Когда речь заходит об управлении деньгами, разница в подходах к этому вопросу между поколениями прямо-таки бросается в глаза. Если наши бабушки и готовы хранить сбережения в банках, то по большей части трехлитровых. Наши мамы охотнее доверяют кровно заработанные финансовым институтам, но не больно-то жалуют финтех. У нас самих обширный спектр возможностей для накопления и инвестирования, но мы готовы влезать в кредиты, чтобы как минимум дважды в год пополнять Instagram фото из очередной экзотической страны, снятыми на последнюю модель iPhone.
Чужие шишки, безусловно, хороши тем, что, если основательно изучить природу их появления, вам посчастливится не набить своих собственных. Зацикливаться исключительно на чьем-то негативном опыте тоже неверно. К счастью, люди не ошибаются 24/7, и финансовое поведение беби-бумеров, «иксов» и миллениалов имеет однозначно сильные стороны, к которым стоит получше присмотреться.
«Мой основной источник дохода — пенсия. Большая ее часть уходит на питание, лекарства, коммунальные и другие обязательные платежи. Оставшиеся деньги я стараюсь отложить, но получается не всегда. Почти каждый месяц случаются непредвиденные расходы: то дома что-то поломается, то врач назначит дорогостоящие препараты. Недавно терапевт направил на дневной стационар — прописал курс капельниц стоимостью 250 рублей. Что поделаешь, здоровье поправить надо, пришлось купить», — констатирует женщина.
Гардероб Нина Михайловна пополняет редко и только в случае очевидной необходимости, когда вещи приходят в негодность и переделать или починить их уже невозможно. «Наряды на выход классического фасона остались еще с допенсионных пор. Устаревшие модели осовременила внучка: кое-что перешила, отпорола подплечники, поменяла пуговицы. Что касается обычной одежды, ее я покупаю в секонд-хендах: выбираю дни, когда действует самая большая скидка или выставлена минимальная цена за килограмм. Иногда что-то отдают подруги, у которых изменилась фигура. С обувью сложнее. У меня больные ноги. Испортила их еще в молодости: во времена тотального дефицита в СССР красивую и удобную пару по размеру было не достать, а на работу обязательно нужно было при полном параде и на каблуках. Приходилось терпеть и носить то, что удалось раздобыть, приговаривая: «Красота требует жертв». Как следствие — тяжелое плоскостопие и вальгусная деформация большого пальца. Теперь подобрать что-то подходящее — настоящее испытание для меня. Даже от мысли о примерке все внутри сжимается. Обувь нужна комфортная, ортопедическая, а стоит такая недешево. Покупаю, если в городских универмагах или фирменных магазинах есть скидочные акции и распродажи», — признается пенсионерка.
Рацион у Нины Михайловны незамысловатый и, можно сказать, диетический: супы, каши, овощные рагу, кисломолочные продукты, немного курицы и рыбы. Никакого жирного или глубоко переработанного мяса, колбасных изделий, полуфабрикатов, блюд из кулинарии, экзотических деликатесов, магазинных сладостей и выпечки. Прежде чем
отправиться за продуктами, женщина составляет
список, внимательно изучает буклеты с акционными предложениями от гипермаркетов и выбирает сеть, где продается больше всего необходимых товаров по выгодной цене.
«Если мне нужен фарш, я почти никогда не беру готовый: покупаю кусочек мяса или тушку цыпленка, сама разделываю и перекручиваю, а косточки оставляю на суп. Магазинные овощи и фрукты на моем столе — тоже редкость, разве что какие-нибудь бананы. Почти все со своего огорода, даже виноград. Повезло, что в моем городском доме есть подвал. Там всю зиму без проблем хранится картошка, морковь, свекла, лук, чеснок. Горох, фасоль, петрушку, укроп, зеленый лук, яблоки и сливы я сушу, даже купила специальный электроприбор. Без закаток тоже никуда: мариную помидоры и огурцы, делаю лечо из кабачков. Если удается выбраться в лес, полки пополняют банки с грибной икрой, клюквенным и брусничным джемом. Клубника, вишня, малина, смородина и другие ягоды также идут на варенье или отправляются в морозильник — отличный вариант для компотов и пирогов», — делится пенсионерка.
Дочь Нины Михайловны Снежана давно живет в другой стране. До появления высокоскоростного интернета женщины созванивались по телефону: «Разговоры по межгороду — дорогое удовольствие. Снежана в основном сама меня набирала, но из-за тарифов наше общение больше напоминало рапорт, а не душевную беседу. Сейчас есть возможность звонить и переписываться через программы и мессенджеры, это гораздо выгоднее. Внучка отдала мне свой нетбук, научила выходить в Сеть».
