Деньги не подарят счастья, но могут придать уверенности в завтрашнем дне. Мало кто чувствует себя комфортно при мыслях о возможной потере работы, болезни или, например, внезапной серьёзной поломке автомобиля. Мы не хотим об этом даже думать. Но в любой потенциально опасной ситуации, в голове, вместо поиска решений крутятся панические мысли "где же взять денег?". Можно избавить себя от этой тревоги.
Пожалуй, одно из самых взрослых действий человека – накопить финансовую подушку безопасности. То есть сумму, достаточную для привычной жизни в течение нескольких месяцев в случае потери дохода.
Где хранить?
Два главных свойства резерва – безопасность и быстрый доступ к деньгам. Банковские депозиты, накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток и возможностью снятия/пополнения выполняют оба требования.
Как рассчитать размер подушки?
Какое-то время нужно понаблюдать за своими расходами. Затем среднемесячную сумму умножаем на 3/6/9 месяцев в зависимости от стабильности доходов, наличия детей и подобных факторов. Чем больше риски, тем больше нужно откладывать.
Допустим, для молодой семьи с одним ребёнком, в которой работают оба родителя, достаточно резерва на полгода.
Ежемесячные расходы могут выглядеть вот так:
- Ипотека/съём жилья - 14 000
- Продукты - 10 000
- Расходы на ребёнка (питание, одежда, игрушки) - 8 000
- Одежда, обувь - 4 000
- Коммунальные услуги - 3 000
- Транспорт (общественный и расходы на бензин) - 2 500
- Прочие расходы (бытовая химия, лекарства и др.) -1 500
- Итого - 43 000
Получается, что для создания подушки безопасности этой семье нужно 43 000*6 = 258 000 р. Выглядит устрашающе много. Но никто не требует выложить эту сумму завтра. На формирование "кубышки" может уйти не один год. Зато в ситуации подобной "коронакризису", семье не придётся жить в кредит или просить взаймы у друзей.
Правда, чрезвычайные финансовые ситуации должны пройти двойную проверку: на последствия (что будет, если не тратить) и срочность (нельзя ли подождать и накопить).
Как накопить?
- Способ максимально упростить процесс - автоматические переводы с каждой зарплаты.
- Возвраты НДФЛ или внезапные премии ускорят процесс накопления.
- Ненужные подписки и мелкие траты могли бы пополнить счет подушки.
В приложениях банков можно дать название своему накопительному счёту и даже прикрепить мотивационную картинку, чтобы не сбиться с пути.
Подушка безопасности – это своеобразный страховой полис. Деньги должны работать, это верно. Но бизнесы разоряются, работа теряется, котировки акций падают. И только билеты Банка России гарантированно поддержат в трудную минуту, помогут расплачиваться по счетам и пережить финансовые бури без паники.