Вклад «Пополняй» от СберБанка – условия и ставки в 2021 году

Депозиты – традиционный способ сохранения и преумножения сбережений, отличающийся практически нулевым риском. В СберБанке вклад «Пополняй» – это классическая программа для тех, кто хочет не только вложить уже имеющуюся на руках сумму, но и в дальнейшем добавлять деньги на счет (например, с зарплаты или пенсии). Прозрачные условия, удобное управление депозитом, небольшая сумма для заключения договора – ключевые преимущества вклада.

Особенности вклада «Пополняй» от СберБанка

Вклад «Пополняй» – одна из трех базовых программ, предложенных Сбером для физических лиц. Депозит имеет несколько ключевых особенностей:

• подходит для сбережений – можно использовать в качестве копилки;
• предусматривает возможность пополнения;
• снять деньги даже частично нельзя, в отличие от вклада «Управляй» того же банка;
• процентные ставки ниже, чем по программе «Сохраняй» СберБанка, но итоговая выгода компенсируется возможностью регулярного внесения средств;
• положить удастся любую сумму, в любое время – ежемесячно, раз в неделю, каждые полгода (выбирает сам клиент).

Помимо стандартной программы, действующей при заключении договора в офисе, работает вклад «Пополняй Онлайн» СберБанка и аналогичный депозит для пенсионеров – условия по ним выгоднее, чем по базовому тарифу.

Условия по вкладу СберБанка «Пополняй» в 2021 году

По вкладу «Пополняй» СберБанка условия привлекательны, хотя ближайшие конкуренты зачастую предлагают более заманчивые ставки. Сбер же интересен клиентам за надежность, функциональный интернет-банк, обилие офисов и банкоматов не только в Москве, но и в небольших населенных пунктах. Актуальные в 2021 году условия депозита «Пополняй» представлены в таблице.

Хотя минимальная сумма составляет всего 1 тыс. , этот показатель привязан к доходности. Так, максимальный размер депозита не может превышать десятикратную сумму, внесенную клиентом при открытии договора, исключение – вклады до 100 тыс. руб., по ним максимум составляет 1 млн. руб. Если сумма превысит предельное значение, доходность на разницу будет уменьшена вдвое.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

В СберБанке для вклада «Пополняй» процентная ставка нефиксированная, зависит от способа открытия, категории клиента (пенсионерам выгоднее), суммы, срока, на который заключен договор. В зависимости от суммы банк начисляет по депозитам, открываемым в офисе:

• от 1 000 руб. – от 2,05 до 2,53%;
• от 100 тыс. руб. – от 2,3 до 2,78%;
• от 400 тыс. руб. – 2,46-2,94%.

В СберБанке по вкладу «Пополняй Онлайн» проценты будут более привлекательными – для счетов, открытых дистанционно в личном кабинете, действуют ставки:

• от 1 000 руб. – от 2,2 до 2,68%;
• от 100 тыс. руб. – от 2,46 до 2,94%;
• от 400 тыс. руб. – 2,61-3,09%.

Для обеих программ проценты зависят и от срока – наиболее высокая ставка предусмотрена при внесении средств на срок от 6 мес. до двух лет. При этом доходность рассчитывается не от первичной суммы, а с учетом пополнений.

Как можно открыть вклад?

Открытие депозита занимает не более 5 мин. – пользователю потребуется только общегражданский паспорт. Клиенты открывают вклад и вовсе за минуту без предъявления документов и заполнения анкет. Чтобы в СберБанк открыть вклад «Пополняй», прибегнете к одному из способов:

• обратитесь в ближайший офис, но не забывайте о сниженных ставках при выборе открытия в отделении;
• войдите в Сбер Онлайн и в разделе вкладов выберите значок «+», укажите сумму, срок, задайте дополнительные параметры и счет списания средств, подтвердите открытие;
• в банкомате – можно сразу внести деньги наличными, если устройство поддерживает эту функцию;
• на нашем портале – предварительно воспользуйтесь калькулятором для расчета дохода, сравните с предложениями других учреждений, подайте онлайн заявку.

Внести сумму на счет можно не только сразу после заключения договора, а в течение всего дня без ограничений на количество пополнений. Общая сумма будет учтена в качестве минимальной (особенно важно для тех, кто планирует в дальнейшем активно пополнять депозит, не опасаясь достижения максимума).

Читайте также: Открытие вклада в Сбербанк онлайн

Как рассчитать доходность по вкладу?

Рассчитайте доходность по вкладу «Пополняй» СберБанка калькулятором, чтобы узнать, какую сумму сможете получить, а также определите оптимальный период вложения средств и сумму. Программой можно воспользоваться на нашем портале, следуя инструкции:

1. Укажите сумму, которую хотите внести при открытии счета, оставьте прежнюю валюту, установленную по умолчанию (рубли).
2. Задайте срок размещения – можно выбрать из предложенного списка, указать свой либо задать дату.
3. Введите фиксированную процентную ставку либо плавающую, зависящую от суммы, если планируете пополнять счет.
4. Укажите периодичность выплат – Сбер начисляет проценты ежемесячно.
5. Задайте капитализацию, если планируете оставлять доход на счете, не снимая проценты.
6. Укажите частоту пополнения – наиболее распространен вариант с ежемесячным внесением средств.
7. Нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с результатом.

