Одно из важных отличий микрозайма от банковского кредита — его доступность. Микрофинансовые организации чаще одобряют заявки клиентов и тратят меньше времени на их рассмотрение. Но значит ли это, что по вашей заявке обязательно примут положительное решение? Давайте разбираться.
Все определяют алгоритмы
Технология, которую применяют микрофинансовые организации, называется «скоринг». Это система оценки, в основе которой лежат статистика и математические расчеты. Каждая характеристика заемщика оценивается в баллах, а затем баллы складываются. Для одобрения заявки нужно набрать определенную сумму баллов. Если результат будет меньше, значит, вы получите отказ.
Откуда система получает информацию? Часть данных вы предоставляете сами, когда заполняете анкету заемщика. Остальное берется как из открытых источников, так и из баз данных. Главное заключается в том, что программа с огромной скоростью собирает информацию, анализирует ее и принимает решение.
Какие параметры принимаются в расчет?
Основные критерии
Микрофинансовые организации могут использовать разные скоринговые модели. Но есть информация, которая рассматривается в обязательном порядке.
Документы. Система обязательно проверяет паспортные данные, и не стоит пытаться ее обмануть. Даже если вы случайно ошиблись и неправильно указали одну цифру в номере паспорта, это уже основание для того, чтобы отклонить заявку.
Кредитная история. Нередко можно услышать, будто бы МФО кредитную историю вообще не учитывают. Это неправда. При рассмотрении заявки на нее обязательно обращают внимание. Отсутствие КИ или проблемы с ней обязательно идут клиенту в минус, просто для МФО это не настолько важный критерий, как для банка, который может отказать клиенту просто потому, что у него еще нет кредитной истории.
Доходы. Микрофинансовые организации не требуют от заемщиков справку, подтверждающую доход. Но нужно указать место работы и должность, поэтому примерное представление о том, сколько вы зарабатываете, у МФО будет. Также вы указываете номер банковской карты, а это дает микрофинансовой организации возможность анализировать ваши расходы.
Социальные и демографические параметры. Возраст, пол, семейное положение, наличие детей — все имеет значение. Допустим, вы — мужчина 29 лет, женатый, с одним ребенком. Система исходит из того, что люди, похожие друг на друга по каким-либо характеристикам, ведут себя примерно одинаково. Она мгновенно изучает статистику по всем 29-летним женатым мужчинам, у которых есть один ребенок, и смотрит, как в среднем у них обстоят дела с финансовой дисциплиной.
Социальные сети. По вашему аккаунту в «Одноклассниках» или «ВКонтакте» тоже можно получить информацию о вашей платежеспособности. Одежда, которую вы носите. Телефон, которым пользуетесь. Обстановка квартиры. Все это принимается в расчет. Если вы подписаны на группу с названием «Как не платить кредит», вероятность отказа увеличивается.
Например
Какую информацию может извлечь система из некоторых характеристик заемщика?
Адрес — по статистике, люди, живущие в мегаполисах с высоким уровнем жизни, лучше возвращают микрозаймы, чем те, кто проживает в небольших городах неблагополучных регионов.
Возраст — чем старше заемщик, тем он более ответственно относится к возврату долга, но есть исключение: пенсионеры. Выдача микрозайма студентам и пенсионерам — это всегда повышенный риск.
Семейное положение — в среднем люди, состоящие в браке, у которых есть дети, являются более дисциплинированными заемщиками.
Кто точно получит отказ?
Микрозайм не получит тот, кто:
- указал о себе некорректные данные;
- несколько раз не ответил на звонки сотрудников МФО, которым нужно уточнить какие-либо детали;
- набрал много кредитов и микрозаймов в разных организациях;
- часто допускал просрочки по ранее взятым кредитам и микрозаймам;
- не выглядит для скорингового алгоритма клиентом, способным вовремя вернуть микрозайм с начисленными на него процентами.
Микрофинансовая организация MoneyMan использует современные технологии для быстрого рассмотрения заявок в режиме онлайн.
Мы применяем скоринговые модели, обеспечивающие высокую точность при оценке платежеспособности клиента. Компания работает на рынке микрозаймов с 2012 года. За это время мы одобрили более 3 000 000 заявок. У нас есть собственная IT-платформа, благодаря которой финансовые услуги для пользователей становятся максимально доступными и удобными.
Обращайтесь в MoneyMan! Нам достаточно нескольких минут, чтобы принять решение в вашу пользу.