Когда люди берут заём под залог недвижимости, они закладывают квартиру или дом, чтобы получить деньги. И люди не всегда понимают, как это работает. Одни боятся случайно переписать квартиру на компанию. Другие — мошенников или ошибки в договоре. Разобраться в документах бывает сложно, поэтому нормально волноваться за свое жильё. Но когда бумаги оформлены корректно, переживать не о чём. Рассказываем, как выглядит договор залога и что происходит с обременённой квартирой.
Источник: статья из полезного блога «Процент» о кредитах и инвестициях
Теория. Квартира в залоге — что это значит?
Собственники недвижимости обладают тремя правами — владением, пользованием и распоряжением. Это определено в 209 статье Гражданского кодекса.
Когда человек подписывает договор залога и регистрирует обременение в Росреестре, он ограничивается в праве распоряжения. Иногда — в праве пользования, то есть заёмщик может пользоваться недвижимостью, но делать это должен бережно.
Договор залога — гарантия для кредитора и ответственность для заёмщика
Кредитор даёт деньги клиентам, а взамен берёт гарантию. В случае с таким займом мы заключаем договор залога недвижимого имущества. На квартиру накладывается обременение — ограничение одного из трёх прав собственности.
Представьте, что есть некий Леонид и у него есть трехкомнатная квартира. Согласно Гражданскому кодексу, ему принадлежат права владения, пользования и распоряжения. Он решил взять заём на 550 тысяч рублей под залог квартиры, чтобы пополнить оборотные средства в фирме.
Леонид обращается к кредитору. Готовятся документы, подписывается договор залога и регистрируется обременение квартиры в Росреестре. После сделки Леонид остаётся собственником недвижимости — продолжает владеть и пользоваться, но не может распоряжаться жильём без согласия кредитора.
Если квартира в залоге, она остаётся в собственности клиента
Это условие иногда прописывается на первой странице договора:
Такая формулировка защищает собственника недвижимости от нечестных действий кредитора.
После подписания:
Если человек заинтересован в выплате долга, займы под залог недвижимости — удобный финансовый инструмент. Клиент получает деньги, остаётся собственником недвижимости и решает свои денежные вопросы.
Статья по теме → Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы
Что в итоге
- Недвижимость в залоге — собственность заёмщика. Это значит, что он продолжает ей владеть и пользоваться.
- Собственник не сможет продать, обменять или подарить заложенный объект без разрешения залогодержателя.
- Кредитор не может самовольно продать недвижимость клиента. Только через суд и торги, когда заёмщик нарушает условия договора.