Калькулятор показывает накопленную за весь период сумму, включая базовый размер депозита при открытии и дополнительно внесенные средства, а также показывает полученный доход в рублях. В таблице представлен график выплат – особенно актуально для тех, кто планирует регулярно снимать начисленные проценты.

Пример расчета доходности по вкладу «Пополняй»

Обратимся к калькулятору, чтобы рассчитать доходность по вкладу «Пополняй Онлайн» СберБанка (условия при дистанционном заключении договора). Счет будем открывать на 1 год, внесем 100 тыс., ежемесячно будем пополнять на 20 тыс. руб., процентная ставка – 2,9% (без учета капитализации). Вводим данные в программу и получаем расчет:

• сумма вклада осталась прежней – 100 тыс. руб.;
• сумма пополнения – 240 тыс. руб.;
• начисленные проценты при условии капитализации составили 6 725,59 руб.;
• если бы мы снимали полученные проценты, а не оставляли их на счете, доходность составила бы 6 653,29 руб. за весь срок.

Полученный результат можно сохранить или распечатать, чтобы в дальнейшем сравнить доход при различных условиях. Под графиком представлены похожие депозиты – изучите предложенные программы, чтобы подобрать наиболее заманчивое и выгодное решение.

Условия вклада «Пополняй» для пенсионеров

Людям, достигшим пенсионного возраста, СберБанк предлагает наиболее заманчивые условия сотрудничества. Воспользоваться привилегией могут все пенсионеры вне зависимости от основания назначения выплат – для них предусмотрены:

• максимальная ставка, зависящая только от срока, а не от суммы депозита;
• пролонгация вклада под максимальный процент при достижении пенсионного возраста после заключения договора;
• возможность оформления доверенности для управления счетом третьими лицами – бесплатная услуга.

Если вклад открывается через СберБанк Онлайн, повышенные ставки действуют исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин старше 60 лет и женщин от 55 лет, так как банк не может дистанционно проверить документы и запросить выписку из ПФР.

Условия досрочного снятия средств

Досрочное расторжение договора всегда невыгодно – клиент теряет возможность получения дохода, условия сотрудничества оказываются не столь привлекательными, как изначально планировалось. Закрытие депозита «Пополняй» раньше срока осуществляется на следующих условиях:

• если договор был заключен на срок до полугода, ставка составит 0,01% годовых;
• если забрать деньги в течение 6 мес. после открытия, доходность также составит 0,01% (для любой суммы);
• при расторжении договора после истечения 6 мес., ставка в пределах максимальной суммы – 2/3 от изначально установленной доходности;
• для суммы, превышающей максимум, банк начисляет 1/3 от базовой ставки (расторжение после полугода).

Чтобы исключить потерю дохода, до открытия счета необходимо тщательно оценить финансовые возможности. Если деньги могут потребоваться в ближайшее время, заключать договор на длительный срок не стоит. Кроме того, эксперты не рекомендуют вносить на вклад все свободные деньги – оставьте часть для текущих или экстренных расходов, воспользуйтесь «Накопительным счетом».

Как закрыть счет вклада?

Управлять счетом удобнее всего через Сбер Онлайн – функциональный личный кабинет на сайте и в приложении позволяет в пару кликов пополнять депозит, снять проценты или прекратить сотрудничество. Для закрытия вклада следуйте инструкции:

1. Авторизуйтесь в интернет-банк привычным способом.
2. На главной странице выберите счет, который хотите закрыть.
3. Нажмите кнопку «Закрыть» и укажите реквизиты для перевода средств.
4. Подтвердите транзакцию.

Аналогичная операция доступна и в отделении банка – нужно обратиться к свободному специалисту, выбрав талон «Снятие наличных». Если счет обнулен и получение средств в кассе не требуется, можно взять талон «Закрытие вклада».

Плюсы и минусы вклада «Пополняй»

Предложения Сбера традиционно пользуются популярностью у консервативных граждан – тех, кто не готов к риску, хочет безопасно и с комфортом инвестировать сбережения, получив небольшой, но гарантированный доход. К плюсам программы «Пополняй» относятся:

• повышенные ставки в сравнении с депозитом «Управляй»;
• возможность регулярного внесения средств практически без ограничений по сумме;
• специальные условия при открытии счета онлайн;
• обилие банкоматов и отделений – удобный формат обслуживания;
• не требуется крупная сумма для заключения договора;
• гибкость предложения – можно выбрать оптимальный срок и сумму.

Особенно выгоден в СберБанке вклад «Пополняй» для пенсионеров – для них действуют максимальные ставки вне зависимости от суммы. Впрочем, без подводных камней не обошлось – доходность ниже, чем по программе «Сохраняй», отсутствует возможность частичного снятия, при досрочном расторжении договора процент оказывается крайне низким.

Отзывы

По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:

• менеджеры навязывают страховку;
• компетентная служба поддержки на круглосуточной горячей линии;
• возникают трудности при закрытии счета – нужно заранее заказывать деньги;
• могут заблокировать личный кабинет при подозрении на мошенничество;
• в отделениях бывают очереди – придется ожидать обслуживания.

Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.

Оставляйте свои комментарии на нашем канале Mainfin.ru