Прежде чем остановится в выборе на том или ином кредитном продукте, заемщику необходимо произвести мониторинг всех банковских предложений.
Кредит - это получение денежных средств под проценты установленные финансовой организацией. Именно процентную ставку заемщики считают основной характеристикой кредитных обязательств. На самом деле всех заемщиков интересует только одно - какая будет разница между изначальной суммой и итоговой, то есть переплата.
Процентная ставка по кредиту и переплата - это не одно и то же. Разберем подробнее в чем заключается их отличия.
Что представляет из себя процентная ставка и какие у нее особенности?
Процентная ставка по кредитному предложению - это денежная сумма, которая выражена в процентном соотношении с "телом" кредита. Ее выплачивают за время пользования заемными средствами, чаще всего такой период составляет 1 год.
Именно эта цифра прописывается в кредитном соглашении в процентах, и считается, что чем она ниже, тем выгодней кредит. В принципе это так и есть, если в дополнение не брать оплату страховки и возможные комиссии.
Максимальную процентную ставку устанавливает Центральный Банк России, поэтому финансовые учреждения не могут без особых оснований устанавливать высокие проценты. Для того чтобы приобрести кредитный продукт на выгодных условиях, необходимо отслеживать кредитные предложения от разных финансовых организаций.
Что представляет из себя переплата по кредитным обязательствам?
Переплата по кредиту - это денежные средства, которые заемщик обязан заплатить кредитору свыше одолженных. В данную сумму входят проценты, комиссии, страховка и иные выплаты предусмотренные кредитным соглашением. Переплата при досрочном погашении - уменьшается.
Эксперты утверждают, что переплата по кредитному соглашению является аналогом полной стоимости кредита в переводе на денежные средства.
Центральный Банк призвал финансовые организации оглашать полную сумму кредита заемщику.
Пример.
Сумма займа составляет 150 тыс. рублей под процентную ставку в 12% годовых, на срок 1 год. Платеж аннуитетный. Дополнительных платежей заемщик не производил.
Тогда при процентной ставке 12% итоговая сумма по кредиту составит 168 тыс. рублей, где переплата по кредиту составит 18 тыс. рублей. Однако, нельзя с абсолютной точностью, сказать что в итоге сумма будет именно такой. Так как выгодность кредита нужно оценивать комплексно. В договоре могут быть прописаны такие дополнительные параметры, как комиссии и иные дополнительны платежи. Необходимо иметь в виду, что процентная ставка не включает в себя комиссии, или иные дополнительные платежи. Например, в кредитном соглашении прописано, что за допущение просрочки кредитор взимает комиссию равную 1000 рублей, соответственно, с каждой просрочкой итоговая сумма кредита будет меняться.
Таким образом, предугадать примерную сумму переплаты заемщик может самостоятельно, но в свою очередь Вы не сможете просчитать возможные просрочки, за которые придется заплатить. Важно тщательно изучать договор, и интересоваться у специалиста о всевозможных комиссиях.
Мы надеемся, что эта информация была Вам полезна. Теперь Вы понимаете откуда берется процентная ставка и переплата по кредиту.