Друзья, как вы знаете из предыдущих статей, накопления создаются из разницы между доходами и расходами. Сегодня разберем ситуацию уменьшения постоянных расходов, для увеличения накоплений.
Эта статья будет полезна, если вам знакома одна из ситуаций ниже:
- Когда-то по ошибке или по незнанию вы взяли кредит в банке под большой %
- Вы взяли кредит, получая высокую заработную плату, а потом она сократилась и ежемесячный платёж стал неподъёмным
- Вы взяли ипотеку под 14%, а потом появилась господдержка 6,5%
- У вас 2 или 3 кредита, по каждому из которых выплатите переплату в виде %
- Вам не нравится банк, в котором вы взяли кредит - неудобный!
Любая из этих ситуаций - не приговор, это можно исправить. Для этого можно применить инструмент «рефинансирование».
Рефинансирование - оформление нового кредита для погашения уже имеющегося (имеющихся). Рефинансирование позволяет улучшить условия и сделать их более комфортными для вашей конкретной ситуации.
Рефинансирование ни в коем случае не избавляет вас от текущих обязательств, мало того – вы не увидите денег нового кредита, они автоматически будут направлены на погашение действующего (действующих) но текущие обязательства вы можете сделать более выгодными:
- - улучшить условия выплат
- - рефинансировать ваш кредит под более низкую ставку % (чаще применяется для ипотеки)
- - уменьшить ежемесячный платеж (если вы понимаете, что условия изменились и вы не справляетесь с ежемесячными платежами – можете увеличить срок кредита)
- - перейти в более удобный банк (где более удобное управление кредитом)
- - объединить до 5 кредитов в 1 для минимизации переплаты
Личный опыт:
В 2014 году взял ипотеку под 13,9% на 20 лет, а в 2021 рефинансировал в другом банке под 6,9%. Без изменения срока ипотечного кредита ежемесячный платеж составлял 93 000 руб., после рефинансирования составил 63 000 руб. (т.к. сформировалась привычка платить 93 000 руб., плачу сверху 30 000 руб. каждый месяц – при таких условиях ипотечный кредит сокращается с 20 до 17 лет)
Рефинансирование выгодно не только вам, но и банку тоже - рефинансирование облегчает финансовую нагрузку на заемщика. В ситуации, когда клиент не справляется с выплатами, банк может потерять больше: продажа залога занимает много времени, а при банкротстве физлица остаточная сумма средств делится на всех кредиторов. Но если предложить более лояльные условия, клиент выплатит долг, а банк получит расчетную прибыль.
Рассчитать условия рефинансирования и выгодные предложения для каждой конкретной ситуации можно с помощью калькулятора.
Напишите в комментариях, сталкивались ли вы/ваши друзья или знакомые с рефинансированием? В какую сторону это повлияло на ваши ежемесячные платежи? Сложен ли был сам процесс рефинансирования?