Проблема мошенничеств в сфере онлайн-микрокредитования давно стоит в Казахстане довольно остро. С целью усиления контроля за данной сферой Нацбанк РК ужесточает процедуру идентификации клиентов, оформляющих микрозаймы онлайн.
В Постановление НБ РК №217 от 28.11.2019 г., регламентирующего правила предоставления микрокредитов электронным способом, внесены изменения, направленные на минимизацию рисков получения займа третьими лицами по подложным документам.
Теперь, при регистрации в Личном кабинете МФО, выдающей микрокредиты онлайн, клиент –физлицо вводит:
- Ф.И.О.;
- ИИН;
- номер и срок действия удостоверения личности;
- номер мобильного телефона;
- реквизиты своего банковского счета (20-значный IBAN) или реквизиты своей платежной карты;
- прикрепляет свое фото в анфас на светлом фоне, с закрытым ртом и нейтральным выражением лица.
Клиент-юридическое лицо при оформлении онлайн-микрокредита прикрепляет в Личном кабинете сканы следующих документов:
- приказ о назначении руководителя или доверенность на подписание договора о предоставлении микрокредита;
- удостоверение личности руководителя или доверенного лица;
- справка о госрегистрации юридического лица;
- фотография лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита, в анфас на светлом фоне, с нейтральным выражением лица и закрытым ртом.
Также вводятся:
- БИН юридического лица;
- ИИН лица, подписывающего договор о предоставлении микрокредита;
- номер и срок действия удостоверения личности;
- номер мобильного телефона, оформленного на клиента- юридическое лицо;
- реквизиты банковского счета (IBAN) или реквизиты карточки клиента – юридического лица;
МФО обязана провести сверку данных, предоставленных клиентом. После регистрации в Личном кабинете допуск к нему производится с помощью паролей, одноразовых паролей, токенов или смарт-карт.
Заключение электронного договора о предоставлении микрокредита (или изменение его условий) осуществляется посредством ЭЦП или с помощью ввода паролей, токенов, смарт-карт, или одноразовых паролей.
Выдаваться кредит будет:
- переводом денег на банковский счет/карту клиента;
- наличными через терминал или кассу.
Более жесткая регламентация процедуры идентификации клиентов МФО должна снизить процент мошенничеств, когда онлайн-займы оформляются без ведома клиентов на основе данных их удостоверения личности.