Кстати, недавно Нина Михайловна поменяла интернет-провайдера. «Раньше у меня был безлимит по специальной цене для пенсионеров от государственного предприятия, а кабельное телевидение я подключала отдельно в небольшой частной компании. Цены выросли, и внучка посоветовала обратить внимание на комплексные пакеты услуг. Как раз в это время мне в почтовый ящик попала листовка с подобным рекламным предложением от мобильного оператора. Я погуглила, приценилась, расторгла старые договоры и заключила новый. Условия хорошие: первый год большая скидка, а потом вполне разумная цена, — резюмирует пенсионерка. — Теперь и рецепт нужный могу загуглить, и с подругой из Германии по Skype поговорить, не считая минуты, и за квартиру заплатить. Делать последнее я долго не решалась, все ходила в ближайшее отделение «Беларусбанка» через дорогу на горочке. Чтобы я не ждала в очереди, консультант показала мне, как делать платежи через инфокиоск, и порекомендовала освоить интернет-банкинг. Через некоторое время отделение закрылось, а ходить на почту было далеко. Пришлось вспомнить слова сотрудницы банка и разобраться в премудростях онлайн-платежей. Очень довольна, и никакой комиссии».
«В 90-е вряд ли кому-то было просто. Может быть, поэтому я старалась сохранять позитивный настрой и много думала, как могу изменить ситуацию к лучшему, чтобы Женя ни в чем не нуждался, несмотря на мой статус матери-одиночки. Мне повезло: вокруг были люди, готовые поддержать, подсказать что-то дельное. Постепенно выкристаллизовалось желание уйти с низкооплачиваемой работы в БТИ и открыть свое дело. Решение было рисковое, но моя близкая подруга, крестная сына, заверила меня, что я обязательно справлюсь. Так и произошло. Нет, деньги не посыпались с неба, но даже в самые плохие месяцы я стабильно имела свою прежнюю зарплату», — вспоминает Светлана Романовна.
Пока молодая мама трудилась, выстраивая бизнес, присматривать за ребенком помогали ее родители. «Женя рос спокойным, как будто понимал мою занятость, и лишний раз не требовал к себе внимания, но я старалась посвящать сыну каждую свободную минуту. Детские вещи тогда продавали какие-то нелепые, а я хотела, чтобы мой мальчик был как куколка. В советских журналах часто печатали выкройки. Я искала их по старым подшивкам, собирала, при необходимости совершенствовала и шила вещи сыну. Он был у меня как маленький манекенщик: знакомые, увидев на ребенке красивую нестандартную одежду, просили повторить модель для их детей. Так я получала дополнительные заказы, а Женя — новый набор обожаемого Lego на Новый год. Даже сейчас они стоят немало, а в то время вообще были по астрономическим ценам. Ребенок знал, что это очень дорогой и ценный подарок, поэтому берег конструктор и играл с ним очень аккуратно. Вообще, я никогда не скрывала от сына, сколько денег в нашей семье и каким трудом они даются. Мне кажется, это было правильно, поскольку Женя вырос очень здравомыслящим человеком в финансовом плане, в облаках не витает. Он в силах согласовать свои желания с возможностями и грамотно расставить приоритеты», — констатирует женщина.
«Я, разумеется, не считаю, что современным мамам при их колоссальной загруженности есть смысл ночи напролет сидеть за швейной машинкой, обшивая чадо, но минимально починить одежду, удлинить рукава и штанины совсем несложно. Нецелесообразно нести в мастерскую вещи, которые со дня на день станут малы или придут в негодность. Вы потратите неоправданно много денег и времени на то, с чем бы легко справились сами», — уверена Светлана Романовна.
Женщина отмечает, что, если бы сегодняшнее разнообразие товаров для детей было в первые годы ее материнства, в конце концов она точно оказалась бы на паперти: «Маркетологи умело манипулируют желанием родителей дать ребенку все самое лучшее. Когда ты молод и неопытен, трудно трезво оценить, что действительно необходимо приобрести, а на что тратиться не стоит. В 90-е выбирать было не из чего, раздобыть хоть что-нибудь почитали за счастье. Теперь нужно посоветоваться с «бывалыми», перечитать десятки форумов, пересмотреть гигабайты роликов в интернете, послушать авторитетных медийных педиатров, чтобы составить собственное суждение и понять, быть или не быть каким-нибудь очередным ходункам-прыгункам. На этой почве и невроз недолго заработать».
По мнению женщины, если уж нестерпимо хочется образцово родительствовать и выполнять «программу максимум» по обеспечению счастливого детства, то совсем необязательно одевать ребенка в бутиках или покупать ему новейшую модель коляски в Mothercare: «Неправильно вкладывать средства в красивую картинку, создавать видимость благополучия ваших детей вещами с громким именем на ярлычке. Незазорно взять что-то в секонде или найти на Kufar, арендовать или принять в дар от знакомых. Сэкономленные деньги лучше потратить на полезные продукты, качественные игрушки, образовательную и развлекательную активность для малыша. Штанишки из Zara рано или поздно уступят в противостоянии с горкой, а впечатления от интересного путешествия в другую страну или большого детского дня рождения останутся навсегда».
