Оформили кредит, но не вносили платежи вовремя? Значит, у вас сформировался низкий кредитный рейтинг. Вы не почувствуете его влияния, пока снова не захотите получить кредит. Из-за отрицательной КИ в 90% случаев отказывают. Чтобы этого не случилось, мы подобрали способы, с помощью которых получится улучшить кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг и из чего он складывается?
Кредитный рейтинг присваивается каждому человеку, который пользовался кредитными услугами в России. Если кредит закрывали без просрочек, рейтинг будет высоким. Если были просрочки — рейтинг падает. Просто и понятно.
Что сделать, чтобы улучшить рейтинг?
Исправлять кредитную историю и улучшать рейтинг — несложно, но требует времени, особенно если просрочкам больше месяца. Расскажем об эффективных способах, позволяющих восстановить репутацию.
Целевой кредит в магазине
В магазинах бытовой техники легко получить кредит на приобретение товара (POS-кредит). Заемщикам с низким рейтингом лучше не заглядываться на дорогие мобильные телефоны или телевизоры. Выбирайте товары подешевле. Оптимальная сумма покупки — до 50 тыс. руб.
Целевые кредиты отличаются высокой процентной ставкой, но улучшение кредитного рейтинга того стоит.
Чтобы оформить целевой кредит в магазине, сделайте следующее:
- выберите товар в магазине или на сайте;
- сообщите продавцу-консультанту о намерении оформить покупку в кредит;
- заполните анкету в кредитном отделе;
- дождитесь решения в течение 10–20 минут;
- подпишите документы на кредит, если банк его одобрит.
Вовремя вносите обязательные платежи. Желательно не погашать долг досрочно.
Кредитная карта или овердрафт
Получить кредитку гораздо проще, чем кредит наличными. Заемщикам с испорченной КИ дают ограниченный лимит — например, до 50 тыс. руб. в месяц. Если доказать благонадежность, банк пересмотрит условия и увеличит кредит.
Независимо от одобренного лимита, расплачивайтесь кредиткой в магазинах и ресторанах, даже если есть наличные деньги. Оставляйте на счету кредитки минимум 20% от одобренной суммы. И главное — не забывайте вовремя оплачивать кредит. С каждым внесенным платежом кредитный рейтинг улучшается.
Если есть дебетовая карта, попробуйте вместо кредитки оформить овердрафт. У него меньше лимит и процентная ставка. Чтобы подключить овердрафт, обратитесь в банк, который выпустил дебетовую карту.
Овердрафт — это кредитная линия, которая предоставляется банком на короткий срок — в среднем 30–60 дней. К примеру, вам понадобилось что-то купить, но на счету не хватает денег. Вы запрашиваете у банка недостающую сумму — это и есть овердрафт. За полученные деньги банк устанавливает процентную ставку или фиксированную комиссию.
Кредиты для исправления КИ
Это краткосрочные кредиты с небольшим лимитом — до 100 тыс. руб., которые выдают некоторые банки. Они отличаются высокой процентной ставкой. Суть в следующем: вы берете кредит на три месяца, ежемесячно вносите обязательные платежи, не допуская просрочек; данные передаются в БКИ, после чего рейтинг улучшается.
В Совкомбанке реализована программа «Кредитный доктор», которая состоит из трех последовательных этапов. После успешного прохождения первого и второго этапов, заемщику предлагают кредит до 60 тыс. руб. на 6, 8 или 18 месяцев. Если каждый этап пройден без нарушения условий, банк гарантирует одобрить кредит до 300 тыс. руб. Если у вас есть два года на прохождение программы — рассмотрите этот вариант.
Если ничего не помогло
Иногда банки отказывают в кредите, даже если вы сделали все для улучшения рейтинга. Но это не повод паниковать, МБК поможет получить кредит. Подберем программу и договоримся с банком, чтобы вы получили деньги на выгодных условиях.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций