Ограждаем от назойливых коллекторов при помощи закона
Каждый заёмщик должен осознавать, что отношения с кредитными организациями всегда сопряжены с определенными рисками. Один из рисков, который может случиться с любым заёмщиком, – изменение его платежеспособности в худшую сторону. Причин оказаться в положении «минус» много. Должников, с просроченными платежами по кредитам, банки передают в цепкие объятия коллекторов. На юридическом языке в кредитном договоре про это пишут: «банк имеет право продавать долги заёмщика третьим лицам», то есть агентствам по взысканию долгов.
Если жизненная ситуация довела Вас до разборок с коллекторами, следует ознакомиться с законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ от 3 июля 2016 года. В 2020 году в этот документ были внесены серьезные поправки с целью положить конец коллекторскому беспределу. Если до 20-го года обращение с должниками было жестким и беспощадным, то сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону, теперь отношения между должником и организацией, взыскивающей долги, детально прописаны, упорядочены и строго регламентированы. А за нарушение прав граждан, предусмотрена административная и уголовная ответственность.
Что важно знать о коллекторах
В соответствии с поправками 2020 года закон №230-ФЗ содержит о коллекторах и их деятельности следующую информацию:
1. О передаче вашего долга третьим лицам.
Кредитная организация, будь то банк или МФО, обязана известить Вас о продаже вашего долга коллекторской или другой организации заблаговременно, не менее чем за 30 дней до дня официальной передачи дел.
2. О телефонных звонках.
Об этом подробно говорится в части 3 статьи 7 ФЗ №230-ФЗ. В соответствии с вышеуказанным законом коллекторы имеют право звонить должнику на домашний телефон или его личный мобильный номер:
· в рабочие дни с 08.00 до 22.00
· в выходные и праздничные дни с 09.00 до 20.00
· не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю и 8-ми раз в месяц. Как видим, количество звонков строго ограничено.
3. О SMS, e-mail, голосовых и прочих сообщениях. В рамках закона коллекторы имеют право отправлять информацию о размере задолженности, сроках возврата и иных подробностях долга на ваш личный телефон, электронный и почтовый адрес:
· не более 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, максимум 16 раз в месяц
· отправлять сообщения на телефон и на электронную почту должнику разрешается в течение дня в тех же временных рамках, которые определены для телефонных звонков
4. О личных встречах, визитах коллекторов к вам домой и правах должника.
Этому посвящена статья 8 ФЗ №230-ФЗ. Коллектор имеет право не чаще 1 раза в неделю постучать в вашу дверь и спросить разрешение на беседу с Вами. Вы можете не открывать дверь и вообще отказаться от общения с представителями агентств по взысканию долга, полностью доверив ведение своих дел юристу, который всё сделает за Вас, включая и переговоры с коллекторами.
5. Что запрещено делать коллекторам.
Во избежание нарушения закона о банковской тайне коллекторы не имеют юридического права:
· звонить или сообщать каким-либо иным способом руководителю организации, где работает должник, о его отношениях с банком и состоянии его кредитной истории
· разглашать любую информацию о должнике его супругу\супруге, его родственникам, друзьям, соседям и прочим лицам, не имеющим юридического отношения к договору заёмщика с кредитной организацией.
Что нужно сделать, чтобы коллекторы больше не звонили?
В соответствии со статьёй 21 федерального закона «О персональных данных» N 152-ФЗ от 27 июля 2006 года Вы имеете право отозвать своё согласие на обработку ваших персональных данных. После этого банк или иная кредитная организация, получившая заявление на отзыв, обязана прекратить обработку, а так же обеспечить прекращение обработки третьими лицами, действующими по их поручению. После этого коллекторы и прочие организации по взысканию долгов не должны Вас беспокоить звонками. Но, как показывает практика, в отношении должников, не знающих закон, это правило часто нарушается. Если это ваш случай, обращайтесь, не только подскажем что делать, но и поможем.
За нарушение Ваших прав коллекторов можно привлечь к ответственности
Недобросовестные сотрудники коллекторских служб, привыкшие работать по беспределу, любят использовать поддельные документы. Если коллектор уверяет, что пришёл с целью вручить повестку об уголовном деле по факту вашей задолженности, или, что у него есть документ, дающий право произвести опись имущества, не верьте! Это всего лишь хитрая уловка, рассчитанная на юридическую безграмотность должника. К подобным методам прибегают изворотливые коллекторы, использующие угрозы и психологическое давление на клиента, как способ достижения цели любой ценой. Такие действия нарушают законные права должника, и поэтому Вы можете привлечь нарушителя к ответственности, написав жалобу в контролирующую организацию. Кроме того, Вы имеете право востребовать через суд возмещения морального и прочего причиненного Вам ущерба.
Любая информация на нашем сайте носит ознакомительный характер и не является исчерпывающей. Каждая индивидуальная ситуация имеет массу нюансов. Более подробно разъясним закон о коллекторах на консультации. Вместе с Вами разберёмся в законности действий сотрудников службы по взысканию долгов, поможем составить жалобу в нужную инстанцию в соответствии с видом правонарушения, добьёмся возмещения причинённого Вам ущерба.
Процедура банкротства как средство защиты от агентств, взыскивающих долги
Если Вы решили оформить банкротство, то в соответствии с федеральным законом N 230-ФЗ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, коллекторы обязаны прекратить все свои действия в Вашу сторону сразу после того, как суд объявит Вас финансово несостоятельным. Для этого после первого заседания арбитражного суда о вынесенном решении мы уведомляем все организации, участвующие в кредитной истории наших клиентов, и таким образом оберегаем их от действий со стороны назойливых коллекторов. При необходимости с коллекторами ведем переговоры.
Какие еще плюсы появятся у Вас при оформлении банкротства? Прежде всего, любая активность в Ваш адрес со стороны кредиторов прекратится с момента инициации процедуры банкротства физического лица, т.е. с момента подачи заявления в арбитражный суд. Далее, после признания Вас финансово несостоятельным, - а это происходит на первом судебном заседании, - прекращаются все требования в отношении Вас по уплате кредитов, в том числе и со стороны коллекторов, а к нарушителям этого правила законом N 230-ФЗ предусмотрена административная ответственность.
Кроме того, после признания Вас финансовым банкротом судебные приставы обязаны остановить в отношении Вас любое, начатое ранее, исполнительное производство. Так же с Вас будут сняты все установленные ограничения, например, запрет на выезд за границу. А вот все ваши денежные доходы и поступления на определенное время поступят в распоряжение финансового управляющего. Вам будет обеспечена сумма в размере прожиточного минимума, а все, что сверх этого пойдет в конкурсную массу.
Остались ещё вопросы? Приходите на консультацию. Квалифицированные юристы помогут разобраться в проблеме, разложат всё по полочкам, найдут оптимальное решение для вашей индивидуальной ситуации.
В новую жизнь без долгов прямо сейчас!