Приветствую на моем канале! Мне 27 лет и я мать-одиночка. У меня есть маленькая дочка (хвостик), хорошая работа в Москве и две ипотечные квартиры под Петербургом.
Обе мои ипотечные квартиры расположены в Лен. области — в г. Мурино. Этот городок находится в непосредственной близости к Петербургу, сразу за КАД. И даже есть станция метро Девяткино, благодаря которой можно за 30 минут добраться до центра города — ст. метро Площадь Восстания.
Первая квартира — однушка 36 м2 в ЖК "Мурино 2020". И купила я её ровно 2 года назад еще в строящимся доме Часть 1. Выбор квартиры и как мне удалось взять ипотеку в 25 лет? | Девушка с хвостиком | Яндекс Дзен (yandex.ru)
Вторая квартира — евродвушка 34 м2 в ЖК "Краски лета". Эту квартиру приобрела почти год назад (в июле 2020 года) уже в готовом доме Моя вторая ипотека через год после первой. Две ипотеки в 26 лет | Девушка с хвостиком | Яндекс Дзен (yandex.ru)
Моя однушка обошлась мне:
- стоимость 3,046 млн рублей
- сумма кредита 2,4 млн рублей
- срок 15 лет
- процентная ставка 10,2 %
- ежемесячный платеж 26,08 6тыс рублей
И вот я ровно два года её плачу, правда совсем без досрочных погашений (сначала откладывала деньги на мебель, потом внезапный декрет). Ну и результаты не очень то радуют:
Порядка 480 тысяч рублей ушли на погашение процентов и только 146 тыс рублей в счет погашения основного долга. Ведь, как известно, в первые годы мы платим банку самые большие проценты. Банкам так выгоднее, так как в большинстве случаев ипотеку погашают досрочно.
Как известно, в период пандемии, в целях поддержки рынка недвижимости, ввели программу льготной ипотеки под 6,5% сначала до ноября 2020 года, а затем продлили и до июля 2021 года. То есть, совсем скоро программа должна подойти к концу, но поговаривают, что в некоторых регионах её продлят. Сейчас первоначальный взнос по данной программе от 15 %, а в Сбере ставка составляет 5,55%. Но действие льготной ипотеки распространяется только на новостройки.
Собственно, из-за этого стоимость новостроек стремительно возросла. Процентные ставки упали и на вторичное жилье и оно тоже подорожало.
Свою вторую квартиру я купила очень вовремя: цены еще не выросли, а ставки уже снизились. Евродвушку купила за 3,7 млн рублей, срок 15 лет, ставка 8,2%. Большой плюс в том, что квартира продавалась со всей необходимой мебелью и техникой.
Когда упали ставки по ипотеке, то пришло время и рефинансирования ипотеки. Среди моих друзей, родственников, знакомых все воспользовались этим моментом.
Рефинансирование—это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.
Изначально, как и при обычной ипотеке, вы отправляете заявку на ипотеку, подтверждая свою платежеспособность. После одобрения ипотеки идет уже проверка недвижимости. А затем выходите на сделку.
Первая ипотека у меня в ВТБ, а вторая в Сбере. Ну я и первую решила рефинансировать в Сбере под ставку 7,9 %. Тем более, что мне очень понравился сервис ДомКлик: через него я получала одобрение второй ипотеки, там же выбрала квартиру, затем в него подгружали документы по квартире. А личное присутствие понадобилось только на сделке.
- Так как с июля по декабрь 2020 года я находилась в декретном отпуске, то никаких доходов у меня не было. Не могла я подтвердить свою платежеспособность. В декабре вышла на работу, проработала несколько месяцев и уже в апреле 2021 подала заявку на ипотеку. Приложила документы: паспорт, заверенную копию трудовой книжки и справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. Одобрение мне пришло в этот же день.
- Следующим шагом было одобрение банком объекта недвижимости. Для этого мне понадобилось заново сделать оценку квартиры, взять справку в ВТБ об остатке задолженности. Остальные документы у меня были на руках: кредитный договор, ДДУ, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН.
- После одобрения недвижимости была назначена дата и время проведения сделки. В субботу 22 мая 2021 года в Санкт-Петербурге я подписала новый кредитный договор в Сбере. Вся процедура заняла всего 30 минут. А расходы по сделке: страхование жизни и здоровья около 16 тысяч рублей.
- Вчера 24 мая деньги поступили на мой расчетный счет в ВТБ и я осуществила полное досрочное погашение. Теперь пока нужно дождаться получения закладной и снятие обременения
Впереди у меня еще несколько шагов до окончательной регистрации ипотеки в Сбере. Пока моя ставка 9,9%, потом снизится до 7,9%.
Я увеличила ежемесячный платеж до 29 тысяч, а срок уменьшился до 9 лет (а оставалось еще 13 лет).
А теперь в таблице покажу насколько выгодным оказалось снижение ставки (мне и самой интересно было узнать), учитывая, что мой долг 2,255 млн рублей:
То есть выгода от снижения ставки, правда я и платеж увеличила на три тысячи, порядка 900 тысяч рублей. Это очень существенная сумма!
В дальнейшем я планирую использовать именно для этой ипотеки мат. капитал. Благо, с 2020 года его начали выдавать на первого ребенка. А я как раз в августе 2020 года родила. После погашения части ипотеки материнским капиталом (он сейчас 483 тыс рублей) срок еще уменьшится. Ну я вам об этом еще расскажу)