Рано или поздно возникает вопрос – как среди громадного предложения различных кредиток выбрать свою? Давайте рассмотрим критерии, на которые стоит обратить внимание.Выбор бонусной программыФункциональность карт практически одинакова – всеми ими можно рассчитываться за свои покупки, поэтому при выборе вначале давайте определимся – какие еще бонусы мы хотим получать за пользование картой. Тут вариантов может быть два:1. Мы четко знаем, что нам нужно. Например, я коплю на премиальные полеты на самолетах, поэтому я начинаю рассматривать карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Я выбираю те авиакомпании, которые летают из моего города, потом нахожу на их сайтах информацию о совместных банковских программах, а затем уже изучаю непосредственно условия начисления бонуса в разных банках и в разных авиакомпаниях и нахожу более выгодный для себя вариант (более выгодный – это тот, который позволяет получить премиальный билет, потратив меньшее количество денег). Ну, например, у S7 одну милю мы получаем за 30 рублей, на премиальный билет из Екатеринбурга в Москву нужно 7500 миль, то есть мне нужно совершить покупки на 225000 рублей, чтобы получить бесплатный билет. А в Трансаэро один балл начисляют за 90 рублей и для такого же билета нужно 2700 баллов, то есть мне нужно совершить покупки уже на 243000 рублей. То есть, получается, что использовать программу с S7 выгоднее при прочих одинаковых условиях. Или, например, вы хотите экономить на сотовой связи. Просто зайдите на сайт своего оператора связи и посмотрите у него информацию, с какими кредитными картами у него есть совместная программа.2. Мы не знаем, чего хотим, просто вот хочу кредитную карту и все. Тут немного сложнее. Здесь придется просто зайти на сайты банков, которые есть в нашем городе, ну не всех, конечно, но 5-6 основных лучше просмотреть, зайти у них в раздел кредитных карт и посмотреть, что они предлагают. И здесь уже выбрать именно ту бонусную программу, которая была бы для вас наиболее полезна. Тем более, что некоторые банки предлагают бонусную программу, не привязанную к конкретному предприятию, а накопленные баллы можно тратить по своему усмотрению. Тут я могу привести пример карты банка Ситибанк – CitiSelect. У меня у самой есть такая карта. Она хороша тем, что там просто накапливаются баллы, а потом мы уже сами выбираем – можно опять же перевести ее в мили нескольких авиакомпаний, можно получить скидочные сертификаты в какие-то магазины, можно вообще перевести эти баллы в деньги и они вернутся на нашу карту в виде рублей.Выбор платежной системыВ нашей стране распространены карты двух платежных систем – Виза и МастерКард. И очень часто банки предлагают карты одной и той же бонусной программы, но разных платежных систем. В чем же разница? Если мы ходим по нашим отечественным магазинам, то разницы нет практически никакой. А вот если мы выезжаем за границу или совершаем покупки через интернет, но в зарубежных магазинах, то тут и возникает возможность или сэкономить или переплатить.Дело в том, что система Visa является американской, и все расчеты в ней идут в долларах, а MasterCard – это европейская система, соответственно все расчеты идут в евро. Как же это влияет на наши платежи?
Допустим, вы имеете карту Visa и рассчитываетесь в долларах – тут все просто, банк просто конвертирует сумму платежа по своему курсу из долларов в рубли и снимает эту сумму в рублях с вашего счета. А вот если этой картой вы пытаетесь расплатиться в евро, то банк сначала конвертирует эту сумму из евро в доллары, а потом из долларов в рубли. Плюс может взять комиссию за эту двойную конвертацию. Если суммы маленькие, то вы особо ничего и не заметите, а вот если сумма покупки уже достаточно серьезная, то на такой операции двойного конвертирования и комиссии можно потерять несколько сотен рублей. Так же ситуация действует и для системы MasterCard – ей выгоднее расплачиваться в евро, и не выгодно в долларах.Что же выбрать? Ну0 тут сложно что-то посоветовать. Лично у меня есть две карты. Они привязаны к разным бонусным программам и при этом являются представителями разных платежных систем. И поэтому в любой момент времени я могу выбрать — а какой картой мне сейчас рассчитываться выгоднее.Выбор типа картыНу вот мы уже почти определились, но осталась еще пара моментов. Дело в том, что карты еще и подразделяются по своему, скажем так, уровню. Есть стандартные карты (Visa Classic или MasterCard Standart), есть карты эконом-класса (Visa Electron) и есть карты премиум-класса (Visa Gold и выше или MasterCard Gold и выше). Чем же эти карты отличаются?Ну с первого взгляда – в стоимости обслуживания. Если обслуживание стандартной кредитки обходится примерно в 800-1200 рублей в год, то когда речь идет о премиальных картах, то эта сумма увеличивается в 2-3 раза.Однако владельцы премиальных карт получают больше бонусов за одну и ту же сумму покупки, им предлагаются дополнительные услуги как самим банком, так и платежными системами. Им предоставляются бОльшие скидки в различных магазинах и предприятиях сферы услуг.Тут уже каждый должен решить сам – что ему важнее. Лично у меня все карты стандартного типа.Выбор банкаМы определились уже практически со всем, но порывшись в предложениях банков нашли, что, например, мы можем получить идентичные карты в разных банках. На каком остановиться?Тут есть несколько опять же моментов. Во-первых, процентная ставка. Конечно, мы собираемся пользоваться льготным периодом и не платить процентов вообще. Но мало ли что может произойти в жизни, вдруг мы в какой-то момент времени не уложимся в льготный период, и тогда процентная ставка – это будет уже актуально.Поэтому если мы находим идентичные предложения у разных банков, то сравниваем их процентную ставку – она в настоящее время колеблется от 19 до 36% по разным банкам. Некоторые банки имеют программу снижения процентных ставок при предоставлении им дополнительных документов (загранпаспорта, документов на машину и т.д.).Второй критерий – на какой кредитный лимит в данном банке мы можем рассчитывать. Дело в том, что слишком маленький кредитный лимит (например, тысяч в 20), может не дать нам возможности в полном объеме пользоваться льготным периодом. У нас просто деньги на карте будут заканчиваться раньше, чем наступит время платежа. Поэтому если какой-то банк не дает вам большого лимита овердрафта (ну, хотя бы 50000), то стоит поискать другие варианты.Ну и, наконец, стоимость обслуживания и различные сервисы. У одного банка годовое обслуживание может стоить 800 рублей, а у второго 1200 — разница в 1,5 раза. Плюс нужно посмотреть, какие дополнительные сервисы предлагаются. Некоторые банки подключают СМС-информирование и интернет-банк бесплатно, другие берут за эти услуги дополнительные деньги. Так что желательно изучить внимательно тарифные планы на сайтах банках, а если что непонятно не стесняться проконсультироваться у операционистов.