Многие из нас имеют кредитки про запас, в надежде, что можно воспользоваться льготным периодом и не переплачивать банку. Но не всегда мы успеваем уложиться в обозначенный срок, и появляются высокие проценты. Есть ли компании, которые переводят деньги на кредитную карту для закрытия задолженности? Разбираемся.
Задолженность по кредитной карте: зачем закрывать быстрее?
Многих из нас заманивают банковские учреждения яркой рекламой о том, что можно взять уникальный продукт – кредитную карточку, и не платить по ней деньги за пользование кредитом! И это действительно возможно, ведь у неё есть очень удобная функция, которая называется льготный кредит.
Во время его действия банк действительно не начисляет проценты, и дает заемщику возможность погасить задолженность без переплаты. И многие этим успешно пользуются, совершая небольшие покупки, а потом выплачивая их с ближайшего аванса или зарплаты.
Но это – в идеале, бывают и другие ситуации, когда быстро погасить долг не получается, и кредитор начисляет огромные проценты, которые по кредиткам достигают до 40-50% годовых.
Как так получается:
- Кто-то не рассчитал свои возможности, и не распределил свой бюджет так, чтобы хватило на полное погашение. А срок, например, у Сбербанка небольшой – всего 50 дней;
- Кто-то забыл про ежемесячный минимальный платеж, который надо вносить вне зависимости от того, есть у вас грейс-период и проценты, или нет. Если вы не внесли сумму минимального платежа, у вас образуется просрочка, и банк каждый день начисляет штрафы, и увеличивает процент до максимального;
- Кто-то неверно прочел условия использования льготного периода, и решил, что он распространяется на все операции. А чаще всего, банк дает грейс-период только на безналичные покупки. Если же вы решите перевести деньги или снять их в банкомате, то проценты начисляются, плюс берется комиссия.
Но чаще всего, люди все же переоценивают свои силы, и не успевают погасить долг в полной мере до окончания срока действия беспроцентного периода. Вносят минимальные платежи, а потом вдруг сталкиваются с огромными взносами и процентами, и переплата становится очень большой.
Как получить кредит для закрытия задолженности на кредитной карте?
Для того, чтобы закрыть образовавшуюся задолженность с очень невыгодными условиями, всегда можно попробовать перекредитоваться. Конечно, это все равно получается кредит, при котором нужно будет платить проценты, но можно поискать предложения с более привлекательными тарифами.
Какие есть варианты:
- Перекредитование
Например, многие из вас наверняка слышали про услугу рефинансирования. Она позволяет перевести кредит из одного банка в другой, и при этом улучшить условия – снизить ставку, увеличить срок, отказаться от страхования и т.д. Очень хороший вариант, но он доступен только для обладателей хорошей кредитной истории.
Минус заключается в том, что рефинансирование онлайн практически нигде не проведешь, всегда просят подъехать в офис для оформления документации. И деньги сразу на карту отправят только единичные банки, и только своим зарплатным клиентам.
- Другая кредитная карта
Тоже интересный вариант, который может вас выручить в том случае, если вы возьмете карточку с большим льготным периодом, где можно без комиссии снимать наличные средства. Например, Альфаа-банк – 100 дней льготного срока.
Работает это так: вы получаете новую кредитку, снимаете с неё разрешенную сумму, вносите её на счет старой карты. Закрываете старую кредитку, и начинаете платить новому банку, и стараетесь в этот раз уложиться в имеющийся у вас льготный период.
Плюс – у вас нет переплаты совсем. Минус – провернуть это онлайн тоже не получится. Вам нужно получить кредитку, активировать ее, снять деньги, и только после закрыть задолженность.
И одобрят такой вариант лишь тем, у кого хорошая платежеспособность, ведь при наличии действующей карты будет считаться, что у вас уже большая долговая нагрузка.
- Займ в МФО
Этот вариант подойдет тем, у кого долг по кредитке небольшой, но за счет высоких процентов он «съедает» значительную часть бюджета. Ведь в микрофинансовых организациях новичкам редко одобряют больше 15-20 тысяч рублей, и сроки возврата там всегда небольшие – до 30-35 дней максимум.
Из плюсов – займы доступны с любой кредитной историей, деньги вы получите сразу на свою карту, любую именную с пластиковым носителем. Можно поискать займы под 0% для новых клиентов. Из минусов – если не найдете такую акцию, то ваша ставка может достигать до 365% годовых, из-за чего весь смысл перекредитования теряется.
Компании, которые переводят деньги на кредитную карту для закрытия задолженности
Мы выше кратко перечислили варианты, которыми вы можете воспользоваться для погашения своей задолженности по кредитке. Для того, чтобы выбор было сделать проще, мы предложим вам конкретные компании, куда можно обратиться, и где можно сэкономить на переплате за счет привлекательных условий.
