У каждого гражданина, который хоть раз обращался в финансовую организацию за кредитом, имеется личная кредитная история с рейтингом. Она может быть положительной или отрицательной. Отрицательную историю зачастую называют "черной", и получить кредитные обязательства с ней довольно сложно. Каждый человек имеет право знать о состоянии его кредитной истории, и даже принять меры для ее улучшения.
Как просрочки влияют на кредитную историю?
Прямое влияние на формирование КИ оказывают ежемесячные платежи. Для того чтобы не допустить ухудшения кредитной истории заемщику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи в полном объеме, которые предусмотрены кредитным договором.
В некоторых случаях возникают технические просрочки связанные с задержкой переводов денежных средств и могут составлять 2-3 дня. Именно поэтому работники банка советуют вносить ежемесячные платежи за 5 дней до конечного срока.
Если просрочка произошла не по вине заемщика, тогда ему следует обратиться в ближайшее отделение банка и разобраться в сложившейся ситуации. Если сделать все оперативно, то кредитная организация не успеет передать сведения в бюро кредитных историй, и просрочка никак не зафиксируется.
Не каждая просрочка может повлиять на состояние Вашей кредитной истории, зачастую финансовые учреждения идут навстречу заемщику, и прощают просрочку в несколько дней, так как финансовые проблемы могут появиться у каждого.
Если заемщик предвидит возможные проблемы, лучше сразу обратиться к кредитору для решения возникшей проблемы.
Какие существуют еще причины ухудшения кредитного рейтинга?
Если Вы имеете несколько действующих кредитов, и хотите оформить еще один банк может отнестись к этому довольно подозрительно, и несмотря на хорошую кредитную историю - он откажет Вам в кредитовании. Так как специалистами определен определенный показатель финансовой нагрузки для заемщика. Она составляет 40% от общего ежемесячного заработка заемщика. То есть только 40% от зарплаты Вы можете тратить на ежемесячное внесение денежных средств по кредитным обязательствам.
С наибольшим доверием кредитор относится к заемщикам, у которых ранее было оформлено пару кредитов и они были своевременно закрыты, без нарушений по ежемесячным платежам. Сумма кредитования не имеет значения, даже если Вы оформляли кредит на холодильник и платили по 500 рублей в месяц.
Испортить кредитную историю возможно по договору поручительства.
Если Вы являетесь поручителем, и прямой заемщик отказывается оплачивать задолженность, то вместе с его кредитной историей будет портиться и Ваша. Кредиторы, в свою очередь, разбираться не будут в связи с какими обстоятельствами в Вашей истории отмечена просрочка, а просто ответят отказом в кредитовании.
В редких случаях кредитная история заемщика становится отрицательной по вине сотрудников банка, которые неправильно подали Ваши сведения в бюро кредитных историй.
Таким образом, для того чтобы не допустить ухудшение кредитной истории, Вам необходимо своевременно и в полном объеме вносить необходимую сумму по кредитной задолженности. Однако если ошибка была допущена работником банковской системы, то необходимо обратиться непосредственно к кредитору для разрешения проблемы. Просрочку признают необоснованной и уберут из системы где отражается Ваш кредитный рейтинг.
Если придерживаться вышеперечисленных советов, то они помогут Вам избежать ухудшения кредитной истории, что в дальнейшем позволит приобрести выгодный кредит.