Однозначно ответить сложно, так как все очень сильно зависит от ситуации на рынке, первоначальных накоплений, ипотечных ставок и других «вводных». Например, еще в 2017 году сравни.ру рассчитали, что выгоднее – взять квартиру в ипотеку (на 5, 10 или 15 лет) или снимать и откладывать оставшуюся сумму на вклад. Тогда получалось, что при любом сроке выгоднее аренда. А вот два года спустя ситуация поменялась кардинальным образом и новые расчеты для всех сроков показали один результат: выгоднее брать ипотеку.
Добавлю, что важно разграничить ипотеку квартиры «для жизни» и «для инвестиций». Квартира «для жизни» – это пассив, с которого необходимо платить взносы банку, страховку, коммуналку и прочее. Смысл инвестиционной квартиры – стать как можно быстрее активом, приносящим доход. Потому что пока строится ЖК, вы делаете ремонт и ищите покупателя/арендатора, ваша инвестиционная квартира – тоже пассив. Поэтому каждый отдельный случай необходимо просчитывать отдельно, чтобы решить, выгодна ипотека или нет. Возможно, что вложить сумму первоначального взноса в ценные бумаги и «докладывать» ежемесячный платеж, расширяя свой инвестиционный портфель, будет выгоднее в перспективе.
А если накопил?
А что если вы уже накопили сумму на квартиру? Стоит ли покупать сразу? Или…взять в ипотеку небольшую сумму, а разницу вложить? Интересный вариант, особенно если вы готовы не просто положить деньги на вклад, а к чему-то более серьезному (какие акции покупать, чтоб не прогореть рассказала здесь), тогда вы и проценты по ипотеки «перебьете» и дополнительную прибыль получите. Проценту по вкладу, к сожалению, переплату по ипотеке не перекроют.
Но в этом случае нужно будет очень внимательно просчитать, когда вы получаете выплаты по инвестициям (обычно это не ежемесячные поступления), и грамотно выстроить платежи по ипотеке.
Гасить ли ипотеку досрочно?
Этого, я считаю, делать не стоит. Надо уметь жить! А если остаются свободные финансы, несите их в инвестиции – так вы опять-таки сможете «перекрыть» ипотечные проценты
А оставшиеся деньги лучше «нести» не в ипотеку, а в инвестиции. Так вы заработаете гораздо больше, чем 6,5 и даже 7 ипотечных процентов.
А если вы пока с ужасом задумываетесь о собственном жилье («Это ж сколько мне зарабатывать надо?!»), то вот этот калькулятор поможет немного сориентироваться :)