Жизненные обстоятельства не только закалили характер Светланы Романовны, но и сформировали привычку глубоко погружаться в специфику каждой решаемой проблемы, особенно если речь идет о вопросах, которые считаются традиционно мужскими. «Часто приходилось сталкиваться с недобросовестными сантехниками, плиточниками, столярами, автослесарями и прочими мастерами, которые считали, что если в их услугах нуждается женщина, то она в этом ничего не понимает, а значит, можно особо не напрягаться и делать абы как. Одна моя пожилая знакомая, Анна Николаевна, захотела ремонт под ключ: официально наняла бригаду в крупной фирме, заплатила немалые деньги за работу и материалы. Чтобы не дышать пылью и не путаться под ногами у строителей, женщина на время переехала к дочке. Вернулась принимать готовую квартиру, никаких недочетов не заметила. Через пару лет на натяжном потолке в одной из комнат появилась странная выпуклость. Приехал специалист, снял часть полотна и обнаружил «привет» от электриков — 11-метровый моток кабеля. Видимо, «умельцы» неправильно рассчитали, сколько потребуется для разводки на светильники, а когда осознали свою ошибку, долго не думали: спрятали лишнее под потолком, прикрепив с помощью стяжек и саморезов. Со временем конструкция объехала и уперлась в потолочное полотно. Так тайное и стало явным. Страшно представить, сколько еще подобных сюрпризов предстоит обнаружить бедной Анне Николаевне. Признаюсь, даже мне с образованием в области проектирования и строительства раньше не всегда хватало знаний разглядеть халтурную работу. Да здравствует прогресс и YouTube, сейчас со мной такой номер не пройдет. Прежде чем кому-то делегировать ремонт машины, установку двери, да что угодно, я «учу матчасть». В интернете столько информации, каждый «чайник» разберется. Нельзя самоустраняться и пускать процесс на самотек, у вас есть полное право контролировать все этапы и задавать вопросы. Женщине в наше время отмахиваться и аргументировать «я девочка, я хочу платьице» — это себя не уважать», — подытоживает Светлана Романовна.
«Как ни странно, бракосочетание очень помогло поправить финансовое положение моей семьи. Мы с Ритой были против пышных торжеств и не хотели в наш день устраивать несуразное мероприятие на 100 малознакомых человек в стиле «дешево и сердито» с разнообразной дичью типа выкупа невесты, хорошего тамады и веселых конкурсов. Вместо всех этих танцев с бубном решили организовать свадьбу в камерном формате: 14 самых близких людей, приятное заведение с хорошей кухней на берегу живописного озера, тщательно подобранное музыкальное сопровождение. В ресторане даже не знали, что у нас за праздник. Мы не признавались умышленно, ибо как только произносится слово «свадьба», невесть откуда в счете берутся лишние нули. Никаких внешних признаков тоже не было: Маргарита не захотела спускать деньги на традиционное белое платье-пирожное и выбрала нейтральный наряд. В общем, начинать семейную жизнь с кредита не пришлось, а подаренных денег хватило, чтобы отремонтировать и полностью обставить супружескую спальню», — рассказывает Марк.
Ремонт молодой человек почти полностью делал сам, только новое окно и натяжной потолок — дело рук специально обученных людей. «Для стяжки пола, отделочных работ, укладки ламината много ума не надо, это чисто физический труд и элементарное умение пользоваться уровнем, а вот, к примеру, по части электрики требуются специальные знания. Мне просто, потому что я постоянно сталкиваюсь с этим в своей профессиональной деятельности. Вообще, техническое образование очень выручает. Оно дает базу, чтобы с большего разбираться в бытовых вещах, а все непонятное несложно догуглить. Хочу оговориться, что путь самостоятельного ремонта не для всех. Лично у меня есть время, возможность и, главное, желание, чтобы возиться с этим. Ковыряюсь по вечерам после работы и по выходным, делаю в комфортном для себя темпе, экономлю семейный бюджет», — отмечает Марк.
Молодой человек не скрывает, что полноценной подушки безопасности у молодой семьи пока нет: «Мы честно пытаемся откладывать, ежемесячно покупаем валюту, но зарплата не резиновая. У меня нет вредных привычек, потому что, еще будучи подростком, я понял, что пить и курить не только пагубно для здоровья, но и дорого. Вокруг море других соблазнов. Я увлекаюсь гик-культурой и музыкой, коллекционирую виниловые пластинки и комиксы. Если встречаю что-то редкое и интересное, ну как тут устоять. Супруга поддерживает и полностью разделяет мои увлечения. Она обожает зарубежную рок-музыку и не пропускает концерты любимых музыкантов, предпочитая брать билеты на лучшие места. Еще одна ее слабость — бытовая техника, экономящая время и облегчающая жизнь: сушильная и посудомоечная машины, моющий пылесос и робот-пылесос. Такие покупки мы не делаем спонтанно, а поджидаем момент, когда доллар уже подскочил, а цены в магазинах еще не пересчитали. Тогда из закромов на свет божий извлекаются ранее купленные баксы и дома появляется очередной умный агрегат. Скоро список вожделенных чудес техники подойдет к концу и мы с женой вплотную займемся темой накоплений на счастливую старость. Поглядываем в сторону драгметаллов. Вот где уже твердая валюта».