Друзья, хочу разобрать ситуацию со списанием долгов или забывчивостью банков. Тема актуальная и мне регулярно приходят вопросы по проблемным долгам.
Вот одно из писем одного из моих читателей
В письме поставлено сразу 3 вопроса:
- нет бумажного кредитного договора, значит нет и ответственности
- полтора года банк не беспокоит, значит забыл
- возможно уже и долг списан.
Давайте начнем разбираться в ситуации по частям
1. Наличие "бумажного договора" для суда
Данный тезис не выдерживает никакой критики. Дело в том, что современными методами предусмотрена удаленная цифровая идентификация. Поэтому отправка заявления на кредит и согласие на его получение в личном кабинете уже является юридическим подтверждением.
Банк в этом случае предоставляет в суд заверенные выписки и они служат юридически значимыми документами.
Мошенник кстати очень активно используют механизм получения кредита через удаленные каналы. взломав личный кабинет. Пострадавшему клиенту потом приходиться реально возвращать кредит, который оформили и по сути похитили мошенники.
2. Получение судебного Приказа.
То, что Вадима не беспокоят из банка и других организаций еще ничего не значит. Возможно мировой судья уже выписал судебный Приказ о взыскании долга. Он правомочен это делать в упрощенной форме при сумме долга до 500 тыс. руб. Это как раз случай Вадима.
При этом мировой судья, в отличие от обычного суда, не утруждает себя вопросом контроля за уведомлением должника о судебном заседании. Поэтому во многих случаях вынесение Приказа происходит в отсутствии должника.
Так что возможно, судебные приставы уже возбудили исполнительное производство. Проверить наличие таких производств достаточно просто на сайте ФССП.
3. Срок исковой давности
В соответствии со статье 196 ГК у банк есть 3 года для подачи искового заявления
У Вадима прошло всего 1,5 года с момента последнего платежа. Возможно, банк просто ожидает окончания 3-х летнего срока, что бы подать иск на максимально возможную сумму с процентами и штрафами.
В моей практике была такая ситуация у одного из клиентов, который пришел на консультацию. Банк видимо знал, о наличии второй квартиры у должника. Как только сумма стала соразмерна стоимости квартиры он и подал в суд, через 2 года и 10 мес. В итоге банк отобрал квартиру у должника.
4. Передача кредита коллекторам
Возможно, кредит уже передан коллекторам или продан им. Банки периодически избавляются от просроченных долгов путем переуступки права требования по ним 3-м лицам. Это право банка прописывается в кредитном договоре. Причем смена кредитора происходит без согласия должника.
Так что Вадим просто еще не в курсе того, что дальше ему придется встретиться с более жестким подходом, чем раньше.
ИТОГО
По опыту могу сказать, что банки редко забывают о должниках. Да, бывают ситуации утери оригиналов кредитных договоров и тогда банку действительно сложно добиться в суде поддержки. Но это исключение из правил.
В любом случае, каждый сам решает платить или не платить по кредиту. Послабления для должников, введенные на период эпидемии, теперь не действуют. Вадиму я посоветовал регулярно смотреть сайт ФССП на предмет появления исполнительного производства.