Если вы задумались куда вам положить 1 млн руб то в этой статье вы найдете ответ. В ней я постараюсь раскрыть все возможные варианты со всеми возможными доходностями. Вклад в банке, инвестирование в акции, в облигации или может быть купить квартиру на эти деньги? Если у вас есть 1 млн руб то я вас поздравляю, вы успешно его сохранили.
В наше время достаточно трудно откладывать деньги если у тебя совсем небольшие доходы. Обычная ситуация в обычной семье: работает муж зарплата 40000 руб, работает жена с зарплатой 25000 руб. Есть ещё двое детей.
Нетрудно посчитать сколько уходит у этой семьи денег на расходы и если вдруг вы находитесь в подобной ситуации и вы накопили 1 млн руб то читайте ниже и вы найдете ответ как приумножить 1 млн руб и получить доходность.
Какие сейчас есть варианты для инвестирования (Май 2021 года):
- 1. Принести деньги в банк и положить их на #вклад
- 2. Купить какую-нибудь однокомнатную квартиру в отдалённом районе за условный 1 млн руб
- 3. Завести брокерский счёт или ИИС и купить какие-нибудь крупные компании на рынке (Сбербанк, Газпром, #Яндекс и и.д.)
- 4. Или заместо акций купить облигации (дать деньги в долг государству или крупной компании)
- 5. Купить известную криптовалюту bitcoin
Наверно это все самые популярные способы инвестирования в 2021 году. Если вы ещё знаете популярные способы инвестирования то напишите пожалуйста в комментариях!
Вклад в банке
Это самый популярный способ вкладывания денег. При таком виде инвестирования человеку не надо много думать. Он просто идёт по привычке в свой любимый банк и отдает деньги своему менеджеру. Взамен он получает договор о том, что через год у него денег будет больше.
Вот три самых популярных банка на мой взгляд. Есть еще множество других отличных банков, но я выбрал этих трех, т.к. сам ими лично пользовался и пользуюсь в данный момент.
Получается, что доходность выше 6% не получится получить. Это максимальный предел от вклада в банке.
1.000.000 * 6% = 1.060.000 рублей
Доход - 60.000 рублей
Покупка однокомнатной квартиры
Давайте честно. Это самый трудный способ заработать на инвестициях. Квартиру надо найти, осмотреть, посмотреть другую и т.д. Потом волокита с бумагами и лишние затраты на специалистов по недвижимости.
Надо как-то привести в порядок эту квартиру и заставить мебелью, а это время и дополнительные расходы. Затем найти людей, которые будут снимать данную квартиру. А получится найти таких людей через 1-3 недели минимум. Заключить с ними договор и вот наконец можно получать доходность от своей квартиры.
Допустим у вас получилось купить и сделать все вышеперечисленные шаги и ушло у вас на это ровно 1 млн рублей. Будем снимать сливки.
Обычно в небольших городах, сдают однокомнатные квартиры квартиры за 6.000-10.000 р/мес. Возьмем максимальный заработок в 10.000р. Также жильцы платят за свет, воду и даже тепло (но это СКАЗКА). Так не бывает, но все же.
В итоге с 1 млн. рублей мы имеем 120.000 рублей за год.
10.000 * 12 мес = 120.000 рублей
Доходность - 12% (но это вряд ли)
Но давайте вернемся к реальности, 120 тыс.р вы не будете получать от инвестиций в квартиру. В лучшем случае 50-70 тыс.р/год чистыми (доходность 5-7% годовых)
Купить акции на фондовом рынке
Вариант по интереснее, чем вклад и уж точно намного проще покупки квартиры. Акции известных компаний давно уже торгуются на фондовом рынке и я считаю, что такие #акции должны быть в портфеле.
Допустим мы ничего не знаем про фондовый рынок и хотим купить 3 акции в портфель. В одну компанию инвестировать мы не будет, так как мы знаем, что такое диверсификация портфеля (не класть все яйца в одну корзину).
Покупаем Сбербанк / Газпром / Яндекс в пропорции 33 / 33 /33 (скриншоты сделаны 21.05.2021 года)
Покупаем Сбербанк на сумму - 330.000 рублей;
Покупаем Газпром на сумму - 330.000 рублей;
Покупаем Яндекс на сумму - 340.000 рублей, итого 1 млн. рублей в акциях
Что имеем с этой инвестиции? Какой пассивный доход?
Сбербанк и газпром - это дивидендные компании. Часть прибыли они платит акционерам. Далее рассчитываю, сколько мы купим акций каждой из компаний.
