Многие неплательщики по кредитам думают, что финансовая организация не вправе наложить взыскание на недвижимость, если у гражданина только одна квартира в собственности. Давайте разберемся, так ли это на самом деле, и в каких случаях банк может отобрать жилье.
Ипотечная квартира
Это самый распространенный и единственный случай, когда кредитор имеет полное право выселить неплательщика из жилого помещения и выставить недвижимость на торги. Согласно закону об ипотеке, на объект, приобретенный с привлечением займа, до момента полного погашения долга накладывают обременение.
Если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, то финансовая организация подает иск в суд. Затем по закону жильцов должны выселить, а имущество продать.
Когда жилье не заберут
Банк не может взыскать долг по кредиту за счет недвижимости неплательщика в случае, если сумма непогашенной ссуды менее 5% от стоимости квартиры или срок просрочки обязательств меньше 3 месяцев.
Когда заемщик владеет несколькими жилыми помещениями, то на них могут обратить взыскание. В рамках исполнения решения суда приставы сначала накладывают арест на счета должника, если суммы недостаточно для выплаты ссуды, то изымают движимое и недвижимое имущество.
Что делать, если нечем платить
В первую очередь сообщите банку, что попали в сложную жизненную ситуацию. Финансовые организации идут навстречу порядочным заемщикам, которые ранее не нарушали платежную дисциплину. Есть несколько вариантов решения:
- кредитные каникулы – отсрочка погашения до 1 года;
- реструктуризация – изменение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока;
- рефинансирование – получение новой ссуды, средства которой направят на выплату долга.
Заемщик и кредитор вместе решают, какой вариант будет приемлем для обеих сторон. После этого они подписывают дополнительное соглашение или новый договор, и клиент выплачивает ссуду на измененных условиях.
К сожалению, банк может забрать единственное жилье гражданина. Но это возможно только в отношении имущества, находящегося в залоге у финансовой организации. Чтобы этого не произошло, не скрывайтесь от кредитора, а сразу сообщайте о возникновении сложностей по погашению задолженности.
Продавать залоговую недвижимость или выбивать возврат кредитных денег у должника – это не целевые направления деятельности для банков. Чтобы оптимизировать свои убытки, финансовая компания может «продать долг» коллекторскому агентству. Как в этом случае закон защищает заемщика читайте на Банкирофф.ру