Еще несколько лет назад Мария не знала ничего о финансовой независимости, имела кредит в $4000 и кредитную карту на $700. Сейчас у нее всего этого нет, она живет на Бали, имеет два источника пассивного дохода, оба связаны с недвижимостью. Маша закончила Югорский государственный университет по специальности «налоги и налогообложение» и там же получила второе образование педагога-психолога. Работала в малом бизнесе в «Банке ВТБ», в среднем — в «Альфа-банке» и бизнес-тренером в Сбербанке России. Ее рекомендации — это не истина в последней инстанции, а мнение человека, у которого получилось вылезти из долговой ямы и стать финансово свободной.
Лайфхак № 1. Распланируйте долгосрочные и краткосрочные мечты и работайте по принципу: от малого к глобальному
По словам Марии, нужно четко знать, чего хочешь, а это значит, все цели и задачи на ближайший год или два, пять, кому как удобнее, лучше расписать на бумаге. Соответственно, первый лайфхак — распланировать долгосрочные и краткосрочные мечты. Следующий шаг — это конкретные действия, которые необходимо выполнять, чтобы их достичь. К примеру, вы хотите переехать жить в другую страну. Цель есть. Далее нужно понять, что необходимо для ее достижения: выучить язык, найти там жилье, заработать денег на первое время. Таким образом появляется большое количество подцелей, благодаря которым вы медленно, но стремительно приближаетесь к глобальной мечте. Важный момент — все подцели должны быть осязаемы и понятны. К примеру, если речь о сумме, которую вы туда возьмете, то это должна быть конкретная обоснованная цифра, которая складывается из стоимости жилья, коммунальных услуг, расходов на продукты, транспорт и другие траты. Напомню, все это должно быть прописано на бумаге, а не храниться где-то в воображении. Такая же логика работает и в отношении покупки недвижимости, машины, путешествий и т.д. От малого к глобальному. Только важно адекватно оценивать свои возможности и в соответствии с этим рассчитывать реальную ежемесячную сумму инвестиций в свою мечту.
Лайфхак № 2. Начните вести дневник расходов
Чтобы начать инвестировать, нужно распрощаться с долгами и выплатить кредиты. Тут вернемся в начало к моему возмутительному вопросу, который, уверена, задает себе каждый из нас: «Как откладывать и наращивать доход, когда и так зарплата невысокая?» И вот на этом этапе важно разобраться с расходами и понять, куда уходят деньги. Для этого на первых порах нужно завести блокнот и каждый день указывать свои доходы и расходы. По словам Маши, ровно до того момента, пока мы не знаем, сколько тратим, деньги управляют нами, а не мы ими. Большинство людей впадут в ступор, когда увидят, что их расходы в разы превышают доходы. Но жить-то хорошо хочется? Несомненно. Именно поэтому люди занимают у банка, не понимая, что тем самым еще больше утопают в долгах. Что делать? Идем дальше.
Лайфхак № 3. Выявите «неинтересные» и нерациональные траты и откладывайте хотя бы 1% от любого своего дохода
После того как вы стали вести подробный учет финансов, нужно выявить нерациональное использование средств, скажем так, «неинтересные» и бесполезные траты. Мария, к примеру, признается, что, живя в России и работая в офисе, регулярно пила кофе, на который уходило $6,5 в день. Следовательно, за пять рабочих дней она тратила $32,5. Маша прекратила это делать и стала эти деньги откладывать. В умных книжках по финансовой грамотности пишут, что от каждого дохода нужно класть себе на счет 10%, но, опять же, если не удается, то пусть это будет 1–2%. Важно в принципе приучить себя копить.
Лайфхак № 4. Благодаря накопленным средствам погасите кредиты раньше установленного банком срока. Это поможет быстрее начать жить себе в плюс
Что касается кредитов. Они популярны во многих странах мира, не только в Беларуси. Поэтому независимость — это во всех смыслах второй повод от них избавиться. Квартира в ипотеку также относится к долгу. По словам Марии, если недвижимость не приносит доход (купили и сдаете в аренду, а вырученными деньгами оплачиваете кредит), она является балластом, который только тянет вниз. Когда вы научитесь откладывать деньги, их у вас постепенно будет становиться больше, и вы сможете оплатить свои кредиты быстрее, чем планировали. Это приблизит вас к цели — начать инвестировать в себя.
Лайфхак № 5. Действуйте!
Проблема общества в том, что мы постоянно ждем волшебную фею и хотим миллиард долларов уже вчера, но так не бывает. Для того чтобы жить в изобилии, нужно приложить усилия и научиться управлять деньгами. Это не про тяжелый труд, а про ответственность и самоконтроль, который потом просто войдет в привычку. Поэтому еще одна рекомендация — действуйте. Можно сколько угодно думать о богатстве, читать истории успешных миллионеров и думать, что это все не про вас и глубоко непостижимо, но любой путь начинается с первого шага. В нашем случае — с кофе.