На 1.000.000р мы купим:
- 330.000 / 299,82 = 1.100 акций сбербанка
- 330.000 / 258,75 = 1.275 акций газпрома
- 340.000 / 4714,4 = 72 акции яндекса
Сбербанк на одну акцию последний раз платил в мае 2021 года - 18,7 рублей. Газпром последний раз платил в июле 2020 года - 15,24 рублей. Яндекс - это компания роста. Она не платит #дивиденды, а всю прибыль вкладывает обратно в бизнес, тем самым растет на рынке.
Предположим, что мы сейчас купили все эти акции и что мы от них ждем через 1 год. Сколько будет денег?
Сбербанк уже выплатил дивиденды, значит мы не можем рассчитать на прибыль от дивидендов в 2021 году. Значит мы полагаемся на аналитиков и историческую доходность и думаем, что получим в мае 2022 года дивиденды в размере 21,0 рубль на одну акцию.
1.100 * 21,0 = 23.100 рублей
Газпром еще не анонсировал выплату дивидендов в 2021 году, но скорее всего, выплата будет в июле 2021 года в размере 15-17 рублей на одну штуку. Возьмем минимум и прикинем:
1.275 * 15,0 = 19.100 рублей
Яндекс, как я писал, дивиденды не платит.
Итого, что мы получаем 23.100 + 19.100 = 42.200 рублей. Это не совсем правильная сумма. В нашем государстве есть налоги и от прибыли по дивидендам его надо заплатить. Равен он 13%. Есть плюс. Дивиденды приходят уже очищенные от налога. Брокер сам их удержит и отчитается перед налоговой службой.
В итоге мы получим 42.200 - 13% = 36.700 рублей чистыми
А что с ценой на акции? Мы же их продаем и забираем все деньги.
Акции на фондовом рынке растут и падают в цене и к этому риску надо быть готовым. С большими игроками, которых мы купили скорее всего ничего не будет и цена останется плюс-минус на том же уровне.
Давайте предположим, что цена всех акций поднялась на 10% за последний год.
Сбербанк 300 + 10% = 330 рублей. Газпром 258 + 10% = 284 рубля. Яндекс 4700 + 10% = 5170 рублей.
На фондовом рынке может произойти и обратная ситуация, акции могут упасть и на 30-70%. Такое было в марте 2020 года. Ваши деньги и ваши риски.
И так мы продали подорожавшие акции на 10% и получили
- 1.100 * 330 = 363.000 рублей
- 1.275 * 284 = 362.000 рублей
- 72 * 5170 = 372.200 рублей
Итого 1.097.200 рублей
С продажи акций, которые были во владении менее 3-х лет надо заплатить налог в 13%. С РАЗНИЦЫ
С 97 тыс. рублей вычитаем налог 13% = 84.400 рублей (чистыми)
В итоге мы получили от такой инвестиции 36.700 рублей в виде дивидендов и 84.400 рублей в видео проданных акций, которые выросли в цене.
36.700 + 84.400 = 121.100 рублей
Доходность - более 12% годовых
Купить облигации на фондовом рынке
Облигации это самый надежный способ вкладывания денег. У такого способы самые низкие риски, т.к. мы отдаем деньги государству в долг, а оно в свою очередь платит нам фиксированные купоны (деньги).
Купоны в отличие от дивидендов отличаются тем, что выплата известна сразу. Мы можем изначально определить сколько будем получать денег. Дивиденды могут выплачиваться, а могут и не платиться, когда в компании примут такое решение.
Самый надежный способ инвестировать в облигации это ОФЗ (облигация федерального займа). Есть еще корпоративные облигации, например МТС или #Сбербанк. Это когда крупная компания занимает у вас в долг. У корпоративной облигации, как правило выше доходность и соответственно выше риски.
Покупаем два ОФЗ и 1 корпоративную облигацию в пропорции 33 / 33 / 33 (скриншоты сделаны 23.05.2021)
ОФЗ 26209 стоит 1021.85р, при покупке к этой сумме прибавится НКД (накопленный купонный доход) 25,82р. Срок погашения (т.е. выкупа, когда возращают наминал 1000р) 20.07.2022 года.
Купон (процент, который регулярно получает инвестор) 37,9р, выплачивается каждые пол года, до погашения 3 купона. Ближайший купон 21.07.2021 года.
Как рассчитать доходность?
