По статистике, более 60% квартир в эконом- и комфорт-классе покупаются при помощи ипотеки, причем с каждым годом доля и общий объем ипотечных сделок увеличиваются. Бесспорно, это очень удобно – имея на руках определенную часть стоимости квартиры, покупатель может оформить сделку, выплачивая в течение определенного времени остальную часть суммы. Да, будет переплата, но если грамотно подойти к выбору банка и конкретного продукта, то ее величина будет не столь значительной.
Чаще всего размер первоначального взноса составляет порядка 15-20% от стоимости квартиры. Он выступает своего рода подтверждением платежеспособности, высокого уровня финансовой дисциплины и серьезности намерений покупателя. Тем более, чем первоначальный взнос больше, тем меньше придется выплачивать банку и тем ниже будет ставка по ипотеке.
Однако бывает и так, что у потенциального заемщика не хватает средств даже на такой размер взноса. Разумеется, в этом случае можно пойти тремя путями. Первый – отложить покупку на определенный срок, подкопив денег. Второй – взять потребительский кредит, который позволит добавить требуемую сумму. И третий – воспользоваться ипотечным продуктом, который предусматривает низкий первоначальный взнос. О нем мы и расскажем подробнее.
Сразу отметим, что таких предложений на рынке не так много. Это объясняется достаточно просто. Любой банк заинтересован в привлечении, прежде всего, платежеспособных клиентов, которые будут своевременно гасить кредиты. Поэтому если потенциальный заемщик обратится в банк за ипотекой с маленьким первоначальным взносом, то кредитное учреждение может сделать вывод, что у такого клиента имеются проблемы с платежеспособностью и подойдут максимально тщательно к его проверке. И даже если такому заемщику одобрят ипотеку, то существует вероятность, что ее условия будут не столь привлекательны. Очевидно, что банк постарается минимизировать возможные риски невозврата кредита: ставка будет выше, а также будут предусмотрены различные дополнительные платежи (например, та же страховка). Проще говоря, заемщику такой вариант не особо выгоден – ипотеку придется выплачивать дольше и переплатить в итоге придется больше.
Но некоторым категориям заемщиков банки идут навстречу и предлагают им особые условия, в том числе предполагающие снижение первоначального взноса при сохранении прочих условий. Прежде всего, к ним относятся работники бюджетных учреждений и военнослужащие, которые могут воспользоваться специальными жилищными программами, например, той же военной ипотекой. Помимо этого, банки могут снизить размер первоначального взноса зарплатным клиентам – они и так владеют информацией о платежеспособности потенциального заемщика. Также на преимущество могут рассчитывать участники различных программ лояльности, а также обладающие хорошей кредитной историей клиенты. Не стоит сбрасывать со счетов и различные программы, реализуемые совместно застройщиками и банками, которые могут предусматривать снижение первоначального взноса. Вполне вероятно, что после завершения льготной ипотеки, такие программы будут применяться достаточно активно для стимулирования спроса на квартиры.
В завершение стоит отметить, что перед тем, как взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, стоит очень тщательно подойти к выбору конкретного ипотечного проекта и изучению его условий. Это позволит избежать, как минимум, переплаты.
Также вы можете найти нас в соцсетях: