом бизнесе заключают агентские соглашения с физическими лицами (агентами). Это позволяет банку как можно быстрее получить доход от привлечения новых клиентов.