С 01.01.2021 года считаем так: {Номинал - Полная цена покупки* + Все купоны за период владения*0,87**) / Полная цена покупки*} * (365/Количество дней до погашения) * 100%
*Полная цена покупки = Рыночная стоимость + НКД (Накопленный купонный доход)
**Налог на купоны - 13%
Считаем доходность к погашению ОФЗ 26209
{(1000 - (1021,85+25,82) + 37,9*3*0,87 / (1021,85+25,82)} * (365/423) * 100% = 1000 - 1047,67 + 98,92 / 1047,67 * 0,86 * 100% = 51,25 / 900,99 * 100% = 0,0568 * 100 = 5,68%
При покупке на 330.000р получится 322 облигации (сумма 329.035р). Доходность 5,68% принесет нам около 19.000р
ОФЗ 24020 стоит 998,89р, при покупке к этой сумме прибавится НКД (накопленный купонный доход) 3,29р. Срок погашения (т.е. выкупа, когда возращают наминал 1000р) 27.07.2022 года.
Купон (процент, который регулярно получает инвестор) 10,45р, выплачивается каждые три месяца, до погашения 5 купонов. Ближайший купон 28.07.2021 года.
Считаем доходность к погашению ОФЗ 24020
{(1000 - (998,89+3,29) + 10,45*5*0,87 / (998,89+3,29)} * (365/430) * 100% = 4,32%
При покупке на 330.000р получится 330 облигаций (сумма 329.633р). Доходность 4,32% принесет нам около 14.500р
Облигации ПИК БО Выпуск 7 стоит 1013,9р, при покупке к этой сумме прибавится НКД (накопленный купонный доход) 27,4р. Срок погашения, дата оферты (т.е. выкупа, когда возращают наминал 1000р) 03.08.2022 года.
Купон (процент, который регулярно получает инвестор) 43,38р, выплачивается каждые полгода, до погашения 3 купона. Ближайший купон 30.07.2021 года.
Считаем доходность к погашению ОФЗ 24020
{(1000 - (1013,9+27,4) + 43,38*3*0,87 / (1013,9+27,4)} * (365/437) * 100% = 7,25%
При покупке на 340.000р получится 335 облигаций (сумма 335.338р). Доходность 7,25% принесет нам около 25,000р
Итого по инвестициям в облигации получилось:
19.000 + 14.500 + 25.000 = 58.500р
Доходность - 5,85%
Покупка криптовалюты
Новый тренд в инвестициях. Самый опасный путь инвестирования. Такие инвестиции должны быть только частью от всего портфеля инвестора. Есть риск потерять все деньги, но есть шанс, что криптовалюта выстрелит через 1 год.
Покупаем на все деньги самую известную монетку Биткоин. За этой монетой стоит весь рынок криптовалюты и только она двигает весь рынок. У нее самая большая капитализация.
Покупаем биткоин на криптовалютой бирже на сумму 1 млн. рублей. Цена биткоина 36.300$
1 млн р / Курс доллара (74р) = 13.500$
Итого покупаем 36.300 / 13.500 = 0,37 биткоина
Сколько будет стоить биткоин через год ни кто не знает. С этим надо смириться. Всегда есть 2 варианта: первый, биткоин будет стоить дороже и второй, биткоин сильно упадет в цене.
Давайте будет оптимистами и представим, что биткоин стал стоить снова 64.000$. Вот он колоссальный рост с момента покупки. Считаем
0,37 BTC * 64.000$ = 23.680$
Переводим в рубли: 23.680$ * 74 рубля = 1.752.320 рублей.
В результате получилось заработать более 700 тыс рублей. Вау. Вот это доходность, более 70%. Такое может случиться и биткоин действительно будет стоить больше 60.000$. Это очень рискованно.
Выводы:
- Вклад в банке принесет нам гарантированно около 60.000 рублей
- Квартира купленная чудесным образом за 1 млн. рублей принесет в лучшем случае 50-70 тыс рублей
- Акции крупных компаний могут принести около 121.000 рублей. Акции могут принести гораздо больше, чем в этом примере. Сумма может быть ближе к 200-300 тыс. рублей.
- Самый надежный способ в виде облигаций принесут нам около 58.000 рублей
- Криптовалюта, если бурно взлетит принесет нам около 700.000 рублей
И в конце, выбирайте инвестиции из своих возможностей и своей стратегии. Обращайте внимание на свой риск профиль. Если вам становиться плохо от потери 10-20%, то лучше выбирать надежные способы инвестиций.
Подписывайтесь на канал, ставьте класс и по традиции:
Всем удачных инвестиций и зеленых брокерских счетов.
- Покупка Доллара и Евро. Как выгодно купить валюту?
- Как накопить 1.000.000₽, если ты получаешь доход 40.000₽