Вы часто задумываетесь о рисках? Обычно люди стараются думать позитивно и мало думают о том, что с ними может произойти в тот или иной момент. Что мы обычно делаем, когда нам предлагают купить страховку (от несчастного случая, на недвижимость или любую другую) – мы ее не покупаем, надеемся на знаменитый русский «АВОСЬ». А ведь «РИСК» это важная часть нашей жизни и от того как мы будем им управлять зависит не только наша жизнь и здоровье, но и наше благосостояние.
Для чего нам нужен риск – риск это составляющая жизни, которая позволяет нам зарабатывать.
Если внимательно присмотреться к любому бизнесу или инвестиции, то уровень дохода от вложений как раз зависит от степени риска. Чем риски выше, тем больше доходности вы хотите получить. На этом простом правиле обычно базируются различные мошенники, продавая Вам что-то с доходностью 1000% годовых, но об этом мы поговорим немного позже (пишите в комментариях, если эта тема вам интересна).
Для себя все риски я делю на две группы:
- Физические – это такие риски как ДТП, залив водой квартиры, болезни и .т.д. Обычно такие риски покрываются страховками (ОСАГО, КАСКО, ДМС...). Минимизировать эти риски довольно просто - надо выбрать наиболее оптимальный страховой продукт по соотношению цена/качество, так как дорого не всегда значит хорошо.
У меня в жизни был такой замечательный случай. Купил квартиру в Новостройке у очень известного и крупного застройщика. Квартира была уже с ремонтом от Застройщика, поэтому, как только мы получили ключи, сразу в нее въехали. Буквально через 3 дня, к нам пришел сосед, который живет на 3 этажа ниже и говорит, что мы его заливаем, у него уже обои отходят от стен. Мы ему, как положено, показали наши стояки, что там все сухо и он ушел искать правду дальше. Но не тут то было. Через 2 дня к нам пришли представители УК и Застройщика искать протечку. А как ее искать, если ремонт уже сделан – тут только один способ, разбирать/ломать/крушить то, что уже было сделано. В итоге нам разнесли часть декоративной стены в ванной, за которой были уложены пропиленовые трубы от стояка и там нашли маленькую течь – при монтаже не правильно спаяли трубы и от туда бежала вода. В итоге у меня была гарантия на ремонт от застройщика и мне все восстановили бесплатно, а вот соседу пришлось судиться с Застройщиком, чтобы он компенсировал затраты на ремонт. Какой тут можно сделать вывод – если бы у соседа была страховка, то вопросов с возмещением затрат не было бы или они решались значительно быстрее и проще.
- Реальные риски – это риски, на которые мы идем сознательно, чтобы получить какую-то выгоду. Риски ведения собственного бизнеса, вложение в пирамиды, инвестирования и т.д.
С реальными рисками все значительно сложнее, тут уже страховку не купишь и вероятность реализации значительно выше. Эту группу рисков также условно можно разделить на:
- Умеренный
- Реализация события не приводит к потере капитала либо потери не значительные
- Соотношение доходности к потерям сильно кратно друг другу
- Безрассудный
- Реализация рискового события приводит к потере всех накоплений
- Требуются высокие капиталовложения, при длительном сроке возврата инвестиций
- Отношение риска к доходности не значительное
Надо понимать, что абсолютно без рисковых инструментов не бывает и даже депозиты в Банках, застрахованные в АСВ, иногда не возможно вернуть, так как банк обманул вкладчиков и оформил вклад на забалансе. За последние годы таких примеров было не мало, благо наш ЦБ активно зачищает поляну и защищает Нас, граждан🙂.
В 2015 году у меня было открыто несколько банковских вкладов, на которых располагался будущий первый взнос на новую квартиру. Так случилось, что один из вкладов был открыт в Банке, который в декабре попал под санацию ЦБ. Мне повезло, вся сумма, включая проценты попадали под лимиты страховки от АСВ и я благополучно забрал свои вложения, но так везет не всем.
Как я управляю рисками? Для минимизации группы «физических» рисков я обычно покупаю страховку, которая покрывает полностью или большую часть затрат. При выборе страховых продуктов всегда читаю полные условия соглашения, так как в буклетах или в словах менеджера нет самого важного, ограничений на выплаты. Для минимизации группы «реальных» рисков я придерживаюсь следующих правил:
- Никаких пирамид и незаконных схем
- Если не могу просчитать риски, то вхожу на минимальные суммы (до 3-5% от капитала) и смотрю на практике как работает
- Детальное изучение инструмента и сравнение его с другими. Если риски слишком высоки, то всегда найдется менее рисковый инструмент
Ко мне в последнее время часто приходят с вопросом: Что думаешь о той или иной облигации? У нее хорошая доходность – 17-20% годовых, стоит она чуть ниже номинала. Стоит купить?
Обычно я задаю встречные вопросы, которые побуждают взвесить еще раз все риски:
Ты готов потерять все на этой инвестиции? Как думаешь почему по этой облигации ставка в 2 раза выше, чем в среднем по рынку?
Не гонитесь за сверхприбылью и доходностями кратно выше рынка, это точно не принесет Вам пользы на длинной дистанции.
Мой подход не идеален и наверняка он снижает доходность моего портфеля, но это мой выбор.
Удачных Вам инвестиций и минимальных рисков.
Можете оставить в комментариях свое видение по управлению рисками.
Кстати, Вам интересны продукты по инвестиционному/накопительному страхованию? Пишите в комментариях, если интересно, я сделаю об этом отдельный пост.
Подписывайтесь на мой телеграмм-канал.
