При выборе банка-кредитора не стоит обращать внимание лишь на низкую процентную ставку, предварительно необходимо прояснить и другие условия заимствования, в частности требования к потенциальному заемщику и обеспечению. Ведь, зачастую, минимальная процентная ставка предоставляется лишь тем, кто сможет полностью доказать банку свою надежность и безупречную репутацию.
Требования к бизнесу при кредитовании
Обязательным требованием является успешное ведение деятельности в течение, как минимум, 3-6 месяцев до момента обращения в банк за кредитом. Иногда минимальный опыт работы на рынке должен превышать 1-3 года. Начинающему предпринимателю подобрать выгодный кредитный продукт с низкой ставкой и гибкими условиями в российских банках почти нереальная задача.
Наличие на балансе предприятия ликвидных активов, которые можно оформить в залог, намного упрощают процедуру получения займа.
Оптимальным предметом залога считается коммерческая недвижимость, государственная регистрация договора ипотеки которой, не вызовет лишних сложностей, как это могло быть в случае с жилой недвижимостью.
Кроме того, недвижимость является самым стабильным видом залога, который никуда не денется в случае недобросовестности заемщика, ведь продать ее, пока она под обременением, не получится.
Лучше не оформлять займы без обеспечения, поскольку их величина и срок предоставления будет меньше, а ставка – выше. Соответственно, банк, выдавая кредит на развитие бизнеса, требует и достаточного уровня платежеспособности потенциального заемщика. Погашение должно производиться из прибыли, а не из оборотных средств предприятия. При этом финансовая отчетность и бухгалтерский учет должны быть абсолютно прозрачны и отражать все денежные потоки в организации в соответствии с реальным положением дел.
Куда лучше обратиться за кредитом бизнесу?
Даже если вы соответствуете всем требованиям большинства банков и теперь лишь выбираете кредитный продукт по размеру ставки, загляните еще в одно место – тот банк, где обслуживается ваша компания. Бизнесмену выгоднее всего оформлять кредит в том же банке, где открыт расчетный счет.
В первую очередь это связано с тем, что потенциальному кредитору уже известны обороты по счету компании, все возможные колебания в зависимости от сезонности спроса и других критериев, влияющих на объем продаж.
На основе анализа этих данных, банк легко может составить прогноз движения денежных средств на период погашения запрашиваемого кредита и оценить платежеспособность своего клиента с учетом этих обязательств.
Да и предложенный график платежей будет учитывать особенности бизнеса заявителя и представит собой оптимальную схему погашения.
Кроме того, для действующих клиентов банк готов выдать кредит на развитие бизнеса на льготных условиях. Если также окажется, что у заемщика положительная кредитная история в этом банке, то ставка по займу окажется минимальной.