В 2001 году в России вступил в силу Федеральный закон №155-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», очередная редакция которого была опубликована 25.05.2020 с изменениями и дополнениями.

В рамках его исполнения Сбербанк может заблокировать карту гражданина, отказать в каком-либо денежном переводе или выдаче имущества, отключить доступ к личному кабинету на сайте, а также запросить у клиента дополнительные документы, свидетельствующие о правомерности проведения той или иной финансовой операции.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту физического лица

В соответствие с законом №155-ФЗ банк может временно заблокировать карту, если:

На карту гражданина РФ были зачислены средства от юридического лица (кроме заработной платы), и их попытались быстро обналичить.
На карточку регулярно поступают денежные переводы от юридических и физических лиц из других регионов.
На карту пришел одноразово один крупный перевод. Обычно речь идет о 600 т.р., однако Сбербанк нередко блокирует карты и при меньшей сумме. Многое в этой ситуации зависит от особенностей перевода, указания его назначения и личности отправителя.
В течение одних суток на карту зачисляется сразу несколько переводов (от одного или разных лиц) на общую сумму больше 600 т.р.
От физического лица поступило заявление на снятие или перевод с карточки суммы больше 600 т.р. При этом Сбербанк может заблокировать карту даже в том случае, если эти деньги были ранее переведены со счета из другого банка (и у гражданина есть документы, подтверждающие это).
На карту пришел денежный перевод с нетипичным основанием. К таким основаниям можно отнести дарение, возврат денег за уже полученные товары, выплата страховки не от официального страховщика и т.д.
На валютную карту поступили денежные средства от постороннего человека (не родственника и не работодателя).
Совершен платеж, по которому никак не удается установить личность отправителя.
В течение одних суток на карточку поступают деньги и моментально обналичиваются.
Назначение платежа вызывает определенные подозрения. Любые странные комментарии при переводе денег могут стать причиной появления дополнительных вопросов у службы безопасности Сбербанка, из-за чего его сотрудники могут заблокировать карту.

Варианты блокировки карты

В соответствие с ФЗ №155 Сбербанк вправе применять всевозможные виды блокировок. Во-первых, он может запретить (навсегда или временно) сомнительную финансовую операцию или полностью приостановить движение средств. Во-вторых, банк может заблокировать карту физлица и доступ в личный кабинет на сайте и в приложении Сбербанк Онлайн. В-третьих, кредитная организация вправе даже закрыть счет со ссылкой на федеральное законодательство.

Разъяснение, которое приводит Сбербанк на своем сайте:

«По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.

Центробанк выпустил специальные критерии, прописанные в Положении № 375-П. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу...»

Что будет, если банк откажет в обслуживании по ФЗ №115?

В этом случае данный клиент не сможет открывать новые счета и вклады, пользоваться интернет-банком и картами, получать новые карты и проводить операции вне офиса банка. Также могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках. Таких людей Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень.