Российские власти в очередной раз задумались о том, как избавить людей от попадания в долговую яму путем полного запрета микрофинансовых организаций. Насколько вероятно, что МФО точно запретят, и какие тут подводные камни? Эксперты Финтолка объясняют, будут ли к клиентам продолжать применять утюги и паяльники.
Вход — рубль, выход — два
Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности.
Уже первые годы работы российских МФО показали, что закон был сырым.
Его авторы сильно переоценили и финансовую грамотность клиентов, и порядочность самих организаций. Условия микрокредитов порой были такими, что люди лишались имущества из-за небольших долгов. Например, человек брал небольшую сумму до получки, потом зарплату ему задерживали, он допускал небольшую просрочку… И с удивлением узнавал, что теперь ему с трудом хватит этой самой зарплаты, чтобы задолженность хотя бы перестала расти.
С одной стороны, всегда можно сказать, что сами виноваты, надо было читать договор. Но микрокредитные организации и сами хороши - многие не скрывают, что клиенты, которые исправно отдают долги им не нужны. нужны те, кто накапливают просрочку, а лучше вообще не отдают. То есть такие организации изначально собирались загонять людей в долговую яму и зарабатывать на штрафах.
Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
Есть ли будущее у микрофинансовых организаций
Сами представители МФО утверждают, что с 2015 года многое изменилось. В частности, ужесточилось регулирование их деятельности. Теперь размер процентов и штрафов ограничен, да и начислить можно не более, чем полторы суммы задолженности.
То есть взыскать 100 000 с человека, который одолжил 1 000 до зарплаты, при всем желании не получится.
Еще! Способы взыскания долга сделали более цивилизованными, потому что на коллекторов наложили массу ограничений.
Наши эксперты считают, что МФО не закроют, а укрупнят. Скорее всего, они будут набирать вес и расширять, грубо говоря "ассортимент" своих услуг, как банки.
Евгений Чернышов, генеральный директор МКК «Колибри деньги»: — В результате микрофинансовые организации, которые вели рискованную политику, выдавали займы всем подряд, зарабатывали на накоплении долга и штрафов, просто вынуждены были уйти с рынка. Сейчас рынок микрофинансирования перешел в цивилизованную стадию. В свое время подобный путь регулирования прошли и банки.
Звучит вроде бы, неплохо, но сути не меняет - число должников всяких "Деньги за минуту" растет в этом году. Просто проблема несколько другая. Людям не хватает денег на то, чтобы дотянуть до получки.
"Сокращающиеся реальные доходы россиян и высокая долговая нагрузка при запрете МФО породит в России нелегальный рынок кредитования, в котором у граждан не будет ни правовой защиты, ни защиты от высоких кредитных ставок. Мы вернемся на пять-шесть лет назад, когда граждане из-за микрозайма до зарплаты впоследствии теряли квартиры", — рассуждает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.
Сейчас ЦБ решил пойти по такому - пути отсечь все микрофинансовые организации, которые слишком распоясались, тех, кто запугивает должников, выбивает долги, составляет договоры так, чтобы человек попал в кабалу. Повышение же уровня жизни граждан - забота несколько других ведомств.
Что думаете про микрокредитные организации вы? Интересно узнать мнение наших подписчиков.
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты