Рефинансированием кредита называют оформление нового договора по кредиту, с помощью которого будет погашена полностью или частично уже существующая перед банковской организацией задолженность.
При рефинансировании кредитная организация предлагает иные условия, по которым будут осуществляться выплаты, например уменьшенная процентная ставка или более длительный срок действия кредитного договора.
Поговорим о плюсах
Преимущества рефинансирования можно обозначить следующими факторами:
- процентная ставка по таким программам ниже. Это объясняется тем, что материальное состояние заемщика улучшилось и банк более ему доверяет, к тому же конкурентная борьба с другими банковскими организациями вынуждает банки снижать процентную ставку на рефинансирование кредита;
- ежемесячный платеж по такому кредиту ниже. Однако срок такого кредита становится длиннее;
- возможность объединить все долговые обязательства по кредитам в одно. Это дает возможность заемщику осуществлять уплату долга по одному кредиту, не путаясь в нескольких займах.
А теперь о минусах
На заемщика возлагаются дополнительные расходы в виде комиссии, платы за документы и справки, необходимые для оформления такого перекредитования.
Нужно получить разрешение у банка на рефинансирование, если человек хочет это сделать в другой банковской организации. Как правило, банки редко соглашаются на это.
Число кредитов, которые можно объединить в один, не должно превышать пяти.
Отсутствие выгоды в рефинансировании кредитов на небольшие суммы.
В каких случаях рефинансирование невыгодно
Оформление нового кредитного договора всегда связано с другими расходами. Поэтому не всегда рефинансирование может оказаться выгодным, или его выгода может быть мала по сравнению с тем долгом, который имелся прежде. Также есть случаи, когда рефинансирование банковской организацией не предоставляется:
1. Если у клиента плохая кредитная история, он допускал просрочки платежей, на него налагались штрафы и пени. Банки неохотно сотрудничают с недобросовестными клиентами и вряд ли оформят такую программу на заемщика с плохой кредитной репутацией.
2. Если до конца окончания действия кредитного договора осталось меньше, чем полгода.
3. Предыдущий кредит был без залога имущества.
Человек, который принимает решение о рефинансировании кредита, должен хорошо подумать над этим и просчитать все выгоды от такого действия. Это нужно для того, чтобы не остаться в убытке. Зачастую наиболее выгодные условия предлагает та банковская организация, заемщик которой получает пенсию или зарплату на ее карту.
Также у каждого банка есть требования к заемщику при решении ими вопроса о том, предоставлять ему такую услугу или нет. Поэтом человек, оформляя кредит и надеясь на дальнейшее его рефинансирование, должен серьезно отнестись к своей кредитной истории и не допускать просрочек внесения обязательных платежей.