Рефинансирование кредитной карты:
- ⇒ Банк Уралсиб – может предоставить без подтверждения дохода до 300.000 рублей на цели перекредитования. Ставка назначается от 5% до 6% в год, но при отказе от личного страхования прибавляется +10,9 п. п. к базовой ставке. Срок можно выбрать от 13 месяцев до 7 лет. Кредитуют граждан в возрасте от 23 до 70 лет с общим стажем не менее года, по двум документам;
- ⇒ МТС Банк – вот тут вам могут привезти карту с деньгами на дом, это очень удобно. Выдают от 50 тысяч и более на срок до 60 месяцев, проценты составляют от 5,9% до 18,6% в год. При отказе от страховки повышается процент на 5%, если вы за 3 месяца не закроете старый кредит – еще на 8%. Из требований: возраст 20-70 лет, трудовой стаж 3 месяца, паспорт и постоянная прописка;
- ⇒ Альфа-Банк – выносит решение в тот же день. Предлагает от 50.000 рублей на срок от 2 до 7 лет, минимальный процент для зарплатных клиентов от 6,5% в год, для остальных – от 7,5%. Без страхования повышает ставку на 4п.п. Подать заявку можно при наличии возраста от 21 года и более, при стаже работы от 3 месяцев и зарплате от 10000р. Кредитование по двум документам;
- ⇒ МКБ Банк – предоставит от 50 тыс. до 3 млн. рублей на цели рефинансирования, договор действует от полугода и более. Ставка – от 7,9%, может достигать до 24,4%, без страховки еще на 3п.п. увеличится. Выдают кредит гражданам старше 18 лет без подтверждения дохода, важно, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве или МО.
Оформляем в отделении или по онлайн-заявке на официальном сайте банка. Скорее всего, придется посетить офис для подписания договора, исключение – МТС Банк, он сам привезет деньги.
Кредитные карты от других банков:
- ⇒ Тинькофф Банк – мы рекомендуем именно этот банк, потому что здесь можно оформить кредитку Тинькофф Платинум. По ней вы получите до 120 дней на рефинансирование кредитов от других банков, подключить эту услугу можно через сотрудника банка в чате или ЛК. У вас будет лимит до 700 тысяч, ставка от 12%, минимальный платеж 8% (мин.600р.). Стоит 590 руб. в год;
- ⇒ Ситибанк – его «Просто кредитная карта» с даты одобрения кредитки имеет большой льготный период 180 дней. Ими можно пользоваться для покупок, снятия денег или переводов. Потом грейс-срок станет стандартным, 50 дней. Доставляют курьером. Одобряют до 450 тысяч с последующим увеличением. Проценты от 7% до 32,9% годовых;
- ⇒ Ренессанс Кредит – его карту«Разумная» можно использовать для рефинансирования, ведь банк дает до 145 дней льготного срока, в течение которых можно снять наличность, и использовать по своему усмотрению. Ставка – от 11,9% до 39,9% в год, с минималкой в 5% от суммы долга. Стоит 99 руб. в месяц;
- ⇒ Азиатско-Тихоокеанский Банк – его карта «Универсальная» обладает льготным периодом до 120 дней, в том числе на обналичивание. Вы получите от 10 до 500 тысяч рублей кредита под ставку от 11,5% до 25% в год. Ежемесячно надо вносить 3% минимального платежа. Снять можно до 10000р.
Также оформление производится в отделении, либо на сайте банка. Сразу уточняйте, есть ли возможность доставки карты, и сколько можно снимать, чтобы не было комиссий.
Микрозаймы:
- ⇒ Платиза – выдает от 3.000 до 80.000 рублей, до 10 тысяч при первичном обращении клиента. Ставка 0% по промокоду для новых клиентов. Вернуть надо за 5-30 дней. Выдают на карту или счет, клиентам в возрасте 18-70 лет при наличии российского паспорта и постоянной прописки;
- ⇒ Vivus – можно выручить от 3.000 до 30.000 рублей на 21 день. 0% действуют только в первую неделю. При повторном обращении до 100 тысяч на год можно получить под 1%. Выдают совершеннолетним заемщикам;
- ⇒ До зарплаты – компания с говорящим названием предоставит до 20000 рублей новым клиентам, на 30 дней у них будет нулевая ставка. Требования – возраст старше 18 лет, трудоустройство, прописка;
- ⇒ СрочноДеньги – по онлайн-заявке вы можете попросить до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Первые 5 дней будут под 0%, при первичном обращении льгота дается только на 2000р на 16 дней, потом до 100 тысяч на полгода под 1% в сутки.
Оформление производится на сайте МФО, все в режиме онлайн – и заявка, и решение и подписание договора. Деньги сразу поступают на вашу кредитку, надо узнать и указать ее реквизиты.
Как закрыть задолженность по кредитной карте?
Кредитку тоже надо уметь закрывать правильно, чтобы потом не столкнуться с неприятными сюрпризами в виде повисшего долга из-за нескольких копеек, оставшихся на счете. Они могут образоваться из-за неполного пополнения суммы, подключенных дополнительных опций, списаний и т.д.
Чтобы этого не произошло, следуйте инструкции:
- Позвоните в банк, где у вас открыта кредитка, уточните текущую сумму долга на сегодняшнюю дату;
- В этот же день внесите всю сумму на счет;
- Сразу напишите заявление на закрытие счета;
- Отключите все платные услуги;
- Попросите распечатать справку о закрытии задолженности, чтобы у вас было на руках доказательство, что вы банку ничего не должны.
Эту справку вам потом нужно будет показать в том банке, где вы оформляли рефинансирование. Если этого не сделать, то процент повысится. И в принципе такой документ надо хранить во избежание неприятностей.
Если у вас было оформлено личное страхование, позвоните страховщику и сообщите о досрочном закрытии кредитки. Напишите онлайн или в офисе заявление на отказ от дальнейших услуг страхования, чтобы с вас за эту услугу больше денег не брали.