Каждый заемщик хотел бы платить как можно меньше. Как показывает статистика, большинство беспокоит не столько переплата по кредиту, сколько размер ежемесячного платежа при его обслуживании. И работу над его снижением нужно начинать еще до того, как будет подана заявка на получение залогового кредита.
Для всех банков действует правило «Выше риск – выше процент». Даже с обеспечением кредита в виде залоговой недвижимости, что заставляет банки гораздо лояльнее относиться к деталям финансовой жизни заемщика, для клиента все равно лучше, если он будет приближаться к идеальному образу минимально рискованного для банка клиента. Подготовку нужно вести сразу по нескольким направлениям:
- Приводится в порядок кредитная история и минимизируется кредитная нагрузка. Лучше по возможности закрыть все имеющиеся кредиты и рассрочки, крупные и мелкие. Также лучше избавиться от всех кредитных карт: даже если они держатся «на всякий случай», и заемщик никогда не пользовался по ним кредитными средствами, они все равно «грузят» заемщика.
- Ликвидируются все возможные небанковские задолженности, в первую очередь по платежам за ЖКУ, штрафам, налогам и алиментам.
- Чтобы получить максимально выгодную оценку при составлении оценочного отчета (так получится, что заемщик берет у банка взаймы сумму меньше относительно стоимости залогового имущества), нужно привести в порядок ту недвижимость, которую планируется отдать в залог.
Понизив ставку, по которой банк выдаст кредит, можно заметно сократить ежемесячные платежи. Каждые 0,5%, которые удалось «выиграть» — это тысячи рублей, которые останутся в кармане у клиента в процессе обслуживания залогового кредита.
Когда залоговый кредит уже оформлен, есть несколько способов понизить влияние платежа на бюджет заемщика.
Самый очевидный – использовать возможность распоряжаться недвижимостью, которую дает залоговый кредит, и сдать ее внаем. Размер платежа не изменится, но нагрузка на кошелек снизится, поскольку расходы заемщика будут частично или полностью компенсироваться платежами за съем недвижимости.
Кроме того, можно работать непосредственно с самим кредитом: реструктурировать его или рефинансировать.
- Реструктуризация залогового кредита означает изменение условий. Как правило, заемщик договаривается с банком на понижение ставки при увеличении срока кредитования. Это оставляет неизменной задолженность, увеличивает сроки выплаты и возможную переплату по кредиту, но сокращает ежемесячный платеж по кредиту, делая его обслуживание проще для заемщика.
- Рефинансирование – это «обмен» одного кредита на другой. Имеющийся кредит погашается средствами нового, а новый кредит берется на меньшую сумму (поскольку часть задолженности уже выплачена) и на более выгодных условиях по ставке (выгодным считается, если удалось сократить ставку на 1,5% и более). Таким образом, заемщик может остаться в тех же параметрах по срокам, но выиграть по размеру ежемесячных платежей по кредиту.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.