Самое сложное в экономии - начать.
Годы бегут, но пенсионный возраст всё отдаляется. А когда он наступит, выяснится, что за всю жизнь регулярных отчислений в пенсионный фонд мы заслужили аж 7 000 рублей государственной пенсии.
Мы еще помним те времена, когда государство нам было что-то должно, но они прошли, и теперь о выживании приходится заботиться самим.
Моя мама работала всю жизнь, и получает как раз около 7 000 руб. Накоплений никаких не имела, и, если бы не помощь детей, пришлось бы совсем туго.
Как нам всем не оказаться в такой ситуации?
Выход один - копить и как можно раньше!
Эти простые советы помогут вам создать свой план, с помощью которого вы сможете отложить деньги как на маленькие, так и на большие цели.
1. Ведите учет расходов
Чтобы сделать первый шаг на пути экономии, нужно понимать сколько ты тратишь в месяц.
Записывайте все свои траты, включая самые незначительные, как бутылка пива или кружка кофе.
Распределите расходы по категориям:
- продукты и средства гигиены;
- красота;
- бензин;
- транспорт
- квартплата и связь;
- платеж по ипотеке или аренде;
- кредиты;
- кафе/рестораны;
- развлечения;
- лекарства;
- спорт и фитнес.
Совет: поищите бесплатное приложение для телефона по ведению бюджета.
Мне понравилось Monefy. В нем есть платная и бесплатная версии.
Я пользуюсь бесплатной. Минус в бесплатной версии - мало категорий трат, но основные есть.
2. Откладывайте каждый месяц
Жизненно важно регулярно откладывать минимум 10-15 % своих доходов на отдельный счет.
Главный секрет - это откладывать деньги сразу после получки.
Способ “пытаться экономить, а отложить потом в конце месяца то, что останется” не работает. Неоднократно проверено на себе. Не остается ничего. Всегда находится что-нибудь экстренное на что нужно потратить деньги.
Почему откладывать нужно 10-15%? При любых доходах, даже самых маленьких, эта сумма не сильно больно ударит по кошельку.
Если есть возможность откладывать больше - еще лучше.
Важная мысль : начинать откладывать как можно раньше до пенсии.
Нужно создать резерв как можно раньше, а дальше деньги будут уже работать на вас.
Пример:
Вася начал копить деньги в 25 лет, Петр в 40 лет, а Николай Степанович в 55 лет.
В итоге , если положить деньги в банк под 7%, и каждый месяц добавлять по 3 000 рублей, к 65 годам у них будет :
Николай Степанович - 524 000 рублей,
Петр - 956 000 рублей,
Вася - 7 835 000 рублей.
Этот пример показывает, как важна регулярность вложений в свою копилку и то, что имея даже небольшую сумму при должном усердии можно скопить приличные деньги.
Сейчас во многих банках есть сервисы, типа “Копилка”, в которую легко переводить деньги с зарплатной или пенсионной карты.
Это такой сберегательный счет с возможностью пополнения и снятия, по нему даже начисляют небольшие проценты на остаток.
3. Сократите свои траты
Если ваши расходы не позволяют оставлять 10-15% дохода на накопление, может быть, пришло время сократить их.
Определите необязательные траты, которые можно сократить, например, развлечения или рестораны, в том числе фаст-фуд.
Можете закидать меня помидорами, но позволю себе посоветовать обратить внимание на категории:
- алкоголь + закуски;
- сигареты ;
- кофе.
В конце месяца вы не поверите сколько уходит денег на пятничное пиво с рыбкой или раками, сигареты и прочий кофе с собой.
Когда я бросил курить, я почувствовал себя олигархом и не знал куда деть эти лишние деньги в конце месяца :)
Так я и начал копить, собственно.
Также обратите внимание на категории “одежда” и “красота”.
По поводу этих двух категорий у меня раньше возникали споры с супругой, но постепенно мы пришли к балансу между “нужно” и “хочется”, определив заранее сумму в этих категориях на месяц.
С потребкредитами всё ясно: если это не рассрочка, то желательно от них избавиться поскорее.
Идеи по сокращению ежедневных расходов:
- добавьте в закладки сайт с городской афишей мероприятий. Ищите бесплатные или дешевые мероприятия, чтобы сократить траты на “развлечения” и разнообразить досуг.
- выходите в ресторан не чаще раза в месяц. Постарайтесь найти бюджетный, но уютный вариант.
- дайте себе “остыть”. Когда очень хочется купить что-то не очень нужное, дайте себе подождать пару дней перед покупкой. Вполне возможно, что желание сойдет на нет. Ну или хотя бы будет пару дней , чтобы сравнить в интернете аналоги и цены на них.
4. Ставьте финальную цель
Один из самых важных мотиваторов - копить на что-то конкретное: на отпуск, на свадьбу, на квартиру, на пенсию.
Начните с маленькой цели, например, новый смартфон или надувная лодка.
Удовольствие от достигнутой цели даст стимул продолжить экономное поведение и стремиться к более высоким целям.
Совет: начинайте копить на пенсию хотя бы лет за 10 до её наступления. Демографическая ситуация складывается таким образом, что работающих людей будет со временем всё меньше , а пенсионеров - всё больше. Так как при нынешней пенсионной системе пенсия выплачивается из текущих отчислений работающих, с уменьшением количества работающих пенсия станет меньше.
В этих условиях накопления если и не позволят жить сытой жизнью европейских пенсионеров, то помогут банально выжить.
Если будет интересно, я подготовлю статью на тему “Куда катится пенсионная система” с цифрами и графиками.
Это не мои фантазии. Экономисты все чаще говорят о том, что через 20-30 лет государственные пенсии могут исчезнуть.
5. Определите где хранить сбережения
Для сбережения средств, которые могут понадобиться неожиданно или через короткое время, используйте сервисы “Копилка” в банках или счета с возможностью пополнения и снятия.
Для сбережения средств, которые хранятся для долгосрочных целей, используйте вклады, долларовые счета, облигации на индивидуальном инвестиционном счете (зависит от того с какими видами этих инструментов вы лучше знакомы).
Средства на отпуск лучше хранить в евро или долларах (если поездка предполагается за границу).
6. Подключите автоплатеж
Если не уверены в своей дисциплинированности, банки предлагают сервис автоплатежа.
В день зарплаты или пенсии деньги сами переведутся с зарплатной карты в копилку.
Буду рад комментариям и отзывам! Если это будет полезно хотя бы одному человеку, то писал я это не зря.