В нашей практике было очень немало «экстренных» обращений, когда клиенту срочно нужна помощь в получении ипотеки, потому что: а) у него уже сделка практически заключена и б) банк, в который он обратился, отказал. Причем немало среди таких обращающихся тех, у кого за плечами уже есть выплаченная ипотека. А иногда и не одна. И тут начинается подход спустя рукава: такой опытный заемщик уверен, что ему-то уж точно дадут кредит. А на деле получается совсем не так. И причин отказов здесь может быть масса. Предлагаем рассмотреть наиболее частые из них и обсудить пути работы с ними.
№1 – проблемы с доходом
Некоторые потенциальные заемщики полагают, что банкам будет достаточно выписки о движении средств по счету. Дескать, если за месяц по карте проходят сотни тысяч рублей, то это достаточный аргумент в пользу моей платежеспособности. Вот только банкам важно документальное подтверждение, сухие и объективные цифры. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться о сборе весомых доказательств своего благосостояния:
- в идеале справка по форме 2-НДФЛ;
- еще один достойный вариант – справка по форме банка;
- если нет возможности предоставить ни первое, ни второе, то можно прибегнуть к дополнительным способам подтверждения – они в каждом отдельном случае должны выбираться индивидуально.
Эффективный шаг – заручиться помощью опытных специалистов. Это обеспечит учет всех индивидуальных нюансов и выбор наиболее результативных решений.
№2 – проблемы в кредитной истории
Если в прошлом были просрочки, то это, само собой, резко снижает ваши шансы на одобрение ипотеки. Однако бывает и так, что платили вы всегда вовремя – а проблемы в КИ есть. Причин тому может быть несколько:
- техническая ошибка;
- «задвоение» кредитной истории;
- мошеннические действия.
Так что заранее перепроверьте свое кредитное досье. Увидели в нем странную просрочку – сразу обращайтесь в банк. На доказательство своей правоты потребуется время, поэтому не тяните до последнего.
№3 – избыточная кредитная нагрузка
Перед оформлением ипотеки рекомендуется закрыть все долги. Однако не только активные кредиты повышают вашу закредитованность:
Поручительство. Если вы фигурируете в качестве поручителя по стороннему кредиту, то вам это будет зачтено в кредитную нагрузку.
Кредитные карты. Даже если лимит по ним не тронут, он все равно будет расцениваться как месячная долговая нагрузка – как правило, банки учитывают 10% от лимита по каждой кредитке.
№4 – ненадежный работодатель
Если у вас официальное трудоустройство и хорошая белая зарплата, то это совсем не гарантия того, что вы не столкнетесь с проблемами при получении ипотеки. Нередко причина отказа кроется в работодателе. Если банк сочтет его ненадежным, то едва ли он пойдет на многомиллионный риск, пусть и обеспечиваемый квартирой.
Как можно понять, на результат рассмотрения ипотечной заявки влияет очень многое. Более того, у каждого банка есть свои индивидуальные алгоритмы оценки клиентов, которые составляют коммерческую тайну. Поэтому надеяться на свой прошлый опыт в таком серьезном вопросе однозначно не стоит. Поэтому лучше вести работу сразу на 2 фронта: подбирать квартиру и оформлять ипотеку. Это позволит, с одной стороны, выйти на покупку, уже практически имея подтвержденную сумму. С другой стороны, это дает возможность выбирать жилье без лишних гонок, ведь у ипотечного решения есть свой срок годности.
Еще важно помнить, что в случае с выгодными предложениями важна оперативность. Интересные варианты разбирают очень быстро. А интерес продавца в том, чтобы быстрее продать квартиру за определенную сумму, а не ждать, пока ее соберете вы.
А, чтобы все ипотечные вопросы решились максимально гладко, обращайтесь за помощью к кредитным экспертам компании «ЛионКредит»! Мы найдем для вас наиболее выгодный и наиболее легкий в получении вариант банковского финансирования!
Читайте также:
Ипотека и трудоустройство: сколько нужно работать, чтобы купить квартиру в кредит
Как долго банк может требовать назад свои деньги: к вопросу о сроке исковой давности
Залоговое кредитование ИП как физлица: